15 أفضل قرض جامعي خاص للطلاب في عام 2022

قد تكون الدراسة في الولايات المتحدة باهظة الثمن بعض الشيء ، كما أن بعض التكاليف لا يمكن تحملها نسبيًا. إذا لم تكن قادرًا على تحمل تكلفة مسيرتك الأكاديمية ، فهناك أحكام خاصة بالقروض الجامعية للطلاب للمساعدة في الدعم المالي.

هناك عدة أنواع من القروض الجامعية المتاحة لمساعدة الطلاب في دراستهم. بمجرد التخرج ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض فيدرالية أو خاصة أو إعادة تمويل. في هذه المقالة ، سوف أطلعك على قروض الكلية للطلاب وأفضل المصادر للحصول على واحدة.

ما هو قرض الطالب الخاص لتبدأ به؟ 

قرض الكلية الخاص هو نوع من القروض المستخدمة لتعزيز قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بالتعليم الجامعي والدراسات العليا في الولايات المتحدة وليس استبدالها.

يمكن استخدام قروض الكليات الخاصة ، على عكس قروض الطلاب الفيدرالية ، لدفع تكاليف التعليم. غالبًا ما يتم الحصول على هذه القروض من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت بدلاً من الحكومة الفيدرالية.

تعد هذه الأنواع من القروض الجامعية للطلاب مهمة للغاية عندما لا يتمكن الطالب من الوصول إلى القروض الفيدرالية أو عندما يكون قد استنفد جميع المبالغ الفيدرالية ، أو طالبًا دوليًا غير مؤهل للحصول على قروض فيدرالية ، أو الطلاب الذين ليس لديهم دعم مالي كافٍ يديرون حلمهم التعليمي.

هذه القروض مفيدة في هذه الحالات:

عندما يكون الموقّع المشترك أو السجل الائتماني غير مطلوب.

تُستخدم قروض الطلاب الخاصة بشكل أفضل لسد الفجوة بين قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة عندما لا تكون القروض الفيدرالية كافية لاحتياجاتك الأكاديمية.

لا تخضع قروض الطلاب الخاصة لنفس القيود المفروضة على قروض الطلاب الفيدرالية.

للحصول على قرض خاص ، لا تحتاج إلى ملء FAFSA ، ولكن من الجيد القيام بذلك على أي حال. يعد التطبيق أيضًا مفتاحًا للحصول على مساعدة مالية مجانية مثل المنح والمنح الدراسية ودراسة العمل.

مع قرض خاص، لا يوجد حد للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. كل مقرض له حدوده الخاصة.

للقروض الفيدرالية. هذا ما يمكن للطالب اقتراضه مقابل 12,500،57,500 دولارًا أمريكيًا كل عام ، بإجمالي 138,500،20,500 دولارًا أمريكيًا في قروض الطلاب الفيدرالية. يمكن لطلاب الدراسات العليا الحصول على ما يصل إلى XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا في المجموع ، أو XNUMX،XNUMX دولار أمريكي سنويًا.

تقتصر القروض الخاصة على تكلفة الحضور في كليتك ، مطروحًا منها أي مساعدة مالية. قد يكون لكل مُقرض حدوده الخاصة على مقدار الديون التي قد تتحملها. 

من المهم الحصول على القرض الصحيح حتى لا ينتهي بك الأمر بدين قروض طلابية أكثر مما تحتاج. فيما يلي ملخص للعديد من أنواع قروض الطلاب الجامعيين وكيفية عملها. 

في هذه المقالة ، سوف أسلط الضوء على كيفية معرفة أفضل قرض طالب خاص لتحصيله. وقائمة الأفضل.

كل طالب لديه احتياجات مساعدة مالية فريدة. لا أستطيع أن أقول بشكل قاطع أن هذا النوع من القروض هو الأفضل للجميع ، ولكن من القائمة المقدمة ، هذه بداية جيدة لقرض طالب خاص.

أفضل قروض الكلية الخاصة للطلاب في عام 2022

يوفر أفضل شركات القروض يتم تحديدها بناءً على القدرة على تحمل التكاليف ومتطلبات تأهيل المقترض وخدمة العملاء. كبار المقرضين هم أولئك الذين لديهم أعلى الدرجات.

يتم تحديد درجة المُقرض من خلال المعلومات المقدمة عن المُقرض وخيارات قروضه ، مع ترتيب أعلى للخصائص الأكثر أهمية بالنسبة للمقترضين. 

  • تقييمات خدمة العملاء ، APR ثابت ، 
  • معدل الفائدة السنوية المتغير ، توفر منتج القرض ، 
  • الحد الأدنى والحد الأقصى لفترات القرض ، 
  • الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ القرض.
  • حد أدنى من نقاط FICO

والميزات عبر الإنترنت كلها اعتبارات تسجيل النقاط لشركات القروض الجامعية.

يتم إعطاء كل جانب من جوانب الدرجة مبلغًا معينًا بناءً على استطلاع على مستوى الدولة لما يريده المقترضون في المقرض.

يجب أن يقدم المقرضون قروضًا مؤهلة في جميع أنحاء البلاد ولديهم سمعة طيبة في الصناعة للحصول على درجة.

1. قرض الطالب College Ave:

تقدم مؤسسة القرض هذه قروضًا جامعية خاصة للطلاب. يقع في ويلمنجتون بولاية ديلاوير ، وقد تم تأسيسه في عام 2014 ويقدم قروضًا للطلاب الجامعيين والخريجين وأولياء الأمور للطلاب المسجلين في المؤسسات التابعة لـ College Ave في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا.

تتمتع College Ave. بميزة تنافسية من حيث السرعة والتطبيقات التي لا تستغرق سوى بضع دقائق لإكمالها بالنتائج المتاحة على الفور.

ميزات فريدة من نوعها كلية Ave.

يتم الانتهاء من عمليات التقديم والموافقة في فترة زمنية قصيرة.

هناك مجموعة متنوعة من خيارات القروض الوظيفية المتاحة ، والتي يوفر بعضها حافزًا على الإنجاز.

  • لا توجد تكاليف الإعداد.
  • أنواع القروض التي تقدمها كلية AVE.
  • تقدم College Ave خيارات قروض للطلاب لجميع مستويات التعليم ما بعد الثانوي ، بما في ذلك برامج التوظيف وإعادة التمويل.
  • قروض الوالدين
  • دراسات البكالوريوس
  • الخريجين (بما في ذلك ماجستير إدارة الأعمال ، والقانون ، وطب الأسنان ، والمهن الطبية وغيرها من المهن الصحية).
  • البرامج المهنية.
  • إعادة تمويل قرض الطالب.

الأهلية للحصول على قروض College Ave

لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون الطلاب الجامعيين مواطنين أمريكيين أو مقيمين دائمين مسجلين لنصف الوقت أو أكثر في مؤسسة معتمدة. الطلاب من البلدان الأخرى الذين لديهم رقم ضمان اجتماعي وشريك موثوق في التوقيع مؤهلون أيضًا.

وفقًا لمتطلبات مدرستهم ، يجب على جميع الطلاب تحقيق التقدم الأكاديمي المناسب.

تصل حدود القرض السنوي إلى 100 بالمائة من تكلفة الحضور المعتمدة للمدرسة ، مع قيود مدى الحياة بناءً على الدرجة المختارة والجدارة الائتمانية للطالب.

تقبل College Ave درجة ائتمانية في منتصف الستينيات ونسبة الدين إلى الدخل تصل إلى 600٪ ، على الرغم من أن هذا يختلف اعتمادًا على شروط التطبيق الأخرى. بشكل عام ، يجب أن يكون لدى المتقدمين تاريخ ائتماني طويل مع مجموعة من الحسابات الجيدة.

إنه مطلب أن يكون لديك موقع مشترك. يمكن لمقدمي طلبات القروض المحتملين التحقق من الموافقة المسبقة ، وبعد إكمال الطلب عبر الإنترنت ، تكون الموافقات على القروض سريعة ويمكن الوصول إليها. على الرغم من أن College Ave لا يقبل الطلبات عبر الهاتف ، إلا أنه لا يمكنك الاتصال بخدمة العملاء للحصول على المساعدة إلا إذا كانت لديك مشكلات في النموذج عبر الإنترنت.

  • الطلاب الذين يحتاجون إلى توقيع مشترك للحصول على قرض
  • قروض الطلاب من College Avenue هي الأفضل لـ:
  • المقترضون الذين يرغبون في سداد أقساط قروض مرنة أثناء وجودهم في المدرسة.

تنصح College Ave المتقدمين للحصول على قرض من المهتمين بالتقدم بطلب للحصول على قرض طالب قبل 30 يومًا على الأقل من بداية العام الدراسي ، وسيعملون مباشرةً مع مؤسستك لتأكيد القرض.

عيوب

بينما لا يزال الطالب في المدرسة ، يتطلب قرض الوالدين فقط مدفوعات الفائدة فقط على الأقل.

لا يمكن تحرير الموقعين المشتركين ما لم يتم سداد الديون بنسبة تزيد عن 50٪.

2. اربح قروض الطلاب:

Earnest هو مُقرض عبر الإنترنت يوفر قروضًا جامعية خاصة للطلاب وإعادة تمويل قروض الطلاب للطلاب الجامعيين والخريجين. تأسست الشركة في عام 2013.

يتمتع المقترضون بخيار اختيار شروط القرض الخاصة بهم لتغطية التكلفة الكاملة لتعليمهم.

تقدم شركة Earnest قروضًا في جميع الولايات باستثناء ولاية نيفادا ، بما في ذلك واشنطن العاصمة. ولا توفر إعادة تمويل قروض الطلاب. في كنتاكي ،

لدى Earnest خدمة دردشة مباشرة على موقعها الإلكتروني ، بالإضافة إلى عنوان بريد إلكتروني. وهي مفتوحة من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 8 صباحًا حتى 5 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ.

كسب أفضل ميزات قرض الطالب:

لا توجد رسوم أولية للتطبيق ، المدفوعات المتأخرة.

بالنسبة لقروض الطلاب الجامعيين والخريجين ، يمكنك استخدام موقّع مشارك.

  • قرض إعادة التمويل متاح. 
  • هناك خيار السداد الشهري وفترة زمنية للقرض الخاص بك.
  • أنواع قروض الطلاب: عرض Earnest
  • قروض البكالوريوس
  • قروض التخرج
  • إعادة تمويل القروض الطلابية
  • قروض الموقعين المشتركين
  • ماجستير في إدارة الأعمال ، أو قروض طبية ، أو قروض كلية الحقوق.
  • قروض الوالدين 
ذات صلة:  مراجعة مخطط القروض الطلابية: أفضل مساعدة في غفران القرض

كسب الأهلية للقرض 

يقوم المقرضون Earnest بإجراء فحص أهلية بسيط عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً دون وضع استفسار صعب في سجلك الائتماني. لكل نوع من أنواع القروض ، لديهم طريقة مختلفة للتحقق من الأهلية.

يجب على المقترضين استيفاء المتطلبات التالية ليكونوا مؤهلين للحصول على قرض طالب جامعي أو طالب دراسات عليا مستقل:

يجب أن يكون المتقدمون حاصلين على درجة البكالوريوس أو الدراسات العليا.

يجب أن يكون لدى الشخص تاريخ ائتماني لا يقل عن ثلاث سنوات.

على تقرير الائتمان الخاص بك ، دون أي تقارير إفلاس

للحصول على قرض جامعي ، يجب ألا يقل دخلك عن 35,000 دولار سنويًا.

المتطلبات الأخرى للقبول هي سجل جيد للمدفوعات في الوقت المحدد ، دون غرامات للسحب على المكشوف والأموال غير الكافية ، وتجنب ديون بطاقة الائتمان الكبيرة.

عيوب

يجب أن يكون المقترضون طلابًا متفرغين أو ، في حالة كبار السن بالكلية أو طلاب الدراسات العليا ، 50 بالمائة على الأقل.

3. تمويل قرض التعليم (ELFI)

تم تأسيس ELFI. منذ عام 2015 ، يرعى SouthEast Bank ومقره ولاية تينيسي برنامج قروض الطلاب. تتوفر قروض الطلاب الخاصة وإعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة والفيدرالية عبر المنظمة.

تقدم ELFI قروضًا جامعية للطلاب وإعادة التمويل في الولايات المتحدة وبورتوريكو.

أنواع قروض الطلاب عرض ELFI

  • تشمل خيارات القروض وإعادة التمويل من ELFI ما يلي:
  • دراسات البكالوريوس
  • خريج
  • ماجستير في إدارة الأعمال.
  • مدرسة القانون.
  • مدرسة طب الاسنان
  • كلية الطب.
  • قروض الوالدين وإعادة التمويل.

 أهلية قرض الطالب ELFI

مطلوب الحد الأدنى من درجة ائتمان FICO 680 من قبل ELFI. يجب أن يكون لدى المتقدمين أو شركائهم في التوقيع تاريخ ائتماني لا يقل عن 36 شهرًا ودخل سنوي لا يقل عن 35,000 دولار.

يجب أن يكون المقترضون مسجلين أو تخرجوا من مؤسسة غير ربحية معتمدة بموجب الباب الرابع. تتوفر فحوصات أسعار الموافقة المسبقة ، ونرحب بالموقعين المشتركين.

عيوب

  • يجب أن يكون لدى المتقدمين درجة ائتمانية فيكو لا تقل عن 680.
  • أقل مبلغ لإعادة التمويل هو 15,000 دولار.
  • لا يوجد خيار لإصدار موقع مشترك.

4. قروض سالي ماي للطلاب:

Sallie Mae هو بنك استهلاكي متخصص في قروض الطلاب الخاصة للطلبة الجامعيين والخريجين والتعليم المتخصص ويتم طرحه للتداول العام.

بدأت المؤسسة كمنظمة حكومية تخدم قروض الطلاب الفيدرالية في عام 1973. وأصبحت شركة خاصة في عام 2004 وتقدم الآن مجموعة متنوعة من القروض الطلابية.

يوفر Sallie Mae Bank أيضًا منتجات ادخارية لمساعدة العائلات على التخطيط ودفع تكاليف التعليم ، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان مع مزايا استرداد النقود التي يمكن استخدامها لسداد قروض الطلاب.

أفضل الميزات

  • دعم العملاء في الولايات المتحدة بنسبة 100٪.
  • إذا قمت بالتسجيل في الدفع التلقائي ، فستحصل على تخفيض بنسبة 0.25 بالمائة.
  • يتم تغطية الرسوم الدراسية والرسوم والكتب والسكن والطعام والسفر وجهاز كمبيوتر محمول بالكامل من قروض الطلاب.
  • لا توجد أي رسوم أولية لطلب بدء القرض.

أنواع قروض الطلاب التي تقدمها سالي ماي

تقدم Sallie Mae مجموعة من القروض الجامعية للطلاب وأولياء الأمور للمساعدة في دفع تكاليف درجات البكالوريوس والدراسات العليا ، إلى جانب درجات التخصص.

تستوعب القروض أيضًا الطلاب غير المتفرغين وأولئك الذين يتابعون دورات التعليم المستمر أو يحصلون على شهادة مهنية.

  • قروض الطلاب الجامعيين
  • قروض طلاب الدراسات العليا
  • قروض الطلاب للتدريب المهني.
  • قروض الوالدين
  • قروض ماجستير إدارة الأعمال.
  • كلية الطب القروض.
  • قروض الإقامة الطبية.
  • قروض مدارس طب الأسنان
  • قروض إقامة الأسنان.
  • قروض خريجي المهن الصحية.
  • قروض كلية الحقوق
  • قروض دراسة المحامين.

أهلية قرض الطالب Sallie Mae

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض الطالب Sallie Mae أثناء التحاقك بالمدرسة خارج الولايات المتحدة ، يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا. إذا لم تكن مواطنًا وتنوي الدراسة في إحدى المؤسسات التعليمية الأمريكية ، فستحتاج إلى مواطناً أو شريكًا مقيمًا في التوقيع.

الحد الأدنى للقرض هو 1,000 دولار. لا تكشف Sallie Mae عن الحد الأدنى لدرجة الائتمان أو معايير التأهيل الأخرى ، على الرغم من أنها تسلط الضوء على أهمية الالتحاق بكلية تمنح درجة علمية.

عيوب

لا تقدم سالي ماي خدمات إعادة التمويل.

للحصول على أفضل أسعار الفائدة ، يعد وجود شريك توقيع ذو جدارة ائتمانية ميزة عند محاولة الحصول على أفضل أسعار الفائدة. 

5. تمويل الصعود:

صعود تمويل قرض طالب أمريكي خاص آخر عبر الإنترنت يقدم قروضًا جامعية للطلاب ، وقروض طلاب الدراسات العليا والجامعية ، مع أو بدون موقع مشترك في أكثر من 2,200 كلية وجامعة في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

يمكن للطلاب الذين ليسوا مواطنين أو مقيمين دائمين في الولايات المتحدة ، أو الذين تم منحهم حالة الإجراء المؤجل للقادمين إلى الطفولة (DACA) - المعروفة أحيانًا باسم "الحالمون" - التقدم بطلب للحصول على قرض صعود بمساعدة أحد الموقعين المشتركين بدرجة ائتمانية جيدة. Ascent Funding هي شركة مقرها سان دييغو تم إطلاقها في عام 2016.

أنواع عروض تمويل صعود قروض الطلاب

 قروض تمويل الصعود متاحة للطلاب والحالمين في الخارج ، مع أحد الموقعين.

هناك كلا من خيارات الأسعار الثابتة والمتغيرة المتاحة.

الموقع المشارك ليس مطلوبًا حقًا للحصول على قروض البكالوريوس والدراسات العليا.

تمويل الصعود أهلية قرض الطالب

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض تمويل الصعود ، يجب تسجيل الطلاب بدوام كامل أو بدوام جزئي على الأقل في مؤسسة معتمدة. 

يجب أن تفي بمعايير الدخل الخاصة بشركة Ascent إذا كنت طالبًا مقترضًا بدون شريك في التوقيع ولديك تاريخ ائتماني لمدة عامين على الأقل.

يجب أن يكون لدى الطلاب المتقدمين للحصول على أموال الصعود حد أدنى من الدخل السنوي الإجمالي يبلغ 24,000 دولار أمريكي لمدة عامين على الأقل ، العام السابق والحالي ، بالإضافة إلى نسبة الدين إلى الدخل الشهرية التي تقل عن 2٪.

يجب أن يكون الدخل السنوي الإجمالي للموقِّعين المشتركين بحد أدنى 24,000 دولار أمريكي للسنوات الحالية والسابقة ، مع تقديم دليل على الدخل.

عيوب

للوصول إلى قرض بدون موقع شريك ، ستحتاج إلى أكثر من عامين من التاريخ الائتماني.

لا توجد قروض الوالدين وإعادة تمويل ديون الطلاب في Ascent Funding.

6.قروض صوفي الخاصة المقرضة عبر الإنترنت للطلاب:

في عام 2011 ، أنشأ طلاب كلية إدارة الأعمال بجامعة ستانفورد SoFi ، وهي شركة إقراض عبر الإنترنت للطلاب. في عام 2019 ، توسعت الشركة إلى ما بعد إعادة تمويل قروض الطلاب لتشمل قروض الكلية الخاصة للطلاب. يقدم قروضًا للطلاب بدون رسوم للطلاب وأولياء الأمور والخريجين ، بدءًا من 5,000 دولار.

أنواع قروض الطلاب عرض SoFi

  • قروض طلاب الدراسات العليا ،
  • عروض قروض الطلاب الخاصة SoFi 
  • قروض الطلاب الجامعيين ، 
  • قروض طلاب القانون وماجستير إدارة الأعمال ، وقروض الطلاب من أولياء الأمور.

عند التسجيل في الدفع التلقائي ، تقدم SoFi أيضًا إعادة تمويل قرض الطالب بأسعار فائدة ثابتة تبدأ من 2.99 بالمائة.

تبدأ قروض SOFI من 5,000 دولار وتغطي ما يصل إلى 100٪ من تكلفة الحضور المعتمدة من المدرسة ، والتي تشمل الرسوم الدراسية والإقامة والطعام والوجبات والكتب واللوازم.

أهلية قرض الطالب الخاص SoFi

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض طالب من SoFi ، يجب أن يكون المتقدمون مواطنًا أمريكيًا أو يتمتعون بوضع مؤهل آخر ، وأن يستوفوا معايير SoFi للاكتتاب.

يجب أن تكون مسجلاً على الأقل نصف الوقت في برنامج درجة مؤسسة معتمد ، ويجب أن تؤكد مدرستك أنك تحرز تقدمًا مناسبًا نحو الحصول على درجة علمية.

الموقعون المشتركون ليسوا ضروريين ، لكن يمكنهم مساعدة المتقدمين الذين يعانون من ضعف الائتمان في تحسين فرصهم في القبول. وفقًا لـ SoFi ، يتم تحديد أهلية القرض من خلال مجموعة متنوعة من المتغيرات ، بما في ذلك تاريخك المالي ودرجة الائتمان والدخل الشهري مقابل الإنفاق.

عيوب

لا يكشف المُقرض عن جميع معايير القرض ، وقد يكون من الصعب تحديد ما إذا كان المُقرض مناسبًا لك ، ولكن التأهيل المسبق يتم عبر الإنترنت.

التمويل بطيء: اعتمادًا على المؤسسة ، قد تستغرق إجراءات التقديم الكاملة ، بما في ذلك شهادة المدرسة للقرض ، من أربعة إلى ستة أسابيع.

7. بنك المواطنين:

تم إنشاء Citizens Bank ، وهي شركة تابعة لمجموعة Royal Bank of Scotland Group ، في رود آيلاند في أواخر القرن التاسع عشر.

إنه الآن أحد أكبر البنوك التجارية في الولايات المتحدة التي تقدم قروضًا جامعية للطلاب ، ولديها عمليات في أكثر من 40 ولاية. مناطق نيو إنجلاند والغرب الأوسط ومناطق وسط المحيط الأطلسي لديها المزيد من الفروع.

أنواع قروض الطلاب التي يقدمها بنك المواطن

  • يقدم Citizens Bank برامج البكالوريوس ، 
  • قروض الخريجين وأولياء الأمور.
  • تقدم الشركة أيضًا قروض إعادة التمويل لكل من قروض الطلاب وأولياء الأمور.

أهلية قرض الطالب من بنك المواطنين

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض من بنك المواطنين ، يجب عليك أولاً إكمال طلب عبر الإنترنت. سيتم استخدام درجة الائتمان والدخل والتاريخ الائتماني والتاريخ الوظيفي لتقييم أهليتك.

ذات صلة:  ماذا يحدث إذا لم تدفع قروض الطلاب؟ 10 خيارات مروعة

في حين أن الموقعين المشتركين ليسوا ضروريين ، إذا لم يكن سجلك الائتماني جيدًا بما يكفي ، فقد تحتاج إلى واحد للتأهل للحصول على قرض.

إذا كنت ترغب في استخدام الأموال للدراسة في الخارج ، فتأكد من أن البرنامج تديره كلية أمريكية لأن Citizens Bank لن يقدم أموالاً للكليات خارج الدولة.

عيوب

يمنح Citizens Bank قروضًا للطلاب فقط لمدة أربع سنوات ، والكليات والجامعات الخاصة والعامة المؤهلة للباب الرابع. بمعنى ، لا يمكنك التسجيل في مؤسسة برنامج مدتها سنتان ، مثل معظم كليات المجتمع ، أو مدرسة هادفة للربح.

لا توجد عملية الموافقة المسبقة أو التطبيق. لمعرفة ما إذا تم قبولك ، ستحتاج إلى إجراء استعلام ائتماني صعب. 

8. قروض الطلاب من LendKey:

كانت LendKey قوة في مجال قروض الطلاب منذ عام 2009 وساعدت أكثر من 119,000 شخص من خلال منح 4 مليارات دولار في شكل قروض.

يمكن للمقترضين الذين يسعون للحصول على قروض مدرسية خاصة أو قروض إعادة تمويل استخدام منصة LendKey عبر الإنترنت للتواصل مع الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية. تقدم المنظمة قروضًا ثابتة ومتغيرة للطلاب الجامعيين والخريجين.

أنواع قروض الطلاب عرض LendKey

  • يمكن للمقترضين الاختيار بين الأسعار الثابتة والمتغيرة لـ:
  • قروض الطلاب الجامعيين
  • قروض طلاب الدراسات العليا
  • قروض الوالدين
  • إعادة تمويل القروض الطلابية
  • أهلية قروض الطلاب LendKey
  • يجب أن يكون المتقدمون مسجلين في برنامج الدراسات العليا أو الجامعية في مدرسة معتمدة على الأقل نصف الوقت.

يجب أيضًا أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا في الولايات المتحدة ، ويجب أن تكون على الأقل سن الرشد في الولاية التي تعيش فيها. إذا لم يكن لديك سجل ائتماني أو دخل ثابت ، فمن شبه المؤكد أنك ستحتاج إلى موقّع مشارك.

عيوب

لم يتم الكشف عن الجزء الأكبر من الشروط المؤهلة ، وتقديرات المعدلات معطاة فقط لإعادة التمويل.

قد يتم فرض رسوم متأخرة وغير كافية من بعض المقرضين.

9. قروض الطلاب PNC:

تأسس بنك PNC في عام 1845 ويعمل في جميع الولايات الخمسين. يشارك البنك في عدد من الجهود المجتمعية ، بما في ذلك برنامج Grow Up Great بالاشتراك مع ورشة سمسم ومختلف جهود محو الأمية المالية.

للطلاب ، تقدم PNC فرصًا للفوز بمنحة دراسية بقيمة 2,000 دولار أمريكي لتغطية نفقات التعليم. تقدم PNC مجموعة من القروض الجامعية للطلاب في جميع مراحل التعليم ما بعد الثانوي ، بما في ذلك قروض التدريب المهني وإعادة التمويل.

خدمة عملاء PNC متاحة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. حصل البنك على تصنيف A + من قبل Better Business Bureau.

أنواع قروض الطلاب عروض PNC 

  • يوفر PNC مجموعة من خيارات قروض الطلاب ، بما في ذلك إعادة تمويل قروض التعليم المضمونة اتحاديًا أو قروض الباب الرابع الخاصة:
  • خريج
  • الدرجات المهنية: طب أسنان ، قانون ، ماجستير في إدارة الأعمال ، طب
  • إعادة التمويل
  • دراسات البكالوريوس

أهلية قرض الطالب PNC

  • لكي تكون قروض الطلاب الخاصة مؤهلة ومقبولة ، لا تكشف PNC عن الحد الأدنى من درجة ائتمان FICO ، أو الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل ، أو الحد الأدنى من السجل الائتماني ، ولكنها تتطلب ائتمانًا مقبولًا.
  • لا يمنح المجلس الوطني الفلسطيني موافقات متعددة السنوات ، على الرغم من إمكانية الحصول على الموافقة المسبقة. غالبًا لا يعطي PNC قرارًا فوريًا بمجرد تقديم الطلب ، ولكنك ستتلقى قرارًا أوليًا في غضون دقائق من تقديم طلبك عبر الإنترنت. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك الحصول على توقيع مشترك.
  • تأكد من تقديم إثبات لتاريخ العمل والدخل للتأهل للحصول على قرض الطالب PNC. يجب أيضًا أن تكون مسجلاً على الأقل بدوام جزئي في المدرسة.
  • لاحظ أنه لديك ما يصل إلى 60 يومًا بعد نهاية الفصل الدراسي للتقدم بطلب للحصول على قرض.
  • يتطلب PNC إخراجك من المؤسسة ، سواء تخرجت أو لم تعد تحضر ، من أجل إعادة تمويل قرض الطالب.
  • يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا وعاشت في الدولة لمدة عامين على الأقل قبل التقدم إلى PNC.
  • يمكن تقديم طلب قرض عبر الإنترنت.

عيوب

  • لا توجد موافقة على قرض متعدد السنوات.
  • لا توجد موافقات فورية متاحة.

10. قروض الطلاب CommonBond

تأسست CommonBond في عام 2012 ، وقد دعمت الطلاب بقروض تزيد عن 2 مليار دولار. قروض إعادة تمويل الطلاب الجامعيين والخريجين والطب وطب الأسنان وماجستير في إدارة الأعمال وقروض إعادة تمويل ديون الطلاب كلها متاحة من المؤسسة.

يجب أن يتمتع المقترض أو الموقع المشارك بتصنيف ائتماني قوي وسنتين على الأقل من العمل وتاريخ ائتماني جيد للتأهل للحصول على قرض.

عند التقدم للحصول على معظم قروض الطلاب الجامعيين والخريجين ، ستحتاج إلى توقيع مشترك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى ، فقد تتمكن من الحصول على أسعار فائدة أفضل في مكان آخر.

موقع الشركة على الإنترنت سهل الاستخدام ، وإجراءات التقديم بسيطة. قد تستغرق جميع الإجراءات في أي مكان من خمسة إلى ثلاثة أسابيع من بدء طلب القرض إلى شهادة القرض من قبل مؤسستك.

على الرغم من وجود رسوم تأسيس ماجستير في إدارة الأعمال ، إلا أن القروض الطبية ورسوم طب الأسنان غالبًا ما تكون ضئيلة.

أفضل الميزات

  • يتم قبول الموقعين المشتركين لجميع القروض.
  • يمكن للمقترضين سداد مدفوعات كاملة أثناء وجودهم في المدرسة أو اختيار دفع الفائدة فقط أو رسم ثابت أو تأجيل المدفوعات.
  • الموافقة المسبقة عبر الإنترنت متاحة.
  • خيارات الصبر السخية متوفرة.

أهلية قرض الطالب CommonBond.

مطلوب ما لا يقل عن نصف الوقت التسجيل في برنامج البحث عن درجة لجميع الطلاب المقترضين.

تتطلب CommonBond درجة FICO بحد أدنى 660 ، بالإضافة إلى سنتين من تاريخ العمل والائتمان ، ولكن يمكن استيفاء هذه المتطلبات مع الموقّع المشترك.

بالنسبة لقروض الطلاب الجامعيين والخريجين ، يلزم وجود شركاء في التوقيع. تسمح قروض ماجستير إدارة الأعمال مع CommonBond بالموقعين المشتركين ، على الرغم من أنها ليست مطلوبة. تتوفر الموافقة المسبقة وبدائل القرار السريع.

عيوب

هناك رسوم إنشاء لقروض ماجستير إدارة الأعمال والقروض الطبية وقروض طب الأسنان.

باستثناء برامج ماجستير إدارة الأعمال المؤهلة ، تتطلب جميع قروض الطلاب الجامعيين والخريجين توقيعًا مشتركًا.

القروض غير متوفرة في كل ولاية.

أنواع قروض الطلاب: عرض CommonBond

تقدم CommonBond قروض الطلاب الخاصة وإعادة التمويل لجميع مستويات التعليم الجامعي أو العالي. تشمل قروض الكلية الخاصة من CommonBond للطلاب ما يلي:

دراسات البكالوريوس
خريج
ماجستير في إدارة الأعمال
منتجات طبية
طب الأسنان
إعادة تمويل الطلاب وأولياء الأمور

11. قرض الطالب من رود آيلاند:

RISLA (هيئة قروض الطلاب في رود آيلاند) هي مؤسسة غير ربحية تأسست في رود آيلاند وتقدم قروضًا جامعية للطلاب في جميع أنحاء البلاد. بالنسبة للطلاب الجامعيين ، فإنه يوفر نوعين منفصلين من القروض ، لكل منهما معدل فائدة ثابت خاص به.

يتطلب أحد القروض سدادًا فوريًا ، بينما يسمح لك الآخر بتأجيل أي مدفوعات حتى ستة أشهر بعد تخرجك.

يحصل أي شخص مؤهل لأي من أنواع القروض على نفس السعر ، مما يجعل من السهل مقارنة قروض RISLA بأنواع القروض الأخرى التي تأهلت لها بالفعل.

بالنسبة للمقترضين الذين يجدون صعوبة في سداد قروضهم بعد التخرج ، فإن RISLA هي واحدة من مقرضي الجامعات الخاصين الوحيدين الذين يقدمون حزمة سداد على أساس الدخل تحدد المدفوعات بنسبة 15 ٪ من الدخل لمدة 25 عامًا.

أهلية قرض الطالب RISLA

يجب على المتقدمين إظهار حد أدنى للدخل يبلغ 40,000،680 دولار أمريكي في السنة و XNUMX درجة ائتمانية كحد أدنى. سيحتاج معظم الطلاب الجامعيين إلى توقيع مشترك للتأهل.

أفضل الميزات

  • معدل إهتمام قليل
  • تتوفر خطط السداد على أساس الدخل.
  • تدفع الممرضات فائدة 0٪ لمدة 48 شهرًا بعد التخرج.
  • عيوب
  • لا توجد خيارات للطلاب الدوليين

12. التمويل ش:

في عام 2016 ، تم تأسيس Funding U (المعروف أيضًا باسم جامعة التمويل). في عدد محدود من الولايات ، تقدم قروضًا للطلاب دون الحاجة إلى cosigner.

عندما يتعلق الأمر بقرارات القرض ، لا يستخدم Funding U درجات الائتمان. بدلاً من ذلك ، يقومون بتقييم المقترضين بناءً على أدائهم الأكاديمي ، وفرص التخرج في الوقت المحدد ، وجميع ديون الطلاب ، وأرباحهم بعد التخرج. إنهم يمنحون قروضًا فقط للطلاب المسجلين في الكليات ذات معدلات التخرج التي تفي بمعدلات تخرجهم.

في حين أن معدلات تمويل U أعلى قليلاً من تلك الخاصة بالمقرضين الخاصين الآخرين في الصناعة ، إلا أنها لا تقدم قروضًا قائمة على الائتمان أو تتطلب من المتقدمين من الطلاب أن يكون لديهم موقّع مشارك.

يُصرح للمقترضين للحصول على قرض بناءً على تاريخهم الأكاديمي والتوظيفي ، بالإضافة إلى خطط التخرج الحالية والدورات الحالية والأرباح المستقبلية المتوقعة.

علاوة على ذلك ، في حين أن قيود القروض الخاصة بالتمويل U معقولة ، يجب استخدام القروض الخاصة باعتدال حتى لا يضطر المقترضون إلى الاعتماد عليها لسد فجوات التمويل الأكبر.

التمويل لا يتطلب موقعا مشاركا.

مدة القرض: عشر سنوات

تمويل أهلية قروض الطلاب

اعتمادًا على سنة الطالب في المدرسة ، يجب على الطلاب تحقيق مستويات المعدل التراكمي والالتحاق بالجامعات بحد أدنى لمعدل التخرج لمدة ست سنوات.

ذات صلة:  13 أفضل شركات إعادة تمويل القروض الطلابية في 2021

لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون لدى طلاب السنة الأولى معدل تراكمي 3.5 في المدرسة الثانوية ، ويجب أن يكون لدى طلاب السنة الثانية معدل 3.0 كلية ، ويجب أن يكون لدى الصغار 2.75 GPA ، وكبار السن يجب أن يكون لديهم 2.5 GPA.

لاحظ أنه يمكن للمقترضين فقط في هذه الولايات التقديم: أريزونا ، أركنساس ، كولورادو ، كونيتيكت ، فلوريدا ، جورجيا ، هاواي ، إلينوي ، إنديانا ، كانساس ، ماريلاند ، ماساتشوستس ، ميشيغان ، ميسوري ، نبراسكا ، نيو جيرسي ، نيو مكسيكو ، نيويورك ، نورث كارولينا وأوهايو وأوريجون وبنسلفانيا وساوث كارولينا وتينيسي وتكساس وفيرمونت وفيرجينيا ووست فرجينيا وويسكونسن.

أفضل الميزات

  • لا توجد رسوم متأخرة.
  • بدون الخضوع لفحص ائتماني صارم ، يتم تقديم تقدير لسعر الفائدة.
  • ليست هناك حاجة لموقِّع مشترك.

عيوب

هناك فترة قرض واحدة فقط مدتها عشر سنوات.

الطلاب من الدول الأخرى ليس لديهم خيارات.

13. AM Money:

يتم تقييم المقترضين الذين يتقدمون للحصول على قروض مالية من AM بناءً على خلفيتهم الأكاديمية ومعدلهم التراكمي ، تمامًا كما هو الحال عند التقديم على منصة التمويل U. ليس هناك شرط للحصول على درجة الائتمان.

ليس من الضروري أن يكون لديك موقع مشترك. تتمتع AM Money بميزة بيع فريدة أيضًا ، من حيث أنها تقدم للمقترضين الذين يحتاجون إليها خطة سداد على أساس الدخل مدتها 36 شهرًا. الحد الأدنى للدفع الشهري للخطة هو 50 دولارًا.

ما لم يطالب قانون الولاية بخلاف ذلك ، تفرض AM Money رسوم إنشاء بنسبة 4.5 في المائة ، وتفشل القروض المتأخرة 14 يومًا قبل معظم المقرضين الآخرين.

لا حاجة لموقع مشارك 

أهلية قرض الطالب AM Money

نظرًا لأن القرض يعتمد على الأداء ، فلا توجد قيود على الائتمان أو الدخل. يجب على الطلاب الالتحاق بإحدى الكليات العديدة المؤهلة لـ AM ، وتقع غالبيتها في الغرب الأوسط. من ناحية أخرى ، تشجع AM Money المقترضين المحتملين على التقديم حتى لو لم تكن مدرستهم مدرجة في القائمة حاليًا.

أفضل الميزات

  • لا توجد رسوم تأخير.
  • تتوفر خيارات السداد حسب الدخل.

عيوب

  • رسوم الإنشاء 4.5 بالمائة.
  • الديون غير المسددة لها فترة قصيرة قبل أن يتخلف المرء عن السداد. 

14. اكتشاف :

في عام 2007 ، تم إنشاء Discover Student Loans بواسطة Discover Bank ، وهي شركة معروفة جيدًا ببطاقات الائتمان الخاصة بها. قرضها الخاص هو قرض جامعي مثالي للطلاب الذين يحتاجون إلى بعض المرونة في الدفع. أو أولئك الذين لم يتمكنوا من إكمال تعليمهم.

لا تفرض Discover غرامات متأخرة على قروض الطلاب الخاصة ، وتقدم للطلاب خصمًا على سعر الفائدة إذا دفعوا الفائدة على القرض عند استحقاقه أثناء بقائهم في المدرسة. كما أنه يوفر مجموعة متنوعة من خيارات الدفع الفريدة.

ومع ذلك ، فإن الإفراج عن الموقع المشترك ليس خيارًا ، وهناك مدة قرض واحدة فقط: 15 عامًا. اعلم أنه يمكنك سداد قرض الطالب الخاص بك مبكرًا دون تكبد غرامات ، وأن سداد قرض الطالب في أقل من 15 عامًا سيوفر لك الكثير من الفائدة إذا كانت لديك الوسائل المالية للقيام بذلك.

اكتشف أهلية القرض

  • لا يوضح Discover بالضبط متطلبات قروض الطلاب الخاصة به ، ولكن إذا كان عمرك 16 عامًا على الأقل ولديك رصيد جيد ، أو إذا تقدمت بطلب مع موقّع مشارك لديه ائتمانات جيدة ، فمن المحتمل أنك ستكون كذلك وافق.
  • تعتبر Discover أيضًا اعتبارات أخرى ، مثل مجال الدراسة والأرباح المستقبلية.
  • إذا لم يكن إفلاسك حديثًا أو مقدمًا ، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً.
  • يجب أن يكون المتقدمون مواطنين أو مقيمين دائمين في الولايات المتحدة. يكون الطالب الدولي مؤهلاً إذا تقدم بطلب مع أحد الموقعين المشتركين وهو مواطن أمريكي أو مقيم دائم ،
  • مؤهل فقط مع شريك في التوقيع وهو مواطن أمريكي أو مقيم دائم.
  • متاح للمقترضين في جميع الولايات الأمريكية الخمسين.
  • يجب أن تكون مسجلاً نصف الوقت أو أكثر.
  • لا يمكنك استخدام القرض للرسوم الدراسية التي فات موعد استحقاقها.
  • يجب أن يلتحق بمدرسة مرخص لها بتلقي المساعدة الفيدرالية.
  • قد يحصل المقترضون الحاصلون على 3.0 GPA أو أعلى على مكافأة نقدية بنسبة 1٪ على قرضهم.
  • هناك عدد من خيارات السداد عند وجود مشاكل مالية.

عائق

  • لا يوجد برنامج إطلاق سراح موقع مشترك

15. قروض الاختيار المخصص:

قدمت قروض Custom Choice قروضًا سابقًا من خلال شراكة بين SunTrust Bank و Cognition Financial. عندما انتهى برنامج قروض الطلاب في SunTrust ، دخلت Cognition Financial في شراكة مع Citizens Bank لتقديم خيار قرض جديد بدأ في يوليو 2020.

قروض الاختيار المخصصة مخصصة للطلاب الأكبر سنًا الذين يثقون في قدرتهم على الاستفادة من جائزة Grad Reward. يحصل المقترضون الذين يقدمون دليلاً على التخرج على انخفاض بنسبة 2٪ في سعر الفائدة.

سيتم تخفيض درجة مدير المدرسة بنسبة 2٪ إذا قدمت دليلًا على التخرج.

لا توجد رسوم تأخير.

يمكن للمقترضين تقديم فائدة فقط ، أو تعيين 25 دولارًا أو مدفوعات كاملة أثناء المدرسة أو تأخير السداد حتى بعد التخرج.

يمكن إطالة فترة السماح لمدة تصل إلى ستة أشهر.

أهلية قروض الاختيار المخصصة

  • يجب أن يكون لدى المقترضين درجة ائتمان أكبر من أو تساوي 600 أو لا توجد درجة إذا كانت درجة الموقّع المشترك في الائتمان أكبر من أو تساوي 700 ؛
  • يجب أن يكون لديه درجة ائتمان أكبر من أو تساوي 600 أو لا توجد درجة إذا كانت درجة الموقّع المشترك في الائتمان أكبر من أو تساوي 700 ؛
  • يجب أن يكون لدى المقترضين درجة ائتمان أكبر من أو تساوي 600 أو لا توجد درجة إذا كان الموقّع المشارك
  • الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: أقل من أو يساوي 85٪.
  • قد تكون مؤهلاً إذا تقدمت بطلب للإفلاس منذ أكثر من عشر سنوات.
  • المقترضون في أريزونا وأيوا وويسكونسن غير مؤهلين.
  • يمكن سداد الرسوم الدراسية التي فات موعد استحقاقها مع القرض للأرصدة التي يقل عمرها عن 12 شهرًا.
  • يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا.
  • المقترضون الذين لديهم حالة DACA غير مؤهلين.
  • يجب أن تكون مسجلا على الأقل نصف الوقت.
  • يجب على المقترضين التسجيل في مدرسة معتمدة من الباب الرابع بدرجة البكالوريوس أو أعلى.

أفضل الميزات

  • لا توجد رسوم تأخير.
  • بدون فحص ائتماني صارم ، يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً والمعدل الذي ستحصل عليه.
  • تتوفر الميزات التي تسمح بسداد القرض بشكل أسرع.
  • إذا تخرجت ، سيتم تخفيض مديرك بنسبة 2٪.

عيوب

  • ولايات أريزونا وأيوا وويسكونسن الوحيدة التي لا يتوفر فيها هذا القرض.
  • المقترضون الحاصلون على تأشيرات الطلاب غير مؤهلين للحصول على هذه القروض.

ومع ذلك ، إذا كنت تفكر في الحصول على قرض طالب ، فإليك بعض الأسئلة الشائعة المدرجة أدناه

الأسئلة المتداولة حول قرض الطالب الخاص

كيف يمكنك الحصول على قرض الطالب الخاص؟

ستتخذ عدة خطوات رئيسية للحصول على قرض الطالب. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض طالب ، ستحتاج إلى مقابلة 

متطلبات الأهلية ، وتقديم الوثائق ، والمضي قدما في المعالجة قبل الموافقة والصرف.

متى يجب أن تحصل على قرض طالب خاص؟

لا تحصل على قرض طالب خاص إلا إذا كنت قد استنفدت خيارات قرض الطالب الفيدرالي وتحتاج إلى مزيد من التمويل للوفاء بالتزاماتك المالية. استعارة ما تطلبه فقط.

من المؤهل للحصول على قرض طالب خاص؟

ستحتاج أنت (أو شريكك في التوقيع) إلى ائتمان جيد ودخل جيد للتأهل لمعظم قروض الطلاب الخاصة. من الضروري أيضًا تقديم معلومات عن جنسيتك ونفقاتك التعليمية ، من بين أشياء أخرى.

كيف تجد أفضل قرض طالب خاص؟

تحقق من العروض المختلفة وقارن من بين مجموعة متنوعة من المقرضين لمعرفة أيها من شأنه أن يوفر لك أفضل سعر فائدة. تحقق لمعرفة ما إذا كان المُقرض يناسب متطلباتك ، مثل التمويل في ولايتك أو لبرنامج درجتك.

هل ستحتاج إلى موقع مشترك للحصول على قرض طالب خاص؟

في معظم الحالات ، ستحتاج بالتأكيد إلى موقع مشترك للوفاء بمعايير الائتمان والدخل الخاصة بالمقرض. قلة من المقرضين يقبلون المرشحين الذين ليس لديهم شريك في التوقيع ، وبدلاً من ذلك يركزون على توظيفهم ومكاسبهم المحتملة.

في الختام ، تساعد قروض الكلية الخاصة الطلاب الذين لا يستطيعون الوصول إلى القروض الفيدرالية أو الذين استنفدوا خيار القرض الفيدرالي. 

مراجع

توصية

ربما يعجبك أيضا