كيفية اختيار مستشار مالي في عام 2022

هناك الكثير من الهيئات الاستشارية المالية ، لذا فإن العثور على واحدة لن يكون مشكلة. المشكلة التي قد يميل المرء إلى مواجهتها هي كيفية اختيار مستشار مالي. تخيل أنك تحاول شراء الآيس كريم ، باستثناء أنك خرجت بعقل ثابت بشأن ما تشتريه ، فالعديد من الخيارات قد تطغى على أحدهم ، مثل الفانيليا أو الموز؟

في نهاية اليوم ، سيتعين عليك اتخاذ خيار واحد والتعايش معه ، وهذا هو الحال أيضًا بالنسبة للمستشار المالي. ما عليك سوى معرفة كيفية اختيار مستشار مالي والعثور على مستشار يناسبك وتلتزم به.

قد يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا للغاية ، ولهذا السبب يحتاج المرء إلى معرفة من هو المستشار المالي وكيفية اختيار مستشار مالي وأيضًا سبب حاجتك إلى اختيار مستشار مالي. لمساعدتك على اتخاذ خطوات مالية ذكية من شأنها أن تساعد حياتك على المدى الطويل.

هل تحتاج إلى مستشار مالي؟

الحقيقة هي أنه ليس كل شخص مستعدًا وقادرًا على تعيين مستشار مالي.

هل تدفع أجرًا في وظيفتك الحالية وتريد البدء في الادخار واتخاذ الخطوات المالية الصحيحة؟ حسنًا ، الحقيقة ليست خدمة استشارية مالية واحدة على استعداد للعمل معك ، وهذا هو الواقع.

إنهم يخططون لكسب المال أيضًا ؛ من العملاء ، يقدمون المشورة بشأن كيفية كسب المزيد من المال. إذا كنت تحصل على أجر ضئيل فقط ، فلن تتمكن أنت والمستشار المالي من العمل معًا ، مع الأخذ في الاعتبار ما ستجلبه إلى الطاولة وما الذي سيتقاضونه كرسوم. بسبب ما ستجلبه إلى الطاولة وما سيحصلون عليه من الرسوم ، لا يمكنك أنت أو المستشار المالي الوصول إلى حل وسط ، لأنهم سيخسرون خدمتك وستفقد مدخراتك الصغيرة .

لذا ، كيف تعرف متى حان الوقت؟ كيف تختار المستشار المالي في 2022؟ نيكول روتليدج ريجيليو ، أعطى مخططًا ماليًا معتمدًا في أورلاندو بولاية فلوريدا قاعدة جيدة يجب الالتزام بها: "بمجرد أن يصل شخص ما إلى النقطة التي يتمتع فيها بدخل ثابت وثابت ويمكنه توفير ما لا يقل عن 20٪ من دخله السنوي ، فقد يكون الوقت قد حان النظر في مستشار مالي ".

ومع ذلك ، هل يجب ألا تلتزم بهذه القاعدة ، مما يعني أنه لا يمكنك توفير 20 ٪ من أموالك ، وستظل شركات الاستشارات المالية والخدمات على استعداد للمساعدة؟

مثل الموضة والعديد من الأشياء الأخرى ، يمكن للعديد من مواقع الويب التوصية بالمخططين الماليين الذين يعملون مع مستثمري الطبقة المتوسطة ، ومواقع الويب مثل GarrettPlanningNetwork.com و napfa.org.

تعد خدمات Robo إحدى الخيارات الرخيصة والتي يسهل الوصول إليها للمستثمرين الجدد. يعتبر مستشاري Robo خيارًا رائعًا للمستثمرين الجدد المحتملين. عادةً ما تتقاضى هذه الخدمات رسومًا هزيلة لا تتجاوز 0.25٪ سنويًا (أي 25 دولارًا لكل 10,000 دولار مستثمر) وبعض الحد الأدنى للحساب المنخفض للغاية ، هذه الخدمات هي وسيلة فعالة من حيث التكلفة لبدء الاستثمار.

خيار آخر هو المستشارون الماليون عبر الإنترنت. أنها توفر تكامل مشورة الروبوت مع وجود مستوى من الوصول إلى المستشارين البشريين. توفر الكثير من منصات الروبوت هذه الآن إمكانية الوصول إلى البشر ، ولكنها تتطلب منك عادةً استثمار مبلغ كبير أو المطالبة برسوم أعلى لتأمين الوصول لإلغاء تأمين هذه العروض و / أو الخدمات.

ذات صلة:  ما هو الفرق بين النمو الوظيفي والتطور الوظيفي؟

لوضعها في السياق ، وتأمين الوصول إلى دار الاستشارات المالية مثل المخططين الماليين المعتمدين من Betterment ، ستحتاج إلى استثمار 100,000 دولار على الأقل ودفع رسوم سنوية أعلى بنسبة 0.4٪ مقارنة بـ 0.25٪. ومع ذلك ، ينصح المستشارون أنه إذا كان لديك 100,000،1 دولار للاستثمار ، فقد ترغب فقط في الحصول على مرشدك المالي الذي يمكنك مقابلته وجهًا لوجه ، على الرغم من أن هؤلاء المستشارين الشخصيين يمكن أن يكلفوا رسومًا سنوية تصل إلى XNUMX٪ أو حتى متوسط ​​أعلى قليلاً.

إذا قررت أنك تريد التجربة الشخصية ، فلا تزال هناك خيارات ممكنة. يظهر المستشارون الماليون في عدة أشكال ، تتراوح من مستشاري الاستثمار إلى الوسطاء والمخططين الماليين.

بشكل عام ، المخططون الماليون هم أولئك الذين ستذهب إليهم إذا كنت تريد المساعدة في خطة مالية كاملة ومطلقة. يمتلك المخططون طريقة لمساعدتك على وضع إستراتيجي لطريقة لإدارة تعاملاتك المالية.

بينما يميل الوسطاء والمستشارون الاستثماريون إلى أن يكونوا أكثر إصرارًا على جانب الاستثمار فقط. يركز مستشارو الاستثمار بشكل أكبر على توجيه المستثمر بشأن الاستثمار الذي يجب القيام به ويمكنه حتى تولي الإدارة اليومية لهذه الاستثمارات. في حين أن الوسطاء هم الأشخاص المفضلون للأفراد الذين يريدون فقط المساعدة مع شخص ما لشراء أو بيع استثمار ولا يحتاجون إلى خطط إستراتيجية عميقة.

حدد الخدمات التي تحتاجها

بصرف النظر عن الأموال التي في حوزتك وما ترغب في استثماره فيه ، فإن العامل الرئيسي الذي يجب أخذه في الاعتبار هو معرفة الخدمة الدقيقة التي تحتاجها من المستشار الذي سيساعدك على معرفة كيفية اختيار مستشار مالي.

على سبيل المثال ، إذا كان هدفك هو التخطيط لتقاعدك ، فلا ينبغي أن يكون نوع المستشار المالي الذي يجب أن تختاره هو الذي يخطط لتعليم أطفاله ، فقد تكون خطتك هي العثور على مستشار مالي للتقاعد.

هناك عدة فئات في صناعة الاستشارات المالية. فيما يلي بعض الفئات التي قد تفكر فيها في كيفية اختيار مستشار مالي في عام 2022:

- أخصائيو تخطيط التقاعد (RPS) ؛ تساعدك على الاستعداد والتخطيط للتقاعد.

- مخططو الثروة. هذه المجموعة من المخططين متخصصون في العملاء ذوي الأصول الصافية الأعلى ، على الأقل مليون دولار من الأصول ويمكنهم في بعض الأحيان إطلاق ما يصل إلى 1 مليون دولار.

-مخططي الدولة يساعدون في إعداد عقارك للمستفيدين.

- محللون ماليون طلاق معتمدون (CDFA) متخصصون في مساعدة العملاء من خلال الطلاق وبعده.

-المنتقلون الماليون المعتمدون (CeFT) يساعدون العملاء على التخطيط من خلال الظروف المتغيرة للحياة ، مثل بيع شركة أو فقدان الزوج.

حدد نوع المستشار الذي تريده

بالنظر إلى كل هذه الأمور ، هناك مجموعة من المستشارين المتنوعين الذين يمكنك أن تقرر العمل معهم ، بدءًا من المستشارين الماليين القدامى أو التقليديين الذين يمكنك عقد اجتماع معهم ، إلى المستشارين الآليين أو الافتراضيين الذين يقدمون خدماتهم عبر الإنترنت.

ذات صلة:  إدارة صندوق الوارد 101: 15 خطوات سهلة لإدارة بريدك الإلكتروني في عام 2021

أنسب نوع من المستشارين كما قال Regilio على وجه الخصوص ، "يعتمد على مدى تعقيد وضعهم وما إذا كان لديهم رغبة في تكوين علاقة شخصية أكثر مع مستشارهم أم لا ،"

قبل إشراك مستشاريك الماليين ، فكر في نوع العلاقة ، سواء من حيث الخدمة أو التفاعلات التي قد ترغب في إجرائها مع المستثمر ، حيث سيكون لكل منهم نهج مختلف تمامًا.

المستشارين الماليين التقليديين

يتمتع المستشارون الماليون التقليديون باهتمام أكبر وهم الأكثر ملاءمة لبناء علاقة شخصية راسخة.

أيضًا ، عادة ما يكون لدى المستشارين التقليديين فريق متنوع فكريا من المتخصصين الماليين - مثل المتخصصين في إعادة الهيكلة وتوحيد الديون. بطبيعة الحال ، سيكون لدى المستشارين المختلفين إمكانية الوصول إلى كتالوجات مختلفة من الخدمات والمهنيين ؛ يجب على المرء أن يضع في اعتباره كل هذه الديناميكية.

ومع ذلك ، قد يأتي هذا بتكلفة باهظة. يقول ريجيليو إن المستشارين البشريين / التقليديين هم افتراضيًا أكثر أنواع المستشارين تكلفة ، ولكن "النصيحة التي تتلقاها يجب أن تكون أكثر تحديدًا لك وبأهدافك".

مستشاري Robo

من المحتمل أن يكون الخيار الأقل تكلفة ، مثل هذه الأنواع من المستشارين ، و المستشارين روبو هم على الأرجح أبسط أنواع المستشارين الماليين الذين يمكن للمرء أن يعمل معهم ، نظرًا لأن وصولهم يكون تقريبًا متاحًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ويقترن بالحد الأدنى للحساب المنخفض أو بدونه. تحاول خدمات Robos هذه إبعاد العواطف والمشاعر عن الاستثمار وتحاول بشكل قاطع إبقاء المستثمر في خططه المالية.

ولكن نظرًا لقيود هذه المنصات على تكييف المواقف ورؤية الصورة الأفضل ، فإنها تقتصر على سيناريوهات معينة ، وبالتالي لا تكون قراراتها مواتية دائمًا للمستثمر. مع مرور الوقت ، يمكن أن يكون ضارًا للمستثمر.

من بين الجوانب السلبية لهذه الخدمات أن احتياجاتك واهتماماتك لن يتم تلبيتها من قبل فرد واحد ، وفي بعض النقاط ، قد يكون التواصل مع الفرد مستحيلًا. هذا هو سبب استخدامها من قبل المستثمرين المحترفين ، مع ذلك ، كشخص بدأ للتو ؛ ستوفر هذه المنصات مدرجًا جيدًا لفهم القليل من العالم المالي.

هجين المستشارين

المستشارون المختلطون مكرسون للاستفادة من إيجابية كلا العالمين ؛ إمكانية الوصول إلى البشر الذين سيحددون التعقيدات الغامضة للحياة ومنصة استثمار آلية منخفضة التكلفة.

تعد هذه الحلول حلولًا جيدة للمستثمرين المتقدمين الذين لا يحتاجون إلى الخدمات المباشرة للمستشار المالي التقليدي ، ولن يعمل مستشارو الروبوتات وفقًا لتوقعاته.

القيود المفروضة على هذه الحلول هي أنه في مرحلة ما ، قد تعمل الظروف ضد نفسها ، وهذا يمكن أن يؤدي دائمًا إلى عدم تنسيق الخطة المالية.

اعرف الفرق بين المستشار المالي الائتماني وغير الائتماني

هناك مجموعتان من الامتثال في الصناعة المالية يتبعهما مستشارون يطلق عليهم معيار الملاءمة أو المعيار الائتماني. تساعد معرفة الاثنين في اتخاذ قرار بشأن كيفية اختيار مستشار مالي في عام 2022.

ذات صلة:  كيفية التقدم بطلب للحصول على البطالة في ولاية ألاباما

المعيار الائتماني هو عندما يكون مستشارك المالي ملزمًا قانونًا بالتصرف بطريقة تناسبك بشكل أفضل. بالنسبة للمستشارين الائتمانيين ، تصبح مصالح عملائهم أساسية ومصالحهم ثانوية.

لا يقبلون العمولات على أي استثمار يوصون به لأنهم يقبلون فقط رسومًا مقابل خدماتهم. يُدفع للمستشار الائتماني رسوم ربع سنوية تُحسب كنسبة مئوية بناءً على الأصول التي يديرها.

من ناحية أخرى ، فإن معيار الملاءمة مطلوب قانونيًا فقط للتأكد من أن الاستثمارات مناسبة لك وليست بالضرورة الأفضل. يعمل مستشار معيار الملاءمة على العمولة ، لذا فإن نصيحتهم يمكن أن تجعلك تربح أكثر منك.

لكي تكون في الجانب الأكثر أمانًا ، يجب على المرء أن ينظر إلى أوراق اعتماد جيدة ، من بينها ما يُعرف باسم مخطط مالي معتمد ، CFP. CFPs هم مستشارون متعلمون بشكل أفضل ولديهم خبرة هائلة ومتطلبات لخدمة احتياجات التخطيط المالي لعملائهم بشكل أفضل.

حدد ما يمكنك تحمله

هذا يقف مع كل أمور الحياة ، اختر السلع والخدمات التي تعرف أنك تستطيع تحملها. باستثناء أن المستشار المالي هو طفلك الدؤوب ، فمن المحتمل ألا تكون هذه الخدمة مجانية وستكون مصحوبة بتكلفتها.

لذلك عادة لا تقصر عقلك المتسائل فقط على نوع المستشار المالي الذي تحتاجه ، ولكن أيضًا ضع في اعتبارك نوع المستشار المالي الذي تسمح لك أموالك بتحمله.

اطلب الإحالات من الأصدقاء أو نت

واحدة من أسهل الطرق وأكثرها ذكاءً للعثور على مستشار جيد هي ، أولاً وقبل كل شيء ، أن تطلب من الأصدقاء مخططهم المالي المعتمد - أو أي مستشار - لإنقاذ النفس من ضغوط لا داعي لها.

أيضًا ، هناك طريقة جيدة للقيام بذلك وهي أن تقوم Google بالتوصيات التي تم الحصول عليها منها.

تحقق من أوراق اعتماد المستشار

تمامًا مثل كل شيء في الحياة ، فإن الحاجة إلى التحقق من شرعية أوراق الاعتماد مهمة للغاية ، وعندما يتعلق الأمر بالمعاملات المالية ، يجب على المرء أن يكون أكثر حرصًا. يمكن للمرء التحقق من أوراق اعتماد مستشاره على BrokerCheck or AdviserInfo

مقابلة عدة مستشارين

أيضًا ، استشر العديد من الشركات ، واختبر أكبر عدد ممكن من الخيارات واتخذ قرارًا جيدًا بشأن تعاملاتك المالية.

في الختام

يمكن أن يكون اختيار مستشار مالي أمرًا سهلاً. ما دمت تفكر في السؤال ، هل تحتاج إلى مستشار مالي في المقام الأول ، ما هي الخدمات التي تحتاجها وما الذي يمكنك تحمله؟ الباقي سهل. ما عليك سوى اتباع الخطوات الموضحة في هذه المقالة ، وستجد المستشار المالي المناسب.

مراجع

توصيات

اترك تعليق
ربما يعجبك أيضا