20 Ən Yaxşı Maliyyə Məsləhətçiləri

Maliyyə məsləhətçisinin nə işlə məşğul olduğunu düşünə bilərsiniz. Maliyyə məsləhətçisi dəqiq sənaye tərifi olmayan ümumi bir termindir.

Və nəticədə, bu cür başlıq birja brokerləri, sığorta agentləri, vergi hazırlayanlar, investisiya menecerləri və hətta maliyyə planlaşdırıcıları kimi bir çox müxtəlif növ maliyyə mütəxəssislərini təsvir edə bilər və hamısı maliyyə məsləhətçisi ola bilər. Əmlak planlaşdırıcıları və bankirlər də bunu eyni örtük altında edə bilərlər.

Bununla belə, onlar həyati fərq yarada bilərlər: yəni maliyyə məsləhətçisi rəhbərlik və təkliflər üçün müddəalar yaratmalıdır.

Onlar maliyyə məsləhətçisini müştərilər üçün ticarəti həyata keçirən birja brokerindən və ya vergi üstünlüklərini necə artırmaqla bağlı təkliflər vermədən sadəcə olaraq vergi bəyannamələrini hazırlayan vergi mühasibindən fərqləndirə bilərlər.

Bundan əlavə, maliyyə məsləhətçisi kimi nə keçə bilər, bəzən sadəcə bir məhsul satıcısı ola bilər, məsələn, birja brokeri və ya həyat sığortası agenti?

Əsl maliyyə məsləhətçisi, müəyyən məhsulların satışını maksimum dərəcədə artırmağa cəhd etməklə və ya satışdan əldə edilən komissiyalardan faydalanmaqla maliyyə institutunun maraqlarına xidmət etməkdən fərqli olaraq, öz müştəriləri adından işləyən, savadlı, etibarlı, peşəkar olmalıdır.

Maliyyə Məsləhətçiləri konsepsiyasını daha yaxşı başa düşmək üçün aşağıdakı sualları nəzərə alın:

Maliyyə məsləhətçisi tam olaraq nə edir?
Maliyyə məsləhətçisi işə götürməyə dəyərmi?
Maliyyə məsləhətçisindən nə gözləməliyəm?
Maliyyə məsləhətçisinə ödəmək üçün ağlabatan faiz nədir?
Maliyyə məsləhətçisi ilə maliyyə planlaşdırıcısı arasındakı fərq nədir?
İnsan öz maliyyə məsləhətçisi ilə nə qədər tez-tez görüşməlidir?
Mən bunu maliyyə məsləhətçisi kimi edə bilərəmmi?
Maliyyə müşaviri olmaq üçün nə qədər vaxt lazımdır?
Ən yaxşı 20 maliyyə məsləhətçisi hansılardır?

Maliyyə Məsləhətçiləri Haqqında Bilməlisiniz

Ümumiyyətlə, maliyyə məsləhətçisi müştərinin maraqlarının onların maraqlarından daha üstün olduğu fidusiar kimi fəaliyyət göstərən müstəqil təcrübəçi kimi qalır.

Bununla belə, 1940-cı il tarixli İnvestisiya Məsləhətçiləri Qanununa əsasən, yalnız Qeydiyyatdan Keçmiş İnvestisiya Məsləhətçiləri (RİA) həqiqi fidusiar standartına uyğundur.

Eyni zamanda, fidusiar standart imkan verir ki, RİA həmişə şərtlər olmadan müştərinin ən yaxşı mənafeyini digər hallardan asılı olmayaraq öz maraqlarından üstün tutmalıdır.

Bəzi agentlər və brokerlər var ki, müştəriləri cəlb etmək üçün bir fidusiar kimi bu vəzifədə təcrübə keçməyə səs verirlər. Lakin onların kompensasiya strukturu elədir ki, işlədikləri təşkilatların müqavilələri onları bağlayır.

1940-cı il İnvestisiya Məsləhətçisi Qanununun qüvvəyə minməsindən bəri maliyyə vasitəçiləri və onların müştəriləri arasında iki növ münasibətlər mövcud olmuşdur.

Bunlar məntiqi standart və daha sərt fidusiar standartdır. Bu münasibətlər broker-diler məkanında qeydiyyatdan keçmiş nümayəndələr və müştərilər arasında aparılan əməliyyatların xarakteri ilə əlaqələndirilir.

Qiymətli Kağızlar və Birja Komissiyasında (SEC) Qeydiyyatdan Keçmiş İnvestisiya Məsləhətçiləri kimi qeydiyyatdan keçmiş məsləhətçiləri müştərilərlə qarşılıqlı əlaqədə sadiqlik, qayğıkeşlik və tam açıqlama vermək vəzifələrini yerinə yetirməyə çağıran fidusiar münasibət mövcuddur.

Yoxla: 2022-ci ilin Ən Yaxşı İstehlakçı Maliyyə Şirkətləri

Maliyyə müşaviri tam olaraq nə edir?

Maliyyə məsləhətçisi tez-tez müştəriləri adından bazarda əlavə əməliyyatların aparılmasına cavabdehdir.

Məsləhətçilər müştərilərin maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün fərdiləşdirilmiş maliyyə planları yaratmaq üçün artıq bildikləri və təcrübələrindən istifadə edirlər.

Həmçinin yoxlayın: Şəxsi Maliyyə nədir? | Ekspert Bələdçisi

Maliyyə müşaviri işə götürməyə dəyərmi?

Bəzi ekspertlər deyirlər ki, illik gəlirinizin 20%-nə qənaət edə bildiyiniz zaman məsləhətçi işə götürməyiniz məsləhətdir, digərləri isə valideyndən miras aldığınız zaman və ya maddi vəziyyətiniz pisləşdikdə məsləhətçi almağı məsləhət görürlər. pensiya fondları.

Həmçinin bax: 2021-ci ildə mövcud olan ən yaxşı şəxsi maliyyə kitabı

Maliyyə məsləhətçisindən nə gözləməliyəm?

Sənaye tədqiqatları peşəkar maliyyə məsləhətlərinin uzun müddət ərzində portfel gəlirlərinə 1.5% ilə 4% arasında daxil ola biləcəyini təxmin edir.

Və bu, vaxtdan və gəlirləri necə hesablaya biləcəklərindən asılıdır. Məsləhətçi ilə təkbətək əlaqə yalnız maliyyə idarəçiliyi ilə bağlı deyil.

Həmçinin bax: 10-ci ildə 2022 Ən Yaxşı Şəxsi Maliyyə Proqramı

Maliyyə müşaviri ödəmək üçün məqbul faiz nədir?

İdeal olaraq, ildə təxminən 1% maliyyə rəhbərliyi üçün ödəyə biləcəyiniz məqbul bir ödənişdir.

Buraya maliyyə məsləhətçisi haqları, o cümlədən istifadə etdiyiniz investisiyalar üzrə ödənişlər daxil edilməlidir.

Həmçinin oxuyun: 20-ci il üçün 2021 Şəxsi Maliyyə Excel Şablonu

Maliyyə Məsləhətçisi ilə Maliyyə Planlayıcısı Arasındakı Fərq Nədir?

Maliyyə Məsləhətçiləri və Maliyyə Planlayıcıları

Maliyyə Planlayıcısı, firmalara və insanlara uzunmüddətli maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün proqram yaratmağa kömək edən mütəxəssis və ya ekspert olan xüsusi növ maliyyə məsləhətçisidir.

Maliyyə Planlayıcısı vergilər, investisiyalar, pensiya və/və ya hətta əmlak planlaşdırılması sahəsində təcrübəyə malik ola bilər.

Bundan əlavə, maliyyə planlayıcısı Certified Financial Planner (CFP) təyinatı kimi bir çox lisenziya və ya təyinatlara sahib olmaq qərarına gələ bilər.

Maliyyə planlaşdırıcıları həmçinin risklərin idarə edilməsi, vergi planlaşdırması, aktivlərin bölüşdürülməsi, pensiya planlaşdırılması və/yaxud əmlak planlaşdırılması üzrə ixtisaslaşa bilərlər.

Maliyyə müşaviri ilə nə qədər tez-tez görüşmək lazımdır?

Vergilər, büdcə və investisiya performansı kimi elementləri yenidən qiymətləndirmək üçün ildə ən azı bir dəfə məsləhətçinizlə görüşməlisiniz.

İndi bu, özünüzü əla vəziyyətdə hiss edib-etmədiyinizi və gələn ildə xalis dəyərinizi artırmaq üçün daha yaxşı etməli olduğunuz və ya edə biləcəyiniz bir şey varsa, müzakirə etmək üçün böyük bir fürsətə çevrilir.

Mən bunu maliyyə məsləhətçisi kimi edə bilərəmmi?

Maliyyə məsləhətçisi rolunu öz üzərinə götürmək sizə bir çox karyera sahələrində geniş şəkildə mövcud olmayan bir sıra imkanlar təklif edir.

Müştərilərə əvəzsiz məsləhətlər verməklə yanaşı, uğurlu maliyyə məsləhətçiləri demək olar ki, qeyri-məhdud qazanc perspektivlərinə, iş qrafikində çevikliyə və təcrübələrinə nəzarətə malikdirlər.

Maliyyə müşaviri olmaq üçün nə qədər vaxt lazımdır?

Maliyyə Məsləhətçisi olmaq istəyən şəxslər Maliyyə Məsləhətçisi olmaq üçün təxminən 4-5 il vaxt sərf edə bilərlər.

Əsas təhsil tələbi maliyyə və ya mühasibat uçotu, idarəetmə, biznes və iqtisadiyyat kimi əlaqəli sahələrdə bakalavr dərəcəsidir.

20 Ən Yaxşı Maliyyə Məsləhətçisi Firması

Dünyanın ən yaxşı maliyyə məsləhətçiləri ilə maraqlanan firmaların hamısının siyahısı:

1. Dana İnvestisiya Məsləhətçiləri

Onlar Waukesha, WI-da yerləşir və 1-ci il CNBC Maliyyə Məsləhətçisi 2021 siyahısına görə 100-ci yeri tuturlar.

Firma keçən ilki FA 100 siyahısında da yer aldı; onların ümumi AUM $7.3 milyard təşkil edir; onlar 41 ildir ki, bizneslə məşğuldurlar; onlar təxminən 1,163 hesabı idarə edirlər.

2. Salem İnvestisiya Məsləhətçiləri

Winston-Salem, NC-də yerləşir və 2-ci il CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma sözün həqiqi mənasında keçən ilki FA 100 siyahısında birinci yeri tutdu; onların ümumi AUM $2.6 milyard təşkil edir; onlar 42 ildir ki, bizneslə məşğuldurlar; onlar təxminən 2,239 hesabı idarə edirlər.

3. Yeni Cənubi Kapital Menecmenti

Memphis, TN-də yerləşir və 3 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-cü yerdədir.

Firma keçən ilki FA 100 siyahısında da yer aldı; onların ümumi AUM $3.7 milyard təşkil edir; onlar 36 ildir ki, bizneslə məşğuldurlar; 190-a yaxın hesabı idarə edirlər.

4. Capital Management yoxlayın

Costa Mesa, CA-da yerləşir və 4 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-cü yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 12 siyahısında 100-ci yerdə idi. Onların ümumi AUM-u 1.6 milyard dollardır; onlar 35 ildir ki, biznesdədirlər; təxminən 1,684 hesabı idarə edirlər.

5. Richard C. Young & Co.

Neapolda, FL-də yerləşir və 5 CNBC Maliyyə Məsləhətçisi 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 10 siyahısında 100-cu oldu; onların ümumi AUM: $1.3B+; 32 ildir ki, fəaliyyət göstərir; təxminən 1,860 hesabı idarə edirlər.

6. Gofen & Glossberg

Çikaqoda yerləşir və 6 CNBC Maliyyə Məsləhətçisi 2021 siyahısında 100-cı yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 13 siyahısında 100-cü yer tutdu; onların ümumi AUM-u 6.3 milyard dollardır; onlar 89 ildir ki, bizneslə məşğuldurlar; 3,500-ə yaxın hesabı idarə edirlər.

7. Kaliforniya Maliyyə Məsləhətçiləri

San Ramon, CA-da yerləşir və 7 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 9 siyahısında 100-cu oldu; onların ümumi AUM: $1.6B+; onlar təxminən 23 ildir ki, bizneslə məşğuldurlar; onlar təxminən 2,901 hesabı idarə edirlər.

8. North Star Asset Management

Neenah, WI-da yerləşir və 8 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 14 siyahısında 100-cü yer tutdu; onların ümumi AUM-u 2.1 milyard dollardır; onlar 25 ildir ki, bizneslə məşğuldurlar; 2,374-ə yaxın hesabı idarə edirlər.

9. Heritage Investors Management

Bethesda, MD-də yerləşir və 9 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-cu yerdədir.

Bu, firmanın CNBC-nin FA 100 siyahısında ilk görünüşüdür; onların ümumi AUM $3.4 milyard təşkil edir; onlar 47 ildir ki, bizneslə məşğuldurlar; 1,300-ə yaxın hesabı idarə edirlər.

10. Tom Johnson İnvestisiya İdarəetməsi

Oklahoma City, OK-də yerləşir və 10 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-cu yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 8 siyahısında 100-ci oldu; onların ümumi AUM $1.6 milyard təşkil edir; onlar 38 ildir ki, biznesdədirlər; 4,998 hesabı idarə edirlər.

11. Beacon Capital Management

Dayton, OH-də yerləşir və 11 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 24 siyahısında 100-cü yerdə idi; onların ümumi AUM $4.2B+ təşkil edir; onlar 21 ildir ki, biznesdədirlər; onlar təxminən 15,427 hesabı idarə edirlər.

12. Bowen, Hanes & Co.

Atlanta, GA-da yerləşir və 12 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 28 siyahısında 100-ci yerdə idi; onların ümumi AUM $3.5B+ təşkil edir; 40 ildir ki, fəaliyyət göstərir; təxminən 212 hesabı idarə edirlər.

13. Mason İnvestisiya Məsləhət Xidmətləri

Reston, VA-da yerləşir və 13 CNBC Maliyyə Məsləhətçisi 2021 siyahısına görə 100-cü yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 100 siyahısında 100-ci yerdə idi; onların ümumi AUM $10.6B+ təşkil edir; 39 ildir ki, fəaliyyət göstərir; təxminən 800 hesabı idarə edirlər.

14. DF Dent & Co.

MD, Baltimorda yerləşir və 14 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-cü yerdədir.

Firma, həmçinin keçən ilki FA 18 siyahısında 100-ci oldu; onların ümumi AUM $10.7 milyard təşkil edir; 46 ildir ki, fəaliyyət göstərir; təxminən 1,155 hesabı idarə edirlər.

15. Gillespie, Robinson & Grimm

Greenwich, CT-də yerləşir və 15 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısında 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 26 siyahısında 100-cı yerdə idi; onların ümumi AUM 1.5 milyard dollardır; 51 ildir ki, fəaliyyət göstərir; 710-a yaxın hesabı idarə edib.

16. Pzena İnvestisiya İdarəetmə

Nyu-York, NY-da yerləşir və 16 CNBC Maliyyə Məsləhətçisi 2021 siyahısına görə 100-cı yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 27 siyahısında 100 yer tutmuşdu; onların ümumi AUM $41.1B+ təşkil edir; 25 ildir ki, fəaliyyət göstərir; təxminən 222 hesabı idarə etdi.

17. Vudli Farra Manion

Indianapolis, IN-də yerləşir və 17 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 19 siyahısında 100-cı yerdə idi; onların ümumi AUM 1.2 milyard dollardır; 26 ildir ki, fəaliyyət göstərir; 998-a yaxın hesabı idarə edib.

18. RNC Genter Capital Management

Los Angeles, CA-da yerləşir və 18 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısında 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 30 siyahısında 100-cı yerdə idi; onların ümumi AUM 5.8 milyard dollardır; 54 ildir ki, fəaliyyət göstərir; 10,700-a yaxın hesabı idarə edib.

19. Parsons Capital Management

Providence, RI-da yerləşir və 19 CNBC Maliyyə Məsləhətçisi 2021 siyahısına görə 100-cu yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 16 siyahısında 100-ci yerdə idi; onların ümumi AUM $1.6B+ təşkil edir; 27 ildir ki, fəaliyyət göstərir; təxminən 1,608 hesabı idarə edirlər.

20. ZWJ İnvestisiya Məsləhətçisi

Atlanta, GA-da yerləşir və 20 CNBC Financial Advisor 2021 siyahısına görə 100-ci yerdədir.

Firma həmçinin keçən ilki FA 34 siyahısında 100-cı yerdə idi; onların ümumi AUM 3 milyard dollardır; 39 ildir ki, fəaliyyət göstərir; 900-a yaxın hesabı idarə edib.

Təkrar suallar (FAQ)

İnvestisiyalarımı diversifikasiya etmək vacibdirmi?

Tamamilə. Bəli. Bunun səbəbi, sizə aid olan bir portfelə, müəyyən bir investisiyaya həddən artıq çox investisiya qoyduğunuzda, sadəcə olaraq, özünüzü bu investisiya ilə əlaqəli əsas risklərə məruz qoyursunuz.

Maliyyə Məsləhətçiləri pulsuz portfel rəyləri təklif edirmi?

Tamamilə Bəli. Onlar ya portfeli haqqında daha çox öyrənmək istəyən və ya sadəcə ikinci alternativ axtaran insanlara pulsuz qiymətləndirmə təklif edirlər.

Fidusiar nədir?

Müştərinin maraqlarını birinci yerə qoyan fərddir. Bundan əlavə, ehtiyatlılıq, diqqətlilik, bacarıq, çalışqanlıq və peşəkar mühakimə ilə hərəkət edir.

Maliyyə Məsləhətçiləri ilkin görüşlər üçün haqq alırlarmı?

Fakt budur ki, əksər maliyyə məsləhətçiləri ilkin görüşlər üçün ödəniş tələb etmirlər. Və belə etsələr də, bu, cüzi bir məbləğdir.

İlin sonuna hansı vergi hesabatları təqdim olunur?

Aktivin mühafizəçiləri vergi sənədləri üçün birbaşa sizə müddəalar hazırlayırlar.

Nəticə

Qeyd etmək lazımdır ki, bir neçə nəfər Maliyyə Məsləhətçiləri üçün qeydiyyatdan keçmək üçün abunə deyil; lakin maliyyə cəhətdən köhnəlmə risklərindən qaçmaq üçün maliyyə idarəçiliyinə alternativ(lər)in olması tövsiyə olunur.

Maliyyə Məsləhətçiləri, qeyd olunanların hamısından başqa, xüsusən də pulunuzla bağlı emosional qərarlar verməkdən çəkindirməklə, sizi yolda saxlamağa kömək etmək üçün oradadırlar.

İndi biri üçün qeydiyyatdan keçin!

20 Ən Yaxşı Maliyyə Məsləhətçiləri | Yenilənib