Cómo convertirse en agente de seguros en 2023 | Guía completa de pasos

Comenzando una carrera en el industria de seguros es probablemente una oportunidad emocionante para profesionales nuevos y establecidos. Dependiendo del área de especialización, es un Trayectoria que permite flexibilidad y una lista diversa de clientes interesantes. Este artículo analiza cómo convertirse en un agente de seguros en 2023.

Los criterios específicos del estado difieren para los agentes de seguros, aunque pueden cumplirse considerablemente más rápido que para otras carreras que requieren licencia. Si estás listo para entrar en el mundo de ventas de seguros, considere seguir los pasos descritos en este artículo para convertirse en un agente de seguros.

¿Quién es un Agente de Seguros?

Un agente de seguros es un individuo empleado en un compañía aseguradora quien promueve y comercializa los productos de seguros de esta compañía. Un aspecto esencial de trabajar con un agente es que vende productos de seguros de una sola compañía y, por lo general, no puede ni está interesado en comparar precios y características de otros productos en el mercado.

Los agentes deben ser distintos de los corredores (o corredores de seguros) que no pueden comparar productos de varios proveedores de seguros.

Ver: Cómo convertirse en un cupón en 2023 | Guía de pasos completos

¿Qué hace un agente de seguros?

Vender pólizas de seguros es lo que hace un agente de seguros. Los agentes deben crear campañas de marketing para vender varios productos de seguros, evaluar las necesidades de empresas e individuos, sugerir planes de seguros que satisfagan esas necesidades y cultivar conexiones para aumentar su clientela.

La mayoría de los agentes a menudo se especializan en una categoría de seguros en particular, como salud, propiedad, discapacidad, accidentes o atención a largo plazo.

Muchos agentes de seguros diversifican sus ingresos brindando servicios de administración y planificación financiera a clientes que se están preparando para jubilarse o que podrían establecer planes de inversión o pensión.

A continuación se presentan algunos roles de un agente de seguros:

• Ayuda en la promoción y venta de productos y servicios de seguros a sus clientes.
•  Brindar servicios sólidos de asesoramiento financiero y atención al cliente a los clientes.
•  Se ocupa no solo de las personas, sino también de sus familias y empresas corporativas.
•  Crea conciencia general sobre los mercados.
•  Elabora estrategias de marketing de vez en cuando, teniendo en cuenta las preferencias de los clientes. 
•  Otorga una importancia notable a los ejercicios de construcción de relaciones públicas (RP).
•  Persigue tácticas de desarrollo empresarial.
•  Vender pólizas de seguros generales (no de vida), seguros de accidentes, seguros de salud, seguros de invalidez, seguros de atención a largo plazo, seguros de robo, etc.
•  Venda otros paquetes financieros como anualidades variables, fondos mutuos y otros valores.

¿Cómo ganan dinero los agentes de seguros?

Generalmente, un agente de seguros gana dinero a través de comisiones. Es la forma más típica en que se les paga a los corredores de seguros.

El tipo y el volumen de seguros vendidos determinan la tasa de comisión, ya sea que una póliza nueva o una renovación afecte la comisión de otra manera.

La mayoría de los agentes comercializan casas, automóviles y seguros de vida y salud. Por la venta de un seguro de hogar y automóvil, las compañías de seguros dan a los agentes un porcentaje de la prima y las renovaciones.

Por otro lado, las pólizas de seguro de vida y salud generan un porcentaje más significativo de la venta cuando un cliente se registra por primera vez. Los agentes también pueden ganar menos dinero con las renovaciones que con las pólizas nuevas. Pero hay formas adicionales de ganar dinero. Dependiendo del proveedor de seguros para el que trabaja un agente, varía.

Estos modelos comprenden lo siguiente:

• solo un salario
• remuneración y comisión
• solo comision
• combinado con un bono

Cuando una agencia logra un objetivo de lucro, algunas empresas ofrecen bonos como incentivo.

¿Cuánto ganan los agentes de seguros?

Un agente de seguros puede ganar más de $100,000 en su primer año, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). A partir de mayo de 2020, el salario anual promedio de los agentes de ventas de seguros fue de $52,180. El 10% inferior de los asalariados de la industria se llevó a casa menos de $29,000, mientras que el 10% superior se llevó a casa más de $127,840.

Las comisiones son uno de los principales factores que influyen en la disparidad en la remuneración de los agentes de seguros. Esto es cierto ya que ganará más dinero cuanto mejor vendedor sea. Sin embargo, otros elementos también afectan la cantidad de dinero que gana un agente de seguros.

¿Por qué los agentes de seguros necesitan obtener una licencia?

Para discutir productos de seguros o realizar ventas, los agentes de seguros deben tener una licencia. Los requisitos de la licencia varían según el estado. Operar sin licencia puede causar sanciones o acciones legales.

¿Cuánto tiempo lleva convertirse en agente de seguros?

En unas pocas semanas, la mayoría de las personas pueden convertirse en agentes de seguros. Su capacidad para completar un curso en línea que requiere horas de estudio específicas influirá en la rapidez con la que puede obtener la licencia.

Una vez que finalice su examen y verificación de antecedentes, puede esperar una o dos semanas antes de que se le otorgue la licencia.

Cómo convertirse en un agente de seguros

Estos incluyen los siguientes pasos:

#1. Decide el agente de seguros en el que quieres convertirte

Debe elegir entre agentes de seguros cautivos e independientes al lanzar su agencia.

• Agente de seguros cautivo: Un agente cautivo representa únicamente a una empresa, por lo general una importante aseguradora nacional. El negocio cautivo ofrece ayuda y capacitación al agente. A cambio, prohíbe al agente vender seguros a empresas rivales y solo debe promocionar los productos de la empresa. Muchos agentes de seguros cautivos se ven obligados a firmar contratos de no competencia, que les impiden trabajar para más de un asegurador durante un período determinado. Con base en la ayuda de marketing que el transportista brinda al agente, las tasas de comisión pueden reducirse.
•  Agente de seguros independiente: Un agente independiente trabaja con más de una compañía de seguros. El agente proporciona a los clientes cotizaciones de múltiples compañías para encontrar las mejores políticas y precios. Los agentes independientes ofrecen una gama más amplia de productos, pero reciben menos capacitación y ayuda de sus compañías de seguros. Convertirse en un agente de seguros independiente es más desafiante porque los agentes deben desarrollar su marca en los lugares donde operan en lugar de depender de la ayuda de marketing de aseguradoras conocidas.

#2. Elige los productos de seguros que quieres vender

Los planes de seguro comercial y de seguro personal vienen en una variedad de formas.

Los corredores de seguros comerciales ofrecen protección a las empresas a través de varios productos, que incluyen cobertura de responsabilidad general, propiedad comercial y errores y omisiones.

El seguro personal se enfoca en proteger a personas solteras y familias. Esto cubre el seguro de vida, el seguro de la casa y el seguro del automóvil.

#3. Revise los requisitos de licencia en su estado

Antes de obtener la licencia, necesitará saber qué productos venderá para elegir la licencia adecuada para su negocio de agente de seguros. Los nombres de las licencias variarán según el estado en el que viva.

Los tipos de licencia más comunes incluyen:

• Los agentes que deseen ayudar a los clientes que necesitan un seguro comercial, de vivienda y de vehículos deben tener una licencia de propiedad y accidentes.
•  Los agentes que tengan la intención de ayudar a las personas que requieren un seguro relacionado con eventos de la vida, como un seguro de vida, un seguro de accidentes o un seguro de salud, deben obtener una licencia de salud, vida y accidentes.

Es posible que deba obtener varias licencias según sus objetivos laborales. La organización que desea representar o la oficina de licencias de su estado deberá proporcionarle la información.

Ver también: Cómo convertirse en propietario de una pequeña empresa en 2023 | Guía completa de pasos

#4. Aprobar el examen de licencia de seguros

Debe terminar con éxito un curso de pre-licencia en la mayoría de los estados. Muchos de estos están disponibles para el aprendizaje en línea o en persona. Según el estado, los requisitos pueden variar desde una sesión de un día hasta 20 a 40 horas de capacitación en línea.

Los criterios previos al examen de su estado deben cumplirse antes de que pueda organizar su examen de licencia formal. Una empresa independiente a menudo supervisa estas pruebas.

Debe estar en un lugar de prueba a la hora y el día designados para realizar el examen en línea. Antes de realizar el examen, necesita la documentación de la finalización del curso de formación.

El proceso de examen no suele ser complicado, especialmente si ha completado los requisitos previos al examen y está bien preparado. Te sentarán frente a una computadora cuando llegues a la hora señalada.

La mayoría de las preguntas del examen son de opción múltiple. Cuando termine la prueba, sabrá instantáneamente si pasó. Si no puede aprobar el examen la primera vez con éxito, puede programarlo y repetirlo tantas veces como sea necesario.

Lea esto: Cómo convertirse en propietario de una pequeña empresa en 2023 | Guía completa de pasos

#5. Envíe su verificación de antecedentes y solicitud de licencia

Una vez que pase la prueba de la licencia de seguro, presentará las solicitudes de licencia necesarias a la oficina de su estado.

Una verificación de antecedentes puede ser necesaria para algunos lugares y podría implicar huellas dactilares. Puede discutir y vender pólizas de seguros legalmente una vez que haya recibido su licencia oficial.

#6. Obtenga una cita de ventas con una compañía de seguros

Antes de que se le permita vender los bienes de una compañía de seguros, deben nombrarlo. Cada compañía de seguros a la que pretenda vender productos requerirá que llene una solicitud y se le otorgue una designación y autoridad vinculante, que se refleja en su licencia estatal de seguros.

#7. Encontrar y mantener clientes

Tienes una licencia. ¿Qué sigue? Comenzarás a buscar clientes. Muchos agentes comienzan suscribiendo su seguro y haciendo prospecciones con familiares y amigos. Esta es una excelente manera de familiarizarse con el funcionamiento del sistema y sentirse cómodo cotizando nueva cobertura. 

Comenzar con el marketing de tu agencia también es una buena idea. Puede buscar posibilidades de publicidad local, crear un sitio web, promocionar su negocio en línea o unirse a la cámara de comercio del vecindario.

#8. Protege tu negocio con un seguro

Como nuevo agente de seguros, también se asegura de que su empresa tenga un seguro comercial para protegerla. Hay varias formas de seguro a considerar:

Seguro de responsabilidad general: esta cobertura lo protegerá en varios escenarios. Suponga que un cliente se lastima mientras está en su oficina; las afirmaciones de daño físico se encuentran entre los peligros más frecuentes.

La posibilidad de daño y acción legal existe incluso en algo tan sencillo como tropezar con la alfombra. Esta cobertura se puede agregar a la póliza del propietario de una empresa junto con el seguro de propiedad comercial, a veces a un precio con descuento.

Seguro de errores y omisiones: Casi todas las compañías de seguros quieren cobertura de seguro E&O antes de que pueda escribir sus pólizas. Esto protege a sus clientes de cualquier error que usted o su personal puedan cometer.

Cómo obtener más clientes para su negocio de seguros

Deberá atraer nuevos negocios para generar ingresos y reemplazar a los consumidores que han cancelado sus pólizas, ya sea que haya estado vendiendo seguros durante años o que recién haya comenzado su compañía de seguros.

Aquí hay cinco formas prácticas de producir clientes potenciales de seguros y atraer nuevos clientes, que se describen y analizan completamente a continuación:

Descubre tu nicho

Los agentes de seguros a veces atraen a todo el mundo, pero el marketing especializado es una táctica más eficaz para aumentar las ventas de seguros. Puede beneficiarse de centrar sus esfuerzos de marketing en una sola clase empresarial al:

Desarrollar una comprensión profunda de los peligros en un sector en particular. A veces, los riesgos son evidentes. Sin embargo, su capacidad para evaluar los peligros crece a medida que desarrolla experiencia en una carrera específica.

Obtener una ventaja competitiva. Los clientes están más inclinados a seleccionar un agente de seguros con conocimientos en su experiencia.

Aumenta tu barra. Una excelente estrategia para establecerse como el agente de referencia de la industria es brindarles cobertura de seguro a un precio razonable.

Lograr recomendaciones. Más clientes pueden brindarle nuevas oportunidades a medida que su reputación se extiende.

Comience investigando los tipos de empresas típicos de su región antes de decidirse por una especialidad. Para mantenerse informado sobre problemas cruciales, únase a grupos comerciales, lea publicaciones periódicas de la industria y concentre sus esfuerzos de creación de redes en personas de ese sector.

Participar en la comunidad networking

Como probablemente sepa, encontrar nuevos clientes requiere establecer contactos. Sin embargo, asistir a eventos frecuentes podría ponerlo frente a la misma multitud. Asista a eventos fuera del sector de seguros para conocer nuevos clientes y cambiar un poco las cosas, como:

• Reuniones grupales
•  Las ferias comerciales
•  Eventos locales
• Reuniones de directorio para escuelas.
•  Actividades benéficas
•  Conferencias de negocios

Prospecto todos los días

Nadie espera que busques nuevos clientes durante la mitad del día. La prospección es esencial para mantener el crecimiento de su agencia. Reserve una hora todos los días para leer los periódicos locales, leer la sección de negocios y examinar los avisos de compromiso. Ambos podrían tener posibilidades de venta.

Producción de prospectos. Incluya elementos en sus sitios web que soliciten direcciones de correo electrónico, como un botón "Obtener una cotización" o un formulario de suscripción al boletín.

Enviando a los propietarios de la empresa un correo electrónico frío. El correo electrónico en frío es un enfoque fantástico para conectarse con clientes potenciales.

Obtenga tarjetas de presentación adicionales. Ofrezca tarjetas de presentación a nuevos clientes y solicite que los clientes actuales le digan a otros clientes potenciales dónde pueden encontrarlo y cómo comunicarse con usted.

Hacer uso de la generación de plomo. Asegúrese de que los clientes, amigos y familiares existentes conozcan los tipos de productos de seguros y los consejos que ofrece.

Preste atención a las inquietudes y dudas de los clientes potenciales para aumentar su rendimiento en la prospección. Prepare una breve explicación de por qué necesitan un seguro y cómo les ahorrará dinero.

También es posible que desee ver: Cómo convertirse en maestro certificado en 2023 | Guía completa de pasos

Desarrolle sus clientes potenciales

Cada lanzamiento debe desencadenar una venta, lo que rara vez sucede en la industria de seguros: generar clientes potenciales es tan crucial como nutrirlos. Cree un método que promueva el valor de su agencia para su negocio sin dejar de tenerlo en cuenta. Es posible que desee:

• Escriba publicaciones que muestren su conocimiento sobre anualidades, seguros de vida, seguros de salud y otros requisitos de seguros.
• Haga películas instructivas cortas que expliquen varias políticas.
• Proporcione seminarios web que muestren cómo el seguro podría aliviar sus preocupaciones.
• Envíe consejos útiles sobre gestión de riesgos en correos electrónicos frecuentes.
• Conéctese con sus clientes de seguros en plataformas de redes sociales como LinkedIn y proporcione artículos informativos para hacer crecer su clientela y aumentar el conocimiento de su agencia de seguros.

Valora la efectividad del email marketing. Las ventas deberían seguir en breve si envía un boletín con sugerencias y recomendaciones beneficiosas. Además, transmite profesionalidad y ayuda a generar confianza.

Preguntas Frecuentes

Conclusión

La industria de seguros tiene un alto potencial de ingresos. Una buena parte de los agentes de venta de seguros obtienen sus ingresos en base a comisiones; el potencial de ganancias es sustancial. Su potencial de ingresos depende de su arduo trabajo y de su voluntad de esforzarse para crear y construir relaciones y vender productos de seguros a sus posibles clientes.

Referencias

• investopedia.com – Cualidades que hacen a un buen agente de seguros
• indeed.com – Cómo convertirse en un agente de seguros

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