Como se tornar um investidor credenciado | Guia definitivo

Seus fundos são muito preciosos para serem investidos com um investidor não credenciado. Essa é a causa raiz de golpes e atividades financeiras fraudulentas.

Um investidor credenciado sabe que seu registro está em jogo se um investidor enviar uma reclamação à SEC por atividades fraudulentas.

Eles, portanto, tratam seus fundos com um alto nível de cuidado e seguram os fundos dos investidores de forma otimizada em caso de incidentes infelizes.

Em poucas palavras, em vez de confiar em indivíduos para a segurança de seus investimentos, aprenda como se tornar um investidor credenciado e um guru dos negócios.

Quem é um investidor credenciado?

Um investidor credenciado é uma pessoa ou organização registrada pela Securities and Exchange Commission SEC para investir em valores mobiliários.

Os investidores credenciados podem investir dinheiro diretamente no lucrativo mundo de private equity, private placements, hedge funds, venture capital e equity crowdfunding.

Sob a SEC, uma empresa pode vender seus próprios valores mobiliários e investimentos a investidores credenciados. Aparentemente, os investidores credenciados têm acesso legal para investir em produtos que não estão disponíveis ao público em geral.

Esses investidores podem negociar títulos que incluem:

• Fundos de hedge
• Fundos de capital de risco
• Negócios de capital privado
• Equity crowdfunding
• Investimento anjo
• Outros canais privados

Como a SEC define um investidor credenciado?

De acordo com a Regra 501 da SEC, há duas maneiras de determinar e definir um investidor credenciado;

Primeiro, uma pessoa com renda superior a US $ 200,000 nos dois anos mais recentes ou renda conjunta com um cônjuge superior a US $ 300,000 nesses anos e expectativa do mesmo nível de renda no ano corrente.

Em segundo lugar, uma pessoa que possui um patrimônio líquido individual ou solidário com o cônjuge superior a US $ 1 milhão no momento da compra, excluindo o valor da residência principal da pessoa.

Além disso, um investidor credenciado é um indivíduo que possui certas certificações, designações ou credenciais profissionais. O indivíduo deve ser um funcionário experiente9 de um fundo privado. Por último, eles devem ser consultores de investimentos registrados pelo Estado e pela SEC.

É importante observar que o cálculo da receita deve seguir o mesmo formato para os dois ou três anos exigidos pela SEC.

 Ou seja, o indivíduo deve calcular a renda anual individualmente ou com o cônjuge, mas não com os dois.

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Por que as pessoas se tornam investidores credenciados?

Um órgão governamental como a SEC estabeleceu regras para o credenciamento de investidores para proteger seus fundos.

Os requisitos para acreditação permitem que o proprietário do investimento tenha conhecimento suficiente para entender os investimentos e evitar perdas monetárias.

Também lhes permite ter fundos de hedge para suportar qualquer perda e pagar os fundos dos investidores.

Essas são algumas das razões pelas quais um órgão governamental como a SEC qualifica investidores por meio de credenciamento.

Quem pode se qualificar como investidor credenciado?

Os seguintes indivíduos podem se qualificar para se tornar um investidor credenciado;

• Indivíduos e cônjuges
• Instituições financeiras.
• Corretoras
• Uma corporação ou LLC, não formada com o propósito específico de adquirir os valores mobiliários oferecidos, com ativos totais superiores a $ 5M.
• Funcionários experientes de fundos privados.
• Certos tipos de companhias de seguros.
• Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador
• Trusts
• Firmas de consultoria de investimentos registradas
• Firmas de consultoria de investimentos registradas na SEC
• Firmas de investimento empresarial

COMO SE TORNAR UM INVESTIDOR ACREDITADO

Para se tornar um investidor credenciado, você deve passar em alguns testes. Recentemente, a SEC permite que um indivíduo passe em um desses testes. Eles incluem renda, patrimônio líquido, certificações profissionais e funcionários experientes de fundos privados.

Requisito de qualificação financeira

Esses são os testes de renda e patrimônio líquido.

Para repetir o ponto já estabelecido acima, uma das maneiras de se tornar um investidor credenciado é ter um patrimônio líquido superior a US $ 1 milhão. Isso exclui o valor de sua residência principal.

Isso se aplica ao patrimônio líquido individual.

Da mesma forma, um indivíduo que se tornará um investidor credenciado terá uma receita antes dos impostos superior a $ 200,000 nos dois anos de declaração de impostos mais recentes.

Da mesma forma, o investidor também pode se credenciar junto com o cônjuge. Eles terão uma renda antes dos impostos de pelo menos US $ 300,000 nos dois anos anteriores e no ano seguinte.

Novamente, o casal deve ter um patrimônio líquido de $ 1 milhão, não incluindo sua residência principal.

 Teste de conhecimento

Outra forma de os indivíduos se tornarem investidores credenciados é tendo certos certificados e credenciais profissionais credenciados pelas instituições educacionais apropriadas.

O último nos testes de conhecimento é o funcionário experiente de fundos privados.

Portanto, definiremos funcionários experientes.

Funcionários experientes são executivos, diretores, curadores, sócios gerais ou uma pessoa que atua na qualidade de um fundo privado ou uma pessoa de gestão afiliada.

Além disso, podem ser funcionários de um fundo privado ou gestor afiliado de um fundo privado que participe das atividades de investimento de um fundo privado ou de uma empresa de investimento por pelo menos 12 meses.

Certificações Profissionais

Com o conhecimento adequado e a certificação profissional, os investidores podem ser credenciados para realizar investimentos para terceiros. Em 2016, o Congresso começou a permitir que corretores registrados e consultores de investimento se qualificassem como investidores credenciados.

Como resultado, a SEC alterou a definição de investidor credenciado que está escrita abaixo. Normalmente, essas pessoas também podem se qualificar.

• Pessoas que possuem certas certificações profissionais, designações ou credenciais, ou outras credenciais emitidas por uma instituição educacional credenciada, conforme definido pela SEC.
• Consultores de investimento registrados na SEC e estaduais.

Documentos para Acreditação

Antes de receber o status de credenciamento, forneça qualquer uma dessas informações para verificar se você é legal;

• Demonstrações financeiras e detalhes de outras contas
• O relatório de crédito para confirmar o patrimônio líquido
• Declarações fiscais
• Formulários W-2 e outros documentos que indicam ganhos
• Funcionários experientes
• Certificações, designações ou credenciais profissionais administradas pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

O valor de uma residência principal ou residência principal não pode fazer parte do seu patrimônio líquido.

No entanto, você pode incluir propriedades de férias e de investimento. Porém, você deve apresentar prova de propriedade e avaliação adequada.

Depois de enviar seus documentos, a empresa irá analisá-los. Eles então aceitarão ou rejeitarão seu status de investidor credenciado. Se aprovado, seu credenciamento é válido por um ano ou até o próximo dia fiscal (se você verificar por meio de renda). Você poderá então investir.

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Como se tornar um investidor credenciado em diferentes países

Nos Estados Unidos

Nos Estados Unidos, antes de se tornar um investidor credenciado, você deve ter um patrimônio líquido de pelo menos $ 1,000,000, excluindo o valor da residência principal, ou ter uma renda de pelo menos $ 200,000 por ano nos últimos dois anos (ou $ 300,000 combinados renda se casado) e tem a expectativa de fazer a mesma quantia este ano.

De acordo com a Regra 501 do Regulamento D da Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC), um investidor credenciado é definido como:

1. um banco, uma seguradora, uma empresa de investimento registrada, uma empresa de desenvolvimento de negócios ou uma empresa de investimento para pequenas empresas;
2. um plano de benefícios para empregados, de acordo com o significado do Employee Retirement Income Security Act, se um banco, seguradora ou consultor de investimento registrado tomar as decisões de investimento, ou se o plano tiver um total de ativos superior a $ 5 milhões;
3. uma organização de caridade, corporação ou parceria com ativos superiores a US $ 5 milhões;
4. um diretor, diretor executivo ou sócio geral da empresa que vende os valores mobiliários;
5. um negócio em que todos os proprietários do patrimônio são investidores credenciados;
6. uma pessoa física que possui um patrimônio líquido individual, ou patrimônio líquido conjunto com o cônjuge da pessoa, que excede $ 1 milhão no momento da compra, ou possui ativos sob gestão de $ 1 milhão ou mais, excluindo o valor da residência principal do indivíduo;
7. uma pessoa física com renda superior a US $ 200,000 em cada um dos dois anos mais recentes ou renda conjunta com um cônjuge superior a US $ 300,000 nesses anos e uma expectativa razoável do mesmo nível de renda no ano atual
8. um fideicomisso com ativos superiores a US $ 5 milhões, não formado para adquirir os títulos oferecidos, cujas compras uma pessoa sofisticada faz.

Tb,

1. uma pessoa física que possui certas certificações profissionais, designações ou credenciais, ou outras credenciais emitidas por uma instituição educacional credenciada, que a Comissão pode designar de tempos em tempos. Atualmente detentores em boa situação das licenças da Série 7, Série 65 e Série 82.
2. pessoas físicas que são “funcionários experientes” de um fundo no que diz respeito a investimentos privados.
3. empresas de responsabilidade limitada com US $ 5 milhões em ativos podem ser investidores credenciados.
4. SEC e consultores de investimento registrados pelo estado, consultores de relatórios isentos e empresas de investimento de negócios rurais (RBICs) podem se qualificar.
5. Tribos indígenas, órgãos governamentais, fundos e entidades organizadas de acordo com as leis de países estrangeiros, que possuem "investimentos", conforme definido na Regra 2a51-1 (b) sob a Lei de Empresas de Investimento, superior a US $ 5 milhões e que não foi formada para o fim específico de aplicação dos valores mobiliários oferecidos.
6. Family offices com pelo menos $ 5 milhões em ativos administrados e seus “clientes familiares”, conforme cada termo é definido de acordo com a Lei de Consultores de Investimento.
7. “Equivalente ao cônjuge” para a definição de investidor credenciado, de modo que os equivalentes do cônjuge podem reunir suas finanças com o propósito de se qualificarem como investidores credenciados.

No Canadá

Um “Investidor Credenciado” (conforme definido na NI 45 106) é:

1. uma pessoa registrada de acordo com a legislação de valores mobiliários de uma jurisdição do Canadá, como um consultor ou distribuidor, que não seja uma pessoa registrada exclusivamente como negociante de mercado limitado sob uma ou ambas das Securities Act (Ontário) ou Securities Act (Newfoundland and Labrador) ; ou
2. um indivíduo registrado ou anteriormente registrado de acordo com a legislação de valores mobiliários de uma jurisdição do Canadá como representante de uma pessoa referida no parágrafo (a); ou
3. um indivíduo que, sozinho ou com o cônjuge, possui ativos financeiros com um valor realizável agregado que antes dos impostos, mas líquido de quaisquer passivos relacionados, excede $ 1,000,000; ou
4. um indivíduo cuja renda líquida antes dos impostos excedeu US $ 200,000 em cada um dos dois anos civis mais recentes ou cuja renda líquida antes dos impostos combinada com a de um cônjuge excedeu US $ 300,000 em cada um dos dois anos civis mais recentes e que, em ambos os casos, espera razoavelmente exceder esse nível de receita líquida no ano civil atual; ou
5. um indivíduo que, sozinho ou com o cônjuge, possui ativos líquidos de pelo menos $ 5,000,000; ou
6. uma pessoa, que não seja um indivíduo ou fundo de investimento, que tenha ativos líquidos de pelo menos $ 5,000,000 conforme mostrado em suas demonstrações financeiras preparadas mais recentemente; ou

Além disso,

1. empresa fiduciária ou sociedade fiduciária registrada ou autorizada a exercer negócios nos termos da Lei de Sociedades Fiduciárias e de Empréstimos (Canadá) ou sob legislação comparável em uma jurisdição do Canadá ou de uma jurisdição estrangeira, agindo em nome de uma conta totalmente gerenciada pela empresa fiduciária ou empresa fiduciária, conforme o caso; ou
2. um fundo de investimento que distribui ou distribuiu seus valores mobiliários apenas para (i) uma pessoa que é ou era um investidor credenciado no momento da distribuição, (ii) uma pessoa que adquire ou adquiriu valores mobiliários nas circunstâncias referidas nas seções 2.10 do NI 45 106 [Investimento de valor mínimo] ou 2.19 de NI 45 106 [Investimento adicional em fundos de investimento], ou (iii) uma pessoa descrita no parágrafo (i) ou (ii) que adquira ou adquiriu valores mobiliários de acordo com a seção 2.18 da NI 45 106 [Reinvestimento de fundos de investimento];
3. uma pessoa agindo em nome de uma conta totalmente administrada por essa pessoa, se essa pessoa for registrada ou autorizada a exercer a atividade de consultor ou equivalente nos termos da legislação de valores mobiliários de uma jurisdição do Canadá ou de uma jurisdição estrangeira; ou
4. uma pessoa em relação à qual todos os proprietários de participações, diretas, indiretas ou benéficas, exceto os títulos com direito a voto exigidos por lei que sejam propriedade dos diretores, são pessoas que são investidores credenciados (conforme definido na NI 45 106); ou
5. fundo de investimento assessorado por pessoa inscrita como assessor ou dispensada de registro como assessor.

Digno de nota é o fato de que, desde 2016, muitas províncias do Canadá permitem que investidores não credenciados invistam em mercados privados, mas dentro de um limite especificado.

Quais são as vantagens de se tornar um investidor credenciado?

Os benefícios de se tornar um investidor credenciado incluem o seguinte;

Acesso a oportunidades de investimento adicionais: 

Os investidores credenciados têm acesso a tipos adicionais de investimentos, como fundos de hedge, capital privado, colocações privadas, capital de risco, crowdfunding imobiliário, sociedades limitadas e outros.

Maior diversificação de seu portfólio: 

Quando você se torna um investidor credenciado, tem acesso a uma variedade maior de investimentos. Normalmente, você pode optar por diversificar as carteiras investindo em ativos alternativos e títulos não registrados que não estão disponíveis para o outro investidor.

Retornos potencialmente maiores: 

Além disso, os investidores credenciados têm renda e ativos consideráveis ​​que lhes permitem investir uma parte de suas carteiras em títulos que poderiam fornecer retornos substancialmente mais elevados do que os investimentos tradicionais.

Na verdade, lembre-se que não há hedge de perda como outros investimentos.

Capacidade de rede com outros investidores de alto patrimônio líquido: 

Pessoas com alta renda e carteiras têm mais acesso a redes com pessoas de alto perfil. Essa rede pode levar a mais negócios e oportunidades de investimento.

Desvantagens de se tornar um investidor credenciado

Existem também desvantagens e desvantagens em se tornar um investidor credenciado e devem ser consideradas. Eles incluem:

• Volatilidade. Muitos dos títulos restritos a investidores credenciados não são listados em bolsas de valores, como a NYSE. Eles são negociados levemente, e isso pode torná-los difíceis de avaliar ou sujeitos a maior volatilidade.
• Iliquidez de muitos investimentos. Muitos títulos são ilíquidos porque estão restritos a investidores credenciados.
• Maiores valores mínimos de investimento. Como as regras da SEC limitam o número de investidores que certos títulos podem ter sem abrir o capital, os valores mínimos de investimento podem ser maiores para garantir que a empresa tenha dinheiro suficiente para cumprir seus objetivos.
• Taxas altas em produtos. Os títulos que possuem uma grande base de clientes costumam oferecer despesas menores, mas com a restrição, as despesas serão distribuídas entre poucas pessoas fazendo com que o custo dos produtos suba.

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Perguntas frequentes sobre como se tornar um investidor credenciado

Conclusão

Tornar-se um investidor credenciado traz oportunidades para diversificar seu portfólio e, potencialmente, obter uma taxa de retorno maior. A maioria dos investidores é credenciada com base em sua receita ou patrimônio líquido. No entanto, você também pode se qualificar detendo certas licenças ou tendo conhecimento específico sobre o investimento.

Aconselhamos você a investir lentamente, embora os investimentos tenham um retorno mais atraente. Isso ocorre porque todo investimento está sujeito a perdas e o status de acreditação não oferece proteção contra isso.

Portanto, leia este artigo e siga os passos para se tornar um investidor credenciado em 2023.

Referência

• Investopedia
• Ativo inteligente
• Wikipedia

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