Dave Ramsey Mortgage Review 2023: taxas de juros, planos, calculadora

Você aprenderá como pagar sua hipoteca mais rapidamente usando a calculadora de hipoteca Dave Ramsey.

À medida que avançamos neste artigo, você entenderá o que quero dizer com as numerosas calculadoras de hipotecas Dave Ramsey.

Com esta calculadora de hipoteca, você alterará a taxa de juros, o adiantamento e o preço da casa para estimar seu pagamento mensal.

Todos estes são discutidos em detalhes abaixo.

Quais são os planos da hipoteca de Dave Ramsey?

Estes são os planos de hipoteca de Dave Mortgage.

Hipoteca de taxa fixa de 15 anos

Um empréstimo de taxa fixa de 15 anos é uma hipoteca destinada a ser paga em 15 anos.

A taxa de juros não mudará durante a duração do empréstimo.

Uma hipoteca de 15 anos tem um pagamento mensal alto, mas uma taxa de juros mais baixa. Isso é em comparação com uma hipoteca de 30 anos.

Se você fizer um pagamento principal maior a cada mês, aumentará o patrimônio em sua casa mais rapidamente, pagará sua dívida mais rapidamente e economizará milhares de dólares em pagamentos de juros.

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Hipoteca de taxa fixa de 30 anos

Este empréstimo tem um prazo de reembolso de 30 anos. A taxa de juros não mudará durante a duração do empréstimo.

Embora uma hipoteca de 30 anos tenha a taxa de juros mais alta, ela também tem o pagamento mensal mais baixo. Como resultado, você pagará muito mais ao longo da vida do empréstimo.

 Se você não está pagando em dinheiro pela sua casa, opte por uma hipoteca de 15 anos, a menos que goste de pagar milhares de dólares a mais do que o necessário e ficar endividado pelo dobro do tempo necessário.

5/1 Hipoteca de Taxa Ajustável (ARM)

Uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 (ARM) foi projetada para ser paga em 30 anos. A taxa de juros é fixa para os primeiros cinco anos do empréstimo. No entanto, ele mudará anualmente de acordo com as tendências do mercado até que o empréstimo seja reembolsado.

Embora os ARMs passem o risco de aumento das taxas de juros para o proprietário, as taxas são normalmente comparáveis ​​às de uma hipoteca de 30 anos.

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Termos que ajudarão você a entender a calculadora de hipoteca Dave Ramsey

Taxa de Juros

As taxas associadas ao financiamento da compra de uma casa estão sujeitas à inflação. Isso geralmente é expresso como uma porcentagem anual do empréstimo pendente.

Por exemplo, um saldo de hipoteca de $ 200,000 com uma taxa de juros de 5% resultaria em um aumento de pagamento mensal de $ 833.

Como o saldo é pago em parcelas regulares, os juros do seu pagamento diminuem.

Seguro Privado de Hipoteca (PMI)

O seguro de hipoteca privada (PMI) é calculado anualmente como uma porcentagem de seu valor inicial saldo da hipoteca com base na sua pontuação de crédito e adiantamento.

O PMI normalmente custa 0.5% do seu empréstimo mensal e protege o credor se você não pagar sua hipoteca.

A despesa adicional não contribui para o pagamento da sua hipoteca. Você pode evitar o PMI se tiver 20% de desconto em sua casa.

Seguro de proprietário

Um requisito padrão para qualquer hipoteca residencial é o seguro residencial/residencial. O prémio é normalmente pago todos os meses junto com a hipoteca. O custo e a cobertura variam de acordo com o estado e o valor da casa.

Aconselhamo-lo a procurar aconselhamento profissional para garantir uma cobertura adequada.

O seguro do proprietário pode cobrir o custo de reconstrução ou reparo de uma casa danificada por um incêndio, vendaval, granizo, raio, roubo ou vandalismo.

Ele também pode proteger seus pertences pessoais, como roupas, mobiliárioe eletrônica.

Taxas da Associação de Moradores (HOA)

HOA são taxas cobradas por associações de proprietários para se juntar a elas.

A associação de moradores é um grupo que defende e faz cumprir as regras das propriedades sob seu controle. Os proprietários que compram casas em tal comunidade concordam com as regras e taxas do HOA.

Os HOAs continuam a ter autoridade legal significativa sobre os proprietários em relação à aparência externa de uma casa.

Pagamento mensal

Em poucas palavras, os pagamentos mensais são pagamentos de taxas HOA, seguro residencial e hipoteca são feitas mensalmente. Este pagamento deve ser no máximo 25% do seu salário líquido mensal.

Impostos sobre a propriedade

Os impostos são cobrados com base no valor que o governo considera sua propriedade. O pagamento mensal da hipoteca normalmente cobre isso.

Os impostos sobre a propriedade podem variar muito, dependendo da localização e do custo da casa.

Quais são os usos de uma calculadora de hipoteca

Usando uma calculadora de hipoteca on-line, você pode facilmente obter uma previsão precisa do pagamento mensal da hipoteca ao inserir as informações necessárias. Você também pode ver quanto pagará de juros ao longo da vida do seu empréstimo.

1 Entenda o pagamento da sua hipoteca

Usando o detalhamento do pagamento de uma calculadora de hipoteca, você pode ver exatamente para onde irá o seu pagamento antecipado, que inclui principal e juros (P&I), seguro residencial, impostos sobre a propriedade e seguro hipotecário privado (PMI).

2 Compare vários produtos hipotecários.

Não tem certeza de qual hipoteca é a certa para você? Use a calculadora de hipotecas de Dave Ramsey para comparar as taxas de juros de hipotecas de 15 e 30 anos e estimar o custo de vários tipos de empréstimos.

Você pode se surpreender com a quantidade de juros que pode economizar fazendo uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos.

3 Calcular o adiantamento

Você está pensando em fazer uma oferta de casa? Ajuste o preço da casa na calculadora de empréstimo para ver se pagar mais ou menos do que o preço pedido ainda cabe no seu orçamento.

Para determinar o impacto de aumentar seu adiantamento, use o estimador de pagamentos de hipotecas Dave Ramsey. Um adiantamento maior também pode qualificá-lo para uma taxa de juros mais baixa. Isso além de reduzir o valor emprestado e os pagamentos mensais.

Às vezes, fazer um adiantamento de pelo menos 20% do preço de compra da casa pode permitir que você evite pagar seguro hipotecário privado (PMI).

O que são as calculadoras Dave Ramsey?

Usando essas 13 calculadoras Dave Ramsey, você pode criar planos para uma hipoteca, pagamento de dívidas, poupança para faculdade, planejamento de aposentadoria e muito mais.

Leia também: Lema Revisão de hipoteca 2023: taxas de juros e planos

1 Calculadora de hipoteca Dave Ramsey

Você está comprando uma casa? Você pode usar o calculadora de hipoteca para obter um detalhamento de seus pagamentos mensais e um cronograma de pagamento completo inserindo seu preço de compra, taxa de juros, adiantamento, impostos e outras informações.

2 Calculadora de Pagamento de Hipoteca Dave Ramsey

Use a hipoteca de Dave calculadora de pagamento para ver com que rapidez você pode pagar sua hipoteca!

Insira as informações do empréstimo hipotecário e o valor extra que deseja pagar para o saldo principal.

3 Calculadora de custo de vida de Dave Ramsey

Para obter uma comparação de custo de vida, insira as duas cidades que deseja comparar com seu salário atual no campo calculadora de custo de vida. Você pode ver como seus custos mensais seriam diferentes dependendo de onde você mora.

Embora as categorias de despesas sejam preenchidas automaticamente com base nos gastos médios, você pode inserir suas despesas reais para uma comparação mais precisa.

4 Calculadora de Aposentadoria de Dave Ramsey

 Ramsey de Dave Calculadora de aposentadoria de QI permite que você insira suas metas de aposentadoria e situação financeira. A calculadora usará matemática sofisticada para calcular o tamanho do pé-de-meia que você precisará. Também lhe dirá quanto dinheiro você precisa gastar a cada mês para tornar seus sonhos realidade.

5 Calculadora de investimentos de Dave Ramsey

Ao inserir suas economias de aposentadoria atuais, contribuições e taxa de retorno anual esperada no calculadora de investimento /401k, você pode estimar quanto dinheiro terá na aposentadoria.

6 Calculadora de patrimônio líquido de Dave Ramsey

Seu patrimônio líquido é determinado pelo que você possui (seus ativos), menos o que você deve (seus passivos). É um amplo indicador de sua riqueza. Você pode calcular rapidamente o seu patrimônio líquido quando você insere seus ativos e passivos no formulário on-line e clica no botão “calcular patrimônio líquido” que pode ser encontrado na parte inferior da tela do computador.

7 Calculadora de Seguro de Vida Termo de Dave Ramsey

Descreva sua situação em detalhes, incluindo seu estado civil, dependentes, renda, dívidas e quaisquer fundos de aposentadoria que você possa ter.

O programa recomendará quanto seguro você deve obter (geralmente 10 a 12 vezes sua renda anual) e por quanto tempo você deve mantê-lo (o prazo).

Use o computador Aqui.

8 Calculadora de poupança universitária de Dave Ramsey

Você quer se formar sem dívidas? Usando o calculadora de poupança da faculdade, você pode calcular quanto dinheiro precisará para a faculdade e elaborar um plano para pagá-la.

9 Calculadora de Pagamento de Empréstimos Estudantis de Dave Ramsey

Não faça pagamentos de empréstimos estudantis pelos próximos 20 anos. Use o Dave's calculadora de pagamento de empréstimo de estudante para determinar quanto juros você pode economizar fazendo pagamentos extras.

Insira suas informações de empréstimo estudantil e a calculadora o ajudará a elaborar um plano para pagar sua dívida o mais rápido possível.

10 Calculadora de pagamento de carro Dave Ramsey

Se você está pensando em comprar um carro com dívidas, use o calculadora de pagamento de carro para descobrir o seu pagamento mensal.

11 Calculadora de Bola de Neve da Dívida de Dave Ramsey

Esta calculadora de bola de neve da dívida é útil porque calcula a data esperada sem dívidas.

Usando a calculadora de dívida, você pode ver com que rapidez pode chegar lá. Para começar, insira seus números.

12 Calculadora da relação dívida/receita de Dave Ramsey

Sua relação dívida/receita é quanto sua renda mensal é dedicada ao pagamento da dívida. Ele leva em consideração seu aluguel, outros pagamentos recorrentes e dívidas. Para descobrir onde você está, use Dave's calculadora de relação dívida/renda.

13 Quanta casa posso pagar de Dave Ramsey? Calculadora

Insira sua renda mensal no Quanta casa posso pagar? Calculadora para receber uma lista instantânea de preços de casas que cabem no seu orçamento de acordo com as diretrizes de Dave, dando a você confiança na compra de uma casa que você pode pagar.

Conselho de hipoteca de Dave Ramsey

Lembre-se de que Dave recomenda adiar as compras de casa até que você possa confirmar que atende aos seguintes critérios:

• Você não tem dívidas
• Um fundo de emergência de 3 a 6 meses
• Economia suficiente para um pagamento inicial de 10 a 20%.
• Você está qualificado para uma hipoteca convencional de taxa fixa de 15 anos.

Quanto dinheiro devo reservar para um adiantamento?

Separe pelo menos 20% do preço de compra como entrada para evitar o pagamento de seguro de hipoteca privada (PMI). O PMI é uma despesa adicional ao seu pagamento mensal que não é usada para pagar sua hipoteca.

Se você for um comprador de casa pela primeira vez, um adiantamento menor de 5-10% é aceitável, mas você ainda será obrigado a pagar o PMI. Certifique-se de que seu pagamento mensal em uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos seja de no máximo 25% de sua renda bruta mensal.

Além disso, fique longe de empréstimos VA e FHA!

Economizar para pagar uma grande entrada exige tempo e esforço, mas o esforço vale a pena. Aqui está o porquê; Você terá patrimônio quando se mudar para sua casa.

Leia também: Revisão da hipoteca residencial Plaza 2023: taxas de juros e plano

Perguntas frequentes sobre a revisão de hipotecas de Dave Ramsey 2023: taxas de juros, planos, calculadora

Conclusão

Quando as pessoas acumulam uma hipoteca em cima de todas as suas dívidas, despesas imprevistas ou perda de emprego podem facilmente levá-los a uma crise financeira.

Por favor, deixe-nos saber como essas calculadoras Dave Ramsey ajudaram você a alcançar a liberdade da dívida se você as usar.

Referência

• ramseysolution
• likearrubblingbrook

Recomendação

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