Comprar uma casa em Maryland pode ser o maior investimento que você fará e que terá um efeito de longo prazo na qualidade de vida de sua família. Ser proprietário pode trazer estabilidade, mais controle sobre seu estilo de vida e a chance de acumular riqueza e patrimônio para beneficiar o futuro de sua família.
O governo criou o Programa de Hipotecas de Maryland em resposta à necessidade de tornar a habitação acessível aos habitantes de Maryland.
Por meio de diversas alternativas e iniciativas que tornam a compra e a casa própria mais acessíveis, o programa estadual permite que potenciais compradores realizem o sonho da casa própria.
O que é o programa de hipoteca de Maryland?
O Maryland Mortgage Program é um programa de financiamento de hipotecas fornecido pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Comunitário de Maryland (DHCD).
Ele auxilia os compradores de imóveis no estado de Maryland, incluindo compradores pela primeira vez e compradores de casas que não possuem uma casa nos últimos três anos, para ajudá-los a comprar uma casa em Maryland.
O programa oferece diversos opções de financiamento hipotecário, como hipotecas de taxa fixa, hipotecas de taxa ajustável e empréstimos de renda baixa e moderada, para ajudar os compradores de imóveis a comprar uma casa em Maryland.
O programa também auxilia proprietários de imóveis que buscam refinanciar suas hipotecas existentes.
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Como funciona o programa de hipotecas de Maryland?
O programa é projetado para ajudar a tornar a casa própria mais acessível para compradores de casa pela primeira vez e outros indivíduos qualificados que podem não ter recursos para fazer um grande adiantamento ou arcar com os custos de fechamento associados à compra de uma casa.
Para ser elegível para o Maryland Mortgage Program, você deve atender a certos requisitos de renda e crédito, bem como ser um comprador de imóvel residencial pela primeira vez ou atender a outros critérios específicos de elegibilidade. Além disso, você deve comprar uma casa em Maryland e planejar usar a casa como sua residência principal.
Para se inscrever no Maryland Mortgage Program, você deve preencher um formulário de hipoteca e fornecer documentação, como comprovante de renda, emprego e bens.
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Você também precisará pagar uma taxa para participar do programa. Depois que sua inscrição for analisada e aprovada, você receberá um empréstimo hipotecário de um credor participante.
O credor trabalhará com você para concluir o processo de hipoteca, inclusive ajudando você a garantir qualquer entrada necessária e assistência de custo de fechamento.
Requisitos de Elegibilidade do Programa de Hipotecas de Maryland
Para se qualificar para o Maryland Mortgage Program, você deve atender aos seguintes requisitos:
- Você deve ser um comprador de casa pela primeira vez ou não possuir uma casa nos últimos três anos.
- Você deve comprar uma casa em Maryland e usá-la como sua residência principal.
- Você deve atender a certos requisitos de renda e crédito. Os limites de renda variam dependendo da localização da propriedade que você está comprando e do tamanho da sua família.
- Você deve ser capaz de pagar os pagamentos da hipoteca, incluindo principal, juros, impostos e seguro.
- Você deve preencher um empréstimo de comprador de casa curso de educação e obter um certificado de conclusão.
- Você deve atender a quaisquer outros requisitos de elegibilidade estabelecidos pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Comunitário de Maryland, que administra o Programa de Hipoteca de Maryland.
Para determinar sua elegibilidade para o Maryland Mortgage Program, você precisará preencher um formulário de hipoteca e fornecer documentação como comprovante de renda, comprovante de emprego e comprovante de bens.
Um credor participante revisará sua inscrição e determinará se você atende aos requisitos de elegibilidade para o programa.
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Taxas do Programa de Hipoteca de Maryland
A partir de terça-feira, 3 de janeiro de 2023, as taxas atuais em Maryland são 6.72% para um fixo de 30 anos e 6.06% para um fixo de 15 anos.
No entanto, as taxas de juros para o programa de hipotecas de Maryland dependerão de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo escolhido, os termos do empréstimo e seu histórico de crédito e perfil financeiro.
Alguns dos programas oferecidos pelo Programa de hipotecas de Maryland podem ter taxas de juros fixas, enquanto outros podem ter taxas ajustáveis que podem mudar com o tempo.
É importante revisar cuidadosamente os termos de qualquer programa de hipoteca que você está considerando para entender a taxa de juros e como isso pode afetar seus pagamentos mensais de hipoteca.
Pode ser útil pesquisar e comparar ofertas de vários credores para encontrar a melhor hipoteca opção para suas necessidades e orçamento.
Clique aqui para ver as taxas de juros atuais do programa de hipotecas de Maryland
Você tem que pagar de volta o programa de hipoteca de Maryland?
Você pode ser elegível para ganhar fundos correspondentes de até $ 2,500 se estiver usando o First Time Advantage 6000 ou o Flex 6 000 e receber suporte de um dos empregadores, construtores ou parceiros da comunidade listados.
Os fundos correspondentes são fornecidos como um empréstimo de 0% que deve ser reembolsado quando a hipoteca inicial for paga.
Quem administra o programa de hipoteca de Maryland?
O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Comunitário de Maryland administra o Programa de Hipotecas de Maryland (DHCD).
A Housing Finance Agency do estado, às vezes chamada de Community Development Administration (CDA), é uma organização fretada pelo estado que ajuda a fornecer aos habitantes de Maryland moradias acessíveis. É administrado pela Divisão de Financiamento do Desenvolvimento da agência.
Lista de programas de hipoteca de Maryland
Para aqueles que desejam comprar uma casa, Maryland oferece uma ampla gama de programas de hipotecas na forma de empréstimos para habitação, programas de assistência e opções de crédito. Você deve verificar toda a lista de programas antes de comprar uma casa para determinar se um deles pode ajudar a tornar sua compra mais acessível.
Vejamos as principais diferenças listadas abaixo.
1. Programa de hipotecas de Maryland (MMP)
Este programa oferece empréstimos de taxa fixa de 30 anos, o que significa que a taxa de juros permanecerá a mesma durante esse período. Existem três tipos distintos de hipotecas disponíveis: First Time Advantage, que é melhor para compradores iniciantes; Flex, que é para proprietários atuais; e programas especiais de hipotecas, que estão disponíveis em vários momentos do ano.
2. Maryland SmartBuy
Com este programa, você pode comprar algumas casas estatais e até mesmo usar sua hipoteca MMP para pagar sua dívida de empréstimo estudantil.
3. Assistência com adiantamentos e custos de fechamento
Este programa pode ser usado com uma hipoteca MMP ou outra hipoteca não oferecida pelo estado. Você pode fazer uma segunda hipoteca ou outro empréstimo imobiliário para emprestar até $ 5,000 para um adiantamento ou custos de fechamento. Em Maryland, há juros zero na ajuda de pagamento inicial.
4. Programa Maryland HomeCredit
Durante a vida de sua hipoteca, você é elegível para reivindicar um crédito fiscal federal anual em sua casa de até $ 2,000 sob este programa de crédito. As especificidades de sua reivindicação dependerão de sua taxa de hipoteca.
5. Programas de correspondência de parceiros
Várias empresas em Maryland colaboram com o estado para facilitar a compra de uma casa. Sua empresa pode cobrir até US$ 2,500 de sua ajuda de entrada, dependendo do programa para o qual você está se inscrevendo.
Você pode combinar várias das alternativas de hipoteca mencionadas acima com programas de auxílio de adiantamento ou crédito fiscal para aumentar sua economia na compra de sua casa.
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Quanto dinheiro você pode obter do programa de hipoteca de Maryland?
Embora certos tipos de empréstimos específicos tenham uma restrição mais restritiva e outros fatores (incluindo pontuação de crédito) influenciem, o DTI máximo para empréstimos do Maryland Mortgage Program é de 50% para empréstimos convencionais e 45% para a maioria dos outros empréstimos. As fichas técnicas separadas para cada produto permitem que o credor verifique isso especificamente.
Prós e contras do programa de hipoteca de Maryland
Apesar de ser um dos melhores conjuntos habitacionais de Maryland. O programa também sofreu fortes críticas por certas limitações e desvantagens.
Descreveremos as vantagens e desvantagens associadas ao Maryland Mortgage Program (MMP)
Prós
- Opções de baixo pagamento inicial: O programa oferece adiantamento e assistência de custo de fechamento para compradores de imóveis qualificados, facilitando o pagamento de uma casa.
- Taxas de juros competitivas: O programa geralmente oferece taxas de juros competitivas em empréstimos hipotecários, o que pode ajudar a manter os pagamentos mensais acessíveis.
- Ampla gama de opções de empréstimo: o programa oferece uma variedade de opções de empréstimos hipotecários, incluindo empréstimos de taxa fixa e hipotecas de taxa ajustável, para atender às necessidades de diferentes compradores de imóveis.
- Programas especiais para compradores de primeira casa: O Maryland Mortgage Program oferece programas especiais para compradores de casa pela primeira vez, incluindo adiantamento e assistência de custo de fechamento, para ajudar a tornar o processo de compra de uma casa mais acessível.
Desvantagens
- Disponibilidade limitada: o programa está disponível apenas para compradores de imóveis em Maryland, portanto, pode não ser uma opção para quem mora fora do estado.
- Requisitos de elegibilidade: os compradores de imóveis devem atender a determinados requisitos de renda e crédito para se qualificarem para o programa. Isso pode excluir algumas pessoas que não conseguem atender a esses requisitos.
- Financiamento limitado: O programa é financiado pelo estado de Maryland e os fundos disponíveis podem ser limitados. Isso significa que nem todos que se inscreverem no programa serão necessariamente aprovados.
Programa de hipoteca de Maryland 1ª vantagem
A menor taxa de juros fixa de 30 anos em empréstimos imobiliários é fornecida por meio deste programa para compradores qualificados pela primeira vez.
O uso de crédito hipotecário certificados em conjunto com outros empréstimos de vantagem pela primeira vez é proibido. Embora nenhuma ajuda de adiantamento esteja disponível, isso geralmente tem as taxas de juros mais baixas.
Isso também vem com um empréstimo de $ 5,000 para ajudar nos custos de fechamento e no pagamento inicial. Durante a primeira hipoteca, não há pagamentos necessários nesta segunda garantia, que tem uma taxa de juros de 0%.
O segundo penhor torna-se devido e exigível assim que a primeira hipoteca for paga, seja por reembolso, venda ou refinanciamento. Um empréstimo de 3% do primeiro pagamento da hipoteca com um segundo penhor diferido de 0% também está incluído neste pacote.
Qual é o adiantamento mínimo para uma casa em Maryland?
O adiantamento mínimo para uma casa em Maryland pode variar dependendo do tipo de empréstimo hipotecário que você está usando.
Para empréstimos convencionais, o pagamento mínimo é normalmente de 5% do preço de compra.
Para empréstimos FHA, o pagamento mínimo é de 3.5% do preço de compra.
Para empréstimos VA, o pagamento mínimo é normalmente 0%, pois esses empréstimos estão disponíveis para veteranos e militares ativos e suas famílias.
É importante observar que, embora esses sejam os requisitos mínimos de entrada, muitos credores podem exigir uma entrada mais alta para aprovar um empréstimo.
Além disso, o adiantamento mínimo pode não ser suficiente para evitar o seguro de hipoteca privada (PMI), que geralmente é exigido quando o adiantamento é inferior a 20% do preço de compra.
Qual é a pontuação de crédito para comprar uma casa em Maryland?
Quando se trata de comprar uma casa em Maryland, um dos fatores mais importantes a considerar é sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que representa sua credibilidade, e os credores o usam para determinar se devem ou não aprovar seu pedido de hipoteca.
Uma boa pontuação de crédito é considerada acima de 700, enquanto uma pontuação abaixo de 600 é considerada ruim. Quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você ser aprovado para uma hipoteca e menor será sua taxa de juros.
Vários fatores determinam sua pontuação de crédito, incluindo seu histórico de pagamentos, o valor da dívida que você possui, a duração do seu histórico de crédito e os tipos de crédito que você possui.
Histórico de pagamento
Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito, representando 35% de sua pontuação. Os credores querem ver se você tem um histórico de pagamentos em dia, por isso é importante garantir que todas as suas contas sejam pagas em dia.
Fator de Dívida
O valor da dívida que você possui também é um fator para determinar sua pontuação de crédito e representa 30% de sua pontuação. Os credores querem ver se você não está se sobrecarregando com dívidas, por isso é importante manter sua relação dívida/renda baixa.
Histórico de crédito
A duração do seu histórico de crédito também é um fator para determinar sua pontuação de crédito e representa 15% de sua pontuação. Os credores querem ver se você tem um longo histórico de gerenciamento de crédito, por isso é importante manter as contas de crédito pelo maior tempo possível.
Tipo de Crédito
Por fim, os tipos de crédito que você possui também são um fator para determinar sua pontuação de crédito e representam 10% de sua pontuação. Os credores querem ver se você tem uma mistura de diferentes tipos de crédito, como hipoteca, empréstimo de carro e cartão de crédito.
Se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 600, obter aprovação para uma hipoteca pode ser difícil. No entanto, você pode tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito, como pagar todas as dívidas pendentes, manter o saldo do cartão de crédito baixo e garantir que todas as suas contas sejam pagas em dia.
Outra coisa importante a considerar ao comprar uma casa em Maryland é o pagamento inicial. Um adiantamento é a quantia de dinheiro que você paga antecipadamente quando compra uma casa e normalmente varia de 3% a 20% do preço de compra.
Quanto mais você puder depositar, menores serão os pagamentos mensais da hipoteca e maior a probabilidade de você ser aprovado para uma hipoteca.
Perguntas Frequentes
O Maryland Mortgage Program (MMP) oferece hipotecas de taxa fixa de 30 anos para compradores qualificados em Maryland que desejam comprar sua primeira casa. Quaisquer opções para o MMP oferecer adiantamento ou assistência de custo de fechamento são acessíveis apenas em conjunto com um produto de empréstimo.
Embora os melhores termos de empréstimo sejam reservados para clientes com pontuação de crédito próxima a 740, os empréstimos tradicionais exigem uma pontuação de crédito mínima de 620.
Se você for elegível para um empréstimo do VA (apoiado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos) ou um empréstimo do USDA (apoiado pelo Departamento de Agricultura dos EUA), talvez não precise de nenhum adiantamento.
Um comprador nunca deve ter possuído uma propriedade residencial no estado de Maryland que fosse sua residência principal para se qualificar como um comprador de casa pela primeira vez em Maryland. Se o proprietário da Propriedade é ou não um Mutuário sob a Nota é irrelevante.
Conclusão
Em resumo, o Maryland Mortgage Program pode ser uma boa opção para compradores de imóveis em Maryland que procuram assistência para financiar a compra de sua casa. No entanto, é importante considerar cuidadosamente os prós e contras do programa e como ele pode se encaixar em seus planos financeiros gerais antes de decidir se é a escolha certa para você.
Referência
- Programa de hipoteca de Maryland - https://mmp.maryland.gov
- Programa atual de hipotecas de Maryland - www.benzinga.com