Att starta en karriär som försäkringsagent kan vara en attraktiv möjlighet för nya och etablerade yrkesverksamma, särskilt om du har en försäkringsagentlicens. Beroende på betoning, är det ett jobb som tillåter flexibilitet och en mångfaldig lista över intressanta kunder.
Kraven för att bli en försäkring agent varierar beroende på stat, men kan ofta genomföras mycket snabbare än andra yrken som kräver licens.
I den här artikeln lovar vi att tillhandahålla detaljerad information om hur jag kan bli en licensierad försäkringsagent samt dess skolor, utbildning och kostnad.
Vad är en försäkringsbyrå?
En försäkringsbyrå täcker katastrofala och oönskade händelser. "Dessa [byråer] hjälper individer, familjer och företag att välja försäkringar som ger det bästa skyddet för deras liv, hälsa och egendom", enligt US Bureau of Labor Statistics.
En entreprenör som vill öppna en försäkringsbyrå måste först genomföra de kurser som krävs och få en licens som försäkringsagent.
Vem är en försäkringsagent?
En försäkringsagent definieras som en person anställd för att sälja försäkringar till kunder. Det är bara en allmän beskrivning av jobbet och avslöjar inte specifika uppgifter eller detaljer om vad en försäkringsagent gör dagligen.
Hur lång tid tar det att bli försäkringsagent?
De flesta kan bli en på bara några veckor. Om du väljer att ta en onlinekurs som kräver ett visst antal timmars studier, kommer din förmåga att genomföra den att i hög grad bestämma din licenstid.
Det kan också finnas en vecka eller två som väntar på att licensen ska utfärdas när examen och bakgrundskontrollen är klar.
Vilka är de kvalifikationer jag behöver för att bli försäkringsagent?
- Ett gymnasium, även om många börjar med en kandidatexamen
- Licens krävs för att arbeta som försäkringsagent
- Bra kundtjänst: du ska känna dig bekväm att prata med andra
- Erfarenhet av att arbeta inom ett relevant område, till exempel försäljning (inte ett krav)
Steg för att få en försäkringsagentlicens
Om du är redo att lansera i världen av försäkringsförsäljning, överväg dessa steg för att bli försäkringsagent eller agent.
Bestäm vilken typ av försäkringsagent du vill vara
Du måste välja mellan två typer av försäkringsagenter när du startar ditt försäkringsagentföretag: fångenskap och oberoende.
En intern agent är en som bara arbetar med ett företag, vanligtvis en stor försäkringsleverantör. Det fångna företaget erbjuder utbildning och support till agenten. I gengäld representerar agenten endast företagets produkter och kan inte sälja policyer för en konkurrent.
Många försäkringsagenter är skyldiga att underteckna ett icke-konkurrerande avtal, vilket begränsar dem till ett enda försäkringsbolag under en viss period.
Provisionssatser kan vara lägre beroende på marknadsföringsstöd som tillhandahålls av agenten av transportören. Oberoende försäkringsagent
En oberoende agent som också kallas försäkringsmäklare är någon som arbetar med mer än ett försäkringsbolag. Agenten ger kunderna flera budgetförsäkringar för att hitta de bästa policyerna och priserna.
Oberoende agenter har större flexibilitet i sina produkterbjudanden men får mindre utbildning och stöd från försäkringsbolagen de arbetar med.
Agenter måste också bygga sitt varumärke på de marknader där de arbetar, istället för att förlita sig på marknadsföringsstöd från kända försäkringsbolag, vilket kan göra vägen till att bli en oberoende försäkringsagent mer utmanande.
Bestäm vilka försäkringsprodukter du kommer att sälja
Det finns många typer av kommersiella försäkringar och personliga försäkringar. Personliga försäkringslinjer fokuserar på täckning för individer och familjer. Detta inkluderar motorfordonsförsäkring, hemförsäkring och livförsäkring.
Kommersiella försäkringsagenter fokuserar på att tillhandahålla täckning till företag med försäkringar som sträcker sig från allmän ansvarsförsäkring till fastighetsförsäkring och täckning av fel och underlåtenheter.
Granska statens tillståndskrav
Innan du börjar processen med att få en licens måste du veta vilka produkter du kommer att sälja (se ovan) för att välja rätt licens för din försäkringsagentverksamhet. Licensernas namn kommer att variera beroende på det land där du bor.
De två vanligaste typerna av licenser är:
Fastighets- och olyckslicens, för agenter som planerar att betjäna kunder som behöver en bil-, hem- och affärsförsäkring.
Liv, hälsa och olycksledighet för agenter som planerar att betjäna människor som behöver försäkring relaterade till livshändelser, såsom livförsäkring, olyckor eller sjukförsäkring.
Din karriärplan kan kräva att du får flera licenser. Du måste få information om ditt tillstånds licensavdelning eller det företag du planerar att företräda.
Varför behöver försäkringsagenter licens?
Försäkringsagenter måste ha licens för att prata om försäkringsprodukter eller komplett försäljning. Varje stat har unika licenskrav. Personer som arbetar utan licens kan få påföljder eller rättsliga åtgärder.
Ta en försäkringslicens tentamen
De flesta stater kräver att du fullföljer en klass för förlicens. Många av dessa kan tas online eller via en personkurs. Kraven varierar beroende på tillstånd, från en dagskurs till 20-40 timmar online-träning.
När du har uppfyllt förutsättningarna för din statliga tentamen måste du schemalägga din officiella försäkringsexamen. Ett externt företag övervakar i allmänhet dessa tentor.
Du kommer till en testplats på det schemalagda datumet och tiden för att ta testet online. Du kan behöva visa bevis på din avslutade utbildningskurs innan du tar provet.
Vad du kan förvänta dig under din försäkringslicensexamen
Examensprocessen är i allmänhet inte svår, speciellt om du har slutfört förkunskapskraven och är beredd. Den kommer fram till den planerade tiden och kommer att placeras på en dator.
Examensfrågorna är vanligtvis i flervalsformat. När du är klar med tentamen får du omedelbart reda på om du har godkänt den. Om det första försöket inte går, kan du planera om det och ta det igen.
Skicka in din licensansökan och bakgrundskontroll
När du klarar tillståndsförsäkringslicensprovet skickar du alla licensansökningar till din stats licensavdelning. Vissa stater kommer att kräva en bakgrundskontroll, vilket kan innebära fingeravtryck.
När du har en officiell licens kan du lagligt diskutera och sälja försäkringar.
Få en tid hos ett försäkringsbolag för att sälja produkter
Du måste utses av ett försäkringsbolag innan du har behörighet att sälja dina produkter. Du måste fylla i en ansökan hos varje försäkringsbolag som du planerar att sälja produkter för och du får en tid och en bindande myndighet, som är registrerad på din statliga försäkringslicens.
Hitta och underhålla kunder
Har du en licens? Nu då? Du bör börja leta efter kunder. Många agenter börjar skriva sin egen försäkring och prospektera vänner och familj.
Det här är ett utmärkt sätt att få en bra uppfattning om hur system fungerar och känner sig bekväma med hänvisning till ny täckning.
Just nu är det en bra idé att börja marknadsföra din byrå. Du kanske vill gå med i den lokala handelskammaren, skapa en webbplats och marknadsföra ditt företag online eller utforska lokala annonseringsalternativ.
Det finns många alternativ tillgängliga, och de flesta kommer att kräva några tester och fel tills du hittar vad som fungerar bäst för dig.
Skydda ditt företag
Som ny försäkringsagent vill du också se till att din byrå är skyddad av kommersiell försäkring. Det finns flera typer av täckning att tänka på:
Allmän ansvarsförsäkring: allmänt ansvarsskydd skyddar dig i en mängd olika situationer. En av de vanligaste riskerna är anspråk på kroppsskada om en klient skadas när han är på sitt kontor. Något så enkelt som att snubbla över en matta kan orsaka skada och ansvarsanspråk. Denna täckning kan kombineras med kommersiell fastighetsförsäkring i en företagsägares policy, ofta till en diskonteringsränta.
Fel och utelämnanden: nästan alla försäkringsbolag behöver E & O-täckning innan de får skriva sina försäkringar. Detta skyddar dina kunder mot misstag som du eller din personal kan göra. Du kan till exempel av misstag ta bort fel bil från en policy och den täcks inte av en olycka. Om det är ett misstag som du ansvarar för kommer din E & O-täckning att tas om hand av kunden.
Är ett jobb som försäkringsagent bra? Lön och sysselsättningstillväxt
Försäkringsagenternas löner är vanligtvis kopplade till provisioner, vilket kan stå för en stor skillnad i betalningen. Lönerna varierar också mycket beroende på kompetens, specialiteter och erfarenhet av en agent.
Hur mycket tjänar en försäkringsagent?
Enligt Bureau of Labor Statistics var de genomsnittliga årslönerna för försäkringsagenterna knappt 50,000 XNUMX USD under de föregående åren.
Men de övre 10 procenten av agenterna tjänade mer än $ 125,000 årligen, medan 10 lägre procent tog hem lite över $ 27,000.
Payscale.com placerar genomsnittslöner för agenter på startnivå till drygt 33,000 42,000 dollar per år, medan mer erfarna agenter tjänar ungefär $ XNUMX XNUMX per år. Professionals och avancerade karriäragenter med kompetens inom kundrelationer, försäljning och kontohantering kan potentiellt tjäna mer.
Anställningen av försäkringsagenter förväntas öka med 10 procent fram till 2026, rapporterar BLS. Det innebär ungefär 50,000 nya positioner under den perioden. Efterfrågan förväntas bli högre för oberoende agenter, eftersom stora försäkringsorganisationer lägger större vikt vid dessa agenter för att kontrollera deras kostnader.
Kan jag få en försäkringslicens online?
Även om försäkringsagenter spelar en nyckelroll i branschen, genomför många konsumenter i dagens högt anslutna värld sina egna forsknings- och inköpspolicyer, vilket har minskat efterfrågan på nya agenter.
Ändå har onlineshoppare ofta en regelbunden interaktion med agenter för att hjälpa dem att förstå deras policy, göra ändringar, lämna in anspråk och andra rutinmässiga affärer.
Sysselsättningsutsikterna förväntas bli bättre för agenter med högskoleutbildning och agenter med utmärkt försäljning, kundservice och kommunikationsförmåga, liksom för flerspråkiga agenter som kan tjäna en bredare kundbas.
Vad gör en försäkringsagent?
Försäkringsagenter säljer och förhandlar om liv, hälsa, egendom eller andra typer av försäkringar för att tillgodose deras kunders behov. Som försäkringsagent kan du arbeta för ett försäkringsbolag, hänvisa kunder till oberoende mäklare eller arbeta som en oberoende mäklare.
Som försäkringsagent utvecklar han relationer med potentiella kunder genom kontakter och referenser. Dessa relationer är grunden för ditt företag.
Du kan utveckla en långsiktig kundbas genom många kanaler, inklusive hänvisningar, kalla samtal, e-post, sociala nätverk och post. Du kan också presentera för grupper på arbetsrelaterade möten eller tala offentligt vid ett försäkringsrelaterat evenemang.
Förutom att hitta nya kunder måste du som försäkringsagent upprätthålla relationer med befintliga kunder. Ditt rykte som försäkringsagent beror på att du är en pålitlig första kontaktpunkt när din klient måste lämna in en anspråk eller öka sin täckning på grund av viktiga livshändelser, till exempel att köpa en ny bil eller få ett barn.
Försäkringsagenter måste bedöma sina kunders behov och föreslå planer som uppfyller kriterierna, såväl som kundernas ekonomiska status. Du kommer att utveckla en förståelse för dina kunders behov och ekonomiska kapacitet genom att schemalägga möten, bestämma omfattningen av nuvarande täckning och investeringar och bygga långsiktiga mål.
Förutom att bestämma kundernas behov måste du också utveckla en skyddsplan genom att ange priser för omedelbar täckning och långsiktiga mål.
Marknadsföring spelar också en viktig roll i de dagliga uppgifterna för en försäkringsagent. Framgångsrika försäkringsagenter implementerar marknadsföringsstrategier för att marknadsföra nya och nuvarande försäkringar. Marknadsföringsaktiviteter är också avgörande för att locka nya kunder till din byrå.
Ytterligare ansvar för en försäkringsagent
- Delta i möten, seminarier och program för att lära dig om nya produkter och tjänster.
- Beräkna premier och fastställa betalningsmetoder.
- Rapportera framstegen med initiativen till berörda parter.
- Underhålla redovisningssystem, databaser och register.
- Övervaka försäkringsanspråk
- Tillfredsställa kundens förväntningar för att säkerställa tillfredsställelsen av försäkringsskyddet.
- Ta reda på branschen kontinuerligt och lära dig om nya produkter och tjänster.
- Följ alla policykrav.
- Hjälp kunder att lösa eventuella anspråk på deras försäkring.
- Anpassa försäkringsprogram för att möta kundernas individuella behov.
- Se till att kraven i policyn uppfylls, inklusive att fylla i motsvarande formulär.
- Kontrollera fastigheten för att undersöka dess allmänna skick och bestäm försäkringsrisken.
- Se till att all dokumentation är fullständig och arkiverad för att fastställa försäkringar.
- Hjälp kunder att fylla i försäkringsansökningar korrekt för att fungera som en mellanhand mellan klienten och försäkringsbolaget.
Är ett försäkringsagent annorlunda än en försäkringsmäklare?
Både försäkringsmäklare och försäkringsagenter fungerar som förmedlare mellan försäkringsköpare och försäkringsbolag. Den största skillnaden mellan en försäkringsmäklare och en försäkringsagent är vem var och en representerar.
Medan en mäklare representerar försäkringsköparen, representerar en agent ett eller flera försäkringsbolag.
Vad gör en försäkringsmäklare?
Försäkringsmäklaren som säljer kommersiell försäkring är specialiserad på försäkring och riskhantering. Till skillnad från försäkringsagenter arbetar mäklare för dig istället för försäkringsbolag.
En försäkringsmäklare använder din kunskap och erfarenhet för att hjälpa dig utvärdera dina unika försäkringsbehov, hitta bästa täckning och värde och kan hjälpa dig när du gör anspråk.
Eftersom försäkringsmäklare arbetar direkt med försäkringsköpare kan du vara säker på att en expert finns tillgänglig för att ta emot dina samtal och besvara alla försäkringsfrågor du har.
Var kan jag studera för att bli försäkringsagent?
Universitet och skolor som erbjuder försäkringsutbildning som ibland kallas riskhantering, gör det vanligtvis genom en handelshögskola. Studenter som överväger försäkringsskolor överväger vilken typ av grader som finns, tillgången på praktikplatser, karriärmöjligheter och undervisning.
De två vanligaste typerna av försäkrings- eller riskhanteringsgrader är Bachelor of Science (BS) och Bachelor of Business Administration (BBA). Det finns dock också avancerade grader och examensprogram tillgängliga.
Fisher College of Business, Ohio State University
Studie: $ 10,037
Ohio State University Fisher College of Business förbereder studenter för professionella karriärer inom den globala finanssektorn genom att stödja utvecklingen av analytiska och problemlösande färdigheter inom liv- och hälsoriskhantering, anställdas pensionsplaner, social trygghet och mänskliga resurser och kommersiell förvaltning Fastigheter och ansvarsrisker.
Florida State University Institutionen för riskhantering / försäkring, fastigheter och juridiska studier
Studie: $ 6,507
Du har nu möjlighet Riskhantering / Insurance kurs är utformad för att tillgodose de akademiska behoven hos professionell försäkrings- och riskhanterare.
Syftet med läroplanen för risk och försäkring är att bekanta eleverna med effekterna av risk och osäkerhet på ekonomin och samhället.
Fox School of Business, Temple University
Studie: $ 15,188
Riskhanterings- och försäkringsprogrammet (RMI) vid Fox School of Business Temple University, Department of Risk, Insurance and Health Management, förbereder studenterna för att identifiera och bedöma olika riskkällor, och sedan lösningar för att hantera dessa risker genom försäkringsval och implementering och andra mekanismer för risköverföring och distribution.
Kandidater från detta program flyttar ofta till stora företag och andra organisationers riskhantering eller HR-avdelningar. Du kan också ta utmanande positioner i försäkrings- eller prestationskonsultföretag, mäklarföretag, agenturföretag eller försäkringsbolag.
G. Brint Ryan College of Business, University of North Texas
Studie: $ 9,730
University of North Texas Risk Management and Insurance (RMI) -programmet har tillhandahållit försäkringskurser i över 70 år och är ett av de ledande programmen i Sydvästra USA.
Med ett professionellt fokus på risk och försäkring erbjuder det en omfattande försäkringsplan som förbereder våra studenter för en mängd olika karriärmöjligheter.
Många av våra studenter har praktikplatser som räknar med våra läroplaner. Förutom en BBA-examen kan studenter också tjäna ett RMI Minor- eller RMI-certifikat.
Programmet arbetar nära med riskhanterings- och försäkringsbranschen på både nationell och regional nivå för att ge studenter praktiska erfarenheter.
Förutom en mängd lokalt sponsrade stipendier är UNT RMI-studenter vinnare av nationellt konkurrenskraftiga priser, ofta värda flera tusen dollar.
Wisconsin School of Business, University of Wisconsin-Madison
Studie: $ 10,415
Kursen Risk Management and Insurance (RMI) vid Wisconsin School of Business förbereder studenterna på att identifiera, analysera och hantera de risker som är förknippade med att driva ideella och ideella organisationer.
Studenterna tar kurser som är inriktade på praktisk kunskap och kompetensorienterad utbildning och anpassas efter arbetsgivarens individuella intressen och behov.
Det nuvarande utbudet av kurser återspeglar styrkan i vår fakultetsforskning och stöder Wisconsin School of Business-initiativ inom analys och navigering.
Skolan erbjuder grundläggande kurser som rektorer för riskhantering samt djupkurser som riskfinansiering, riskanalys och beteendeforskning, kommersiella försäkringsavtal, försäkring, personlig vård och riskhantering.
Terry College of Business, University of Georgia
Studie: $ 11,622
UGA: s Terry College of Business har en kandidatexamen i företagsledning inom riskhantering och försäkring. Du får viktiga färdigheter inom personalförmåner, livförsäkring, affärsriskhantering och mer.
UGA-studenter har förvärvat en mängd olika jobb, inklusive aktuarier, skadestånd, riskanalytiker och försäkringsgivare
Miller College of Business, Ball State University
Studie: $ 13,369
Miller College of Business är en av de bästa affärsskolorna i landet. Förutom sitt rykte som forskare och sin akademiska spetskompetens är Ball State känd för sin aktiva studentpopulation. Mer än 400 studentorganisationer och föreningar finns på campus.
På Ball State lär du dig att identifiera risker för individer och företag. Detta riskhanteringsprogram hjälper eleverna att identifiera försäkringsbara och oförsäkringsbara policyer och lär eleverna hur man kan minska riskerna.
Indiana State University
Studie: $ 10,681
Efter att ha fått en kandidatexamen i försäkring och riskhantering i staten Indiana är du väl förberedd för att lyckas inom finanssektorn.
Detta är ett perfekt program för dem som hoppas på ledarroll. De har möjlighet att delta i betalda praktikplatser, mentorrelationer med branschledare och nätverksevenemang.
Indianas online-kandidatexamen i försäkring och riskhantering är en av endast 36 sådana grundutbildningsprogram i Nordamerika.
Carlson School affärsprogram, University of Minnesota in the Twin Cities
Studie: $ 16,242
UMN School of Management erbjuder en examen i företagsadministration med inriktning på finans- och riskhanteringsförsäkring. Detta breda program täcker allt från finansteori till lag och riskbegränsning till statligt engagemang.
På UMN kan du studera utomlands genom Carlson School Business Program.
Franklin University
Studie: $ 11,641
Franklin Universitys överföringsvänliga riskhantering och försäkringsprogram är utformade för att ge dig en fullständig förståelse för alla aspekter av detta växande område.
Franklin erbjuder många praktiska och prisvärda online-program för proffs, inklusive en kandidatexamen i riskhantering och försäkring. Detta program använder ett asynkront format som gör det möjligt för studenter att fritt komma åt kursmaterial och skicka uppgifter utan att behöva pendla till campus.
Vanliga frågor | Att bli en licensierad försäkringsagent
Medan det tar två eller fyra år att få en högskoleexamen kan man förbättra sina arbetsutsikter, i många fall kan man göra det bli försäkringsagent efter att ha avslutat en förkurs för licensiering, vilket kan ta flera dagar.
Enligt de uppgifterna från Bureau of Labor Statistics: Median årslön för försäkringsagenter var $ 48,150. De högst betalade 10% av försäkringsagenter tjänade mer än 116,940 10 dollar per år. De lägst betalda XNUMX% av försäkringsagenter tjänade mindre än $ 26,120 årligen.
Icke desto mindre, den passerar poäng för alla tentor är 70% och använder examen studieverktyg kan hjälpa dig att mäta om du är i mål eller inte att passera vid första försöket. Genomsnittet examen-Taker bör förvänta sig att spendera ungefär 35 till 40 timmar på studier att passera livet och hälsan försäkring examen
Det finns ett antal olika typer av försäkring, hälsa, liv och skada på egendom är de stora avdelningarna. Livet erbjuder dig högsta provision på en ny försäljning. Provisioner för förnyelser är mycket små.
Slutsats
En försäkringskurs är utformad för att ge dig en fullständig förståelse för försäkringsbranschen och principerna för riskhantering, egendom och olycksfallsförsäkring, liv- / sjukförsäkring och försäkringsprodukter som är tillgängliga för att mildra individuella och affärsrisker.
Därför kan du förstå hur du blir en licensierad försäkringsagent ge dig en konkurrensfördel i strävan efter din karriär.
Referenser
- https://www.learnhowtobecome.org › insurance-agent
- https://www.kaplanfinancial.com › resources › getting-started › how-to-be…
- https://www.insureon.com › blog › how-to-become-an-insurance-agent
- https://work.chron.com › Careers › Business Insurance
Redaktörens rekommendationer
- Fullt finansierade stipendiater vid African Institute of Financial Markets and Risk Management
- University of Pisa Stipendier för Master Risk Management (MRM) -program
- Hur mycket kostar en Business Management-examen?
- 10 + Bästa sjukförsäkring för unga vuxna i 2022
- Young Insurance Professionals-program för unga afrikanska akademiker