MOLIYAVIY REJAJOR VA MOLIYA MASLAHATchisi: 2022 YILDAGI FARQNI QANDAY?

Moliyaviy rejalashtiruvchi va maslahatchi o'rtasidagi farqni aniqlay olmaslik ko'p odamlarni birini boshqasi bilan chalkashtirib yubordi. Biroq, siz o'qiyotganingizda moliyaviy rejalashtiruvchi va maslahatchi o'rtasidagi farqni bilib olasiz.

Moliyaviy rejalashtiruvchi va moliyaviy maslahatchi turli kasblardir va ba'zida biz ularni noto'g'ri kontekstda ishlatamiz.

Ikkala mutaxassis o'rtasidagi umumiy narsa shundaki, ular o'z mijozlariga moliyaviy hayotlarida yordam berish uchun mavjud.

Moliyaviy maslahatchi ko'proq investitsiyalar va aktivlarni boshqarishga e'tibor qaratadi, moliyaviy rejalashtiruvchi esa mijozning umumiy moliyaviy hayoti bilan ishlaydi.

Ikki kasbning qisqacha tavsifi shundaki, moliyaviy rejalashtiruvchi mehribon moliyaviy maslahatchi, ammo moliyaviy maslahatchi uchun bunday emas.

Ushbu mutaxassislar tomonidan taklif qilinadigan xizmatlar bir-biriga mos keladi, chunki siz moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taklif qiladigan ba'zi moliyaviy maslahatchilarni topishingiz mumkin.

Yana bir aniq farq shundaki, moliyaviy maslahatchi investitsiya va moliyaviy rejalashtirish o'rtasida muvozanatga ega, ammo moliyaviy rejalashtiruvchi unchalik katta emas yoki investitsion fikrga ega emas.

Bu sizga allaqachon istiqbolni bergan bo'lishi kerak edi. Keling, ushbu mavzuni boshlaylik. Quyidagi tarkib jadvaliga qarang.

Moliyaviy rejalashtiruvchi va maslahatchi: Moliyaviy maslahatchi kim?

Moliyaviy maslahatchi - bu mijozlarga investitsiyalari, pul mablag'larini boshqarish va aktivlari bo'yicha rahbarlik qiluvchi moliya mutaxassisi.

Har kim o'zini moliyaviy maslahatchi deb atash mumkin, ammo bunday odamlar va ushbu sohadagi haqiqiy mutaxassislar o'rtasidagi farq ularning kasbiy sertifikatidadir.

Moliyaviy maslahatchi, shuningdek, Chartered Financial Consultant (ChFC), portfel menejeri, boylik bo'yicha maslahatchi, investitsion/aktivlar menejeri va broker sifatida ham ko'rib chiqilishi mumkin.

Mutaxassis moliyaviy maslahatchilar qattiq o'quv jarayonlaridan o'tadilar va litsenziya olish uchun kerakli testlardan o'tishlari kerak.

Amerika Qo'shma Shtatlari kabi mamlakatlarda ular Amerika Qo'shma Shtatlari Xavfsizlik almashinuv komissiyasida ro'yxatdan o'tishlari talab qilinadi. Biroq, bu ular boshqaradigan aktivlarning turi va soni bilan belgilanadi.

Bu siz o'qishingiz kerak bo'lgan bitta maqola: MOLIYAVIY MASLAHATCHI BIZNESINI QANDAY BOSSH MUMKIN

Moliyaviy maslahatchi va moliyaviy maslahatchi: Moliyaviy maslahatchining roli qanday?

AQSh Mehnat statistikasi byurosiga (BLS) ko'ra, moliyaviy maslahatchining vazifalari quyidagilardan iborat:
 

  • Moliyaviy maslahatchilar o'z mijozlariga investitsiya imkoniyatlari, shuningdek, ular boshlamoqchi bo'lgan investitsiyalar bilan bog'liq risklar haqida ma'lumot beradi.
  • Ular doimiy ravishda mavjud investitsiya imkoniyatlari haqida izlanishlar olib boradilar.
  • Ular mijozlarning moliyaviy maqsadlariga mos keladigan maxsus investitsiyalarni tavsiya qiladilar.
  • Mijozlarga moliyaviy maqsadlariga mos keladigan investitsiyalar bo'yicha maslahat bering.
  • Doimiy ravishda o'z mijozlarining hisoblarini tekshiring va mijozlarning ehtiyojlariga ko'ra tuzatishlar kiriting.
  • Moliyaviy maslahatchining eng muhim roli o'z mijozlarining investitsiyalarini nazorat qilish va o'z mijozlariga muntazam ravishda moliyaviy investitsiya hisobotlarini taqdim etishdir.
  • Ular vaqti-vaqti bilan o'z mijozlari bilan uchrashib, moliyaviy bozordagi vaziyat yoki mijozning moliyaviy o'zgarishlariga oid investitsiya usullarini muhokama qiladilar.
HAQIDA:  Adolatli kredit reytingi nima?

Moliyaviy rejalashtiruvchi kim?

Moliyaviy rejalashtiruvchi - bu mijozlarga moliyaviy maqsadlarni rejalashtirish va ularga erishishda yordam berish uchun ishlaydigan professional.

Ushbu moliyaviy rejalarga pensiya rejalari, sug'urta rejalari, soliqlar va boshqalar kiradi.

Certified Financial Planner (CFP) sertifikatiga ega bo'lgan moliyaviy rejalashtiruvchilar bu sohada professional sifatida tan olinganlardir. 

Moliyaviy rejalashtiruvchining vazifalari qanday?

Moliyaviy rejalashtiruvchilar o'z mijozlarining umumiy moliyaviy hayoti bilan ishlaydi va ularga o'z moliyaviylarini aniq maqsadlarga muvofiq rejalashtirish va boshqarishda yordam beradi.

Quyida moliyaviy rejalashtiruvchining rollari keltirilgan;

  • Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchilar o'z mijozlariga moliyaviy rejalashtiruvchilar va moliyaviy maslahatchilar sifatida xizmat qiladilar.
  • Ular o'z mijozlariga aktivlarni boshqarish xizmatlari va pensiya rejalari, sug'urta rejalari, soliqlar va boshqalar kabi moliyaviy rejalarni taqdim etadilar.
  • Ular o'z hayotidagi muhim voqealarni rejalashtirish uchun mijozlar bilan yaqindan hamkorlik qiladilar. Bunday tadbirlarga pensiya, ta'lim, to'y va boshqalar kiradi.
  • Mijozlarning investitsiyalarini ularning moliyaviy maqsadlari va byudjetiga mos kelishini nazorat qiling.
  • Mijozlarning moliyaviy holatini yaxlit yondashuv bilan baholang.
     

Endi siz moliyaviy maslahatchi va moliyaviy rejalashtiruvchi o'rtasidagi rollarni tushunganingizdan so'ng, tekshiring 20 ta eng yaxshi moliyaviy maslahatchilar 2022

Moliyaviy rejalashtiruvchi va moliyaviy maslahatchi: farqi nimada?

Moliyaviy rejalashtiruvchilar - bu jismoniy shaxslar yoki kompaniyalarga o'zlarining uzoq muddatli maqsadlariga erishish uchun strategiyani yaratishda yordam beradigan mutaxassislar. Ular sug'urta brokerlari, buxgalterlar va boshqalardan kelib chiqishi mumkin.

Moliyaviy rejalashtiruvchi sizga byudjet, investitsiyalar, pensiya va jamg'armalaringizni rejalashtirishga yordam beradi. Ularning sertifikati sertifikatlangan Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), Certified Financial Planner (CFP) yoki boshqa har qanday uyushmadan olingan.

Ushbu sertifikatlar moliyaviy rejalashtiruvchining kerakli tajribalardan o'tganligini va uni moliyaviy rejalashtirish bo'yicha malakali zarur sertifikatga ega ekanligini ko'rsatadi.

Boshqa tomondan, moliyaviy maslahatchi - bu jismoniy shaxslar yoki tashkilotlarga o'z mablag'lari, sug'urta, soliq, jamg'armalar yoki investitsiyalarni boshqarish va qaror qabul qilishda yordam berishga qaratilgan professional.

Moliyaviy maslahatchining ishi boylik menejeri va maslahatchining birgalikdagi ishiga o'xshaydi.

Moliyaviy rejalashtiruvchi va maslahatchi - bu sizga investitsiya, pensiya, jamg'arma va boshqalar kabi turli xil narsalarda yordam beradigan professional ishdir.

Ularning ish doirasi haqida gap ketganda, moliyaviy maslahatchi keng va umumiy, moliyaviy rejalashtiruvchi esa batafsil va har tomonlama.

Sertifikatlash haqida gap ketganda, moliyaviy maslahatchiga bir qator litsenziyalar kerak bo'lsa, moliyaviy rejalashtiruvchiga sertifikatlangan rejalashtirish sertifikati kerak.

Moliyaviy rejalashtiruvchi va maslahatchi: Siz uchun qaysi biri yaxshiroq?

Moliyaviy rejalashtiruvchilar ham, moliyaviy maslahatchilar ham moliyaviy muammolarni hal qilishadi, lekin siz uchun eng yaxshisini bilish sizning moliyaviy ehtiyojingiz turiga bog'liq.

Shunday qilib, moliyaviy rejalashtiruvchi yoki moliyaviy maslahatchi bilan bog'lanish haqida o'ylamasdan oldin, moliyaviy ehtiyojingizni aniqlang.

Bu sizga eng mos variantni tanlashda sizga yordam beradi. Moliyaviy rejalashtiruvchining ish doirasi moliyaviy maslahatchiga qaraganda kengroqdir.

HAQIDA:  Boyqushni ko'rish nimani anglatadi? Boyqush ramzi haqida 15 ta fakt

Moliyaviy rejalashtiruvchi umuman sizning moliyaviy hayotingizga e'tibor qaratadi va uzoq muddatli va qisqa muddatli maqsadlaringizga erishishingizga strategik yordam berish uchun moliyaviy rejalar tayyorlaydi, sug'urta va hokazo. Moliyaviy maslahatchi faqat investitsiyalaringizga e'tibor qaratadi va boylik orttirishga yordam beradi.
 

Har qanday ma'lumotga ega bo'lgan (moliya bilan bog'liq yoki bog'liq bo'lmagan) har qanday kishi o'zini osonlikcha moliyaviy rejalashtiruvchi sifatida belgilashi mumkinligi sababli, siz ham sertifikat asosida o'z tanlovingizni qilishni xohlashingiz mumkin.

Moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassislarni professional ravishda o'qitib, ularga moliyaviy rejalashtiruvchi sifatida professional faoliyat yuritish uchun sertifikatlar beradigan ro'yxatdan o'tgan tashkilotlar mavjud.

Bunday tashkilotga misol sifatida sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi standartlar kengashidir. Ushbu tashkilot tomonidan ta'lim olgan shaxslar moliyaviy mutaxassis sifatida ishlash uchun malakali sertifikat oladilar.
 

Sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchi sertifikatiga ega bo'lgan shaxslar ko'proq professional moliyaviy rejalashtiruvchilar sifatida tan olinadi, chunki ular ushbu sertifikatga ega bo'lish uchun qiyin imtihonlar va kasbiy tayyorgarlikdan o'tgan.

Ayni paytda, agar sizning moliyaviy ehtiyojingiz moliyangizning umumiy tomonini talab qilsa, moliyaviy maslahatchi o'rniga moliyaviy rejalashtiruvchini yollashingiz kerak.

Moliyaviy rejalashtiruvchi hamma narsani umumiy nuqtai nazardan ko'radi va kerakli moliyaviy natijaga erishishingizga yordam beradigan moliyaviy rejalarni tuzadi.

Siz oilangiz, do'stlaringiz va hamkasblaringizdan sizga moliyaviy rejalashtiruvchini tavsiya etishlarini so'rashingiz mumkin.

Yana bir variant - ishga olishdan oldin onlayn tadqiqot qilish.

Moliyaviy rejalashtiruvchi va moliyaviy maslahatchi ish haqi

Ishga olishdan oldin, avvalo moliyaviy rejalashtiruvchi yoki moliyaviy maslahatchini yollash narxini bilishingiz kerak. Ishga qabul qilishdan oldin uni ijaraga olishning narxini bilish kerak.

Biroq, moliyaviy rejalashtiruvchi yoki moliyaviy maslahatchi xizmatlarini yollash uchun qat'iy xarajat yo'q, lekin agar siz ularning moliyaviy xizmatlariga uzoq muddatli ehtiyoj sezsangiz yoki moliyaviy rejalashtiruvchi yoki moliyaviy maslahatchi odatda kompensatsiya qilinsa. Bu qimmat bo'lishi mumkin.
 

Moliyaviy maslahatchi qancha ishlaydi? deb hayron bo'lishingiz mumkin. Moliyaviy maslahatchi qiladigan aniq miqdor yo'q, barchasi ularning mijozlarga xizmat ko'rsatish jadvaliga bog'liq.

Ayni paytda, moliyaviy maslahatchilar to'lovni oladigan uchta usul mavjud, ammo faqat bitta usuldan foydalanish oson.

Bu usullar quyidagilardir: to'lovga asoslangan, faqat to'lov va komissiya. 

To'lovga asoslangan

Ushbu usulda ular ko'rsatgan xizmatlaridan olgan daromadlari va sotgan moliyaviy mahsulotlardan olgan komissiyalari orqali ish haqi oladilar.

Faqat pullik

Bu erda moliyaviy maslahatchilar ko'rsatgan xizmatlariga ko'ra maosh oladilar.

Komissiya tomonidan

Ushbu moliyaviy maslahatchilar to'plami o'z mahsulotlari va xizmatlarini boshqa tashkilot orqali sotadi va ular qilgan savdodan komissiya oladi.
 

Uzoq muddatli xizmatlarni ko'rsatadigan ko'plab moliyaviy rejalashtiruvchilar va moliyaviy maslahatchilar o'z mijozlariga qaramog'idagi mulkiga qarab haq to'laydilar.

Moliyaviy rejaning turiga qarab, ba'zi moliyaviy rejalashtiruvchilar va moliyaviy maslahatchilarning stavkalari 1,500 dan 2,500 dollargacha bo'lishi mumkin.

Agar bu soatlik reja bo'lsa, siz 300 dan 500 dollargacha to'lashingiz mumkin, agar ular uzoq muddatli moliyaviy xizmatlar ko'rsatsa, siz mulkingizning ma'lum foizini ularning boshqaruvida to'lashingiz mumkin.

 Shuningdek qarang: Moliyaviy maslahatchi va boylik menejeri: umumiy ko'rinish, farqlar va o'xshashliklar

HAQIDA:  Televizorda eng ko'p maosh oladigan 20 kishi 2022

Moliyaviy maslahatchi va moliyaviy rejalashtiruvchi haqida tez-tez so'raladigan savollar

Moliyaviy maslahatchini qanday topish mumkin?

Siz oilangiz va do'stlaringizdan tavsiyalar, internet orqali yoki professional tavsiyalar so'rab moliyaviy maslahatchi topishingiz mumkin. Shundan so'ng, siz maslahatchidan uning tajribasi va kasbiy malakasi haqida so'rashingiz kerak bo'ladi. Vaqt o'tishi bilan moliyaviy maslahatchi sizning oilangiz bilan do'stlashishi mumkin va moliyaviy qarorlaringizda ishtirok etishni xohlaydi.

Nima uchun menga moliyaviy maslahatchi kerak?

Investitsiyalar va aktivlarni boshqarishda sizga yordam beradigan moliyaviy maslahatchi kerak. Moliyaviy maqsadlaringizga erishishga intiluvchi ushbu moliya mutaxassisi sizga moliyaviy rejangizni tuzishda yordam beradi, boyligingiz va aktivlaringiz bo'yicha professional maslahatlar beradi, investitsiyalaringiz va boyliklaringizni boshqaradi.

Moliyaviy rejalashtiruvchilar va moliyaviy maslahatchilar bir xilmi?

Moliyaviy rejalashtiruvchi va maslahatchi o'rtasidagi farq aynan shu erda paydo bo'ladi. Demak, moliyaviy maslahatchi moliyaviy rejalashtiruvchilarni, investitsiya menejerlarini va boshqalarni o'z ichiga olgan keng nomdir. Barcha sertifikatlangan moliyaviy rejalashtiruvchilar moliyaviy maslahatchilardir, ammo barcha moliyaviy maslahatchilar moliyaviy rejalashtiruvchilar emas.

Moliyaviy maslahatchilar qanday qilib pul ishlashadi?

Ular odatda kompensatsiya qilinadi yoki o'z mijozlaridan haq oladi. Bu soatlik, yillik yoki tekis tarif bo'lishi mumkin. Boshqa kompaniyalar orqali moliyaviy mahsulotlar va xizmatlarni sotadigan maslahatchilar ham ulardan komissiya oladi.

Moliyaviy maslahatchi sertifikatini olish uchun qancha vaqt ketadi?

Moliyaviy maslahatchi sertifikatini olish uchun to'qqiz oy kerak bo'ladi. Shundan so'ng siz moliyaviy maslahatchi sifatida professional tarzda ishlashni boshlashingiz mumkin.

Nima uchun menga moliyaviy rejalashtiruvchi kerak?

Sizga qisqa muddatli va uzoq muddatli moliyaviy qarorlar qabul qilishda yordam beradigan moliyaviy rejalashtiruvchi kerak. Ushbu mutaxassislar sizga investitsiya rejalari va umumiy moliyaviy boshqaruvda yordam beradi.

Moliyaviy rejalashtiruvchilar va moliyaviy maslahatchilar muayyan xizmat haqiga egami?

Ushbu moliya mutaxassislari oladigan xizmat haqi ular ko'rsatadigan xizmatlarga qarab farq qiladi.

xulosa

Moliyaviy rejalashtiruvchi va maslahatchi farqini o'qib chiqqandan so'ng, moliyaviy ehtiyojlaringizga qarab sizga eng mos keladiganini aniqlashingiz mumkin. Moliyaviy maslahatchi yoki moliyaviy rejalashtiruvchini yollash bo'yicha tavsiyalarni olgandan so'ng, ulardan bir nechtasini tuzing.

Ularning har biri bilan suhbatni rejalashtiring, ularga malakasi, tajribasi, narxining tuzilishi, xizmatlari va foydalanadigan strategiyalari, ular bilan ishlaydigan mijozlar turi va ular bilan ishlash uchun etarlicha ishonchli ekanligiga ishonch hosil qilish uchun murojaatlar haqida bir nechta savollar bering. .
 

Bularning barchasini bajarganingizdan so'ng, endi siz xohlagan narsangizga eng mos keladiganini tanlashingiz mumkin. Agar sizning birinchi tanlovingiz sizga mos keladigan bo'lsa, unda yaxshi. Agar yo'q bo'lsa, siz odamni qo'yib yuborishingiz va boshqasini yollashingiz mumkin. Ajoyib moliyaviy maslahatchi va moliyaviy sherik juda mas'uliyatli, shaffof va ishonchli.
 

Moliyaviy rejalashtiruvchi va moliyaviy maslahatchi o'rtasida ulardan biri umumiyroq, ikkinchisi esa ma'lum bir sohaga qaratilgan. Moliyaviy maslahatchi - bu moliyaviy rejalashtiruvchilarni, investitsiya menejerlarini va boshqalarni qamrab oladigan keng ism.

 

Manbalar

Tavsiya

Leave a Reply
Ham sizga mumkin