Hayotni sug'urtalovchi 2023: Umumiy ko'rinish va bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa

Hayotni sug'urtalovchi benefitsiar - bu siz vafot etganingizda polisingizning o'lim nafaqasidan pul olish huquqiga ega bo'lgan shaxs yoki yuridik shaxs. Hayotni sug'urtalash polisini sotib olayotganda siz polisning benefitsiarini tanlaysiz. Sizning benefitsiaringiz, masalan, farzandingiz yoki turmush o'rtog'ingiz bo'lishi mumkin.

Ushbu maqolada biz hayot sug'urtasi bo'yicha benefitsiar bilan chegaradosh bo'lgan savollarga mumkin bo'lgan javoblarni taqdim etdik. Nom berish yoki hayot sug'urtasi oluvchisi bo'lish haqida ko'proq ma'lumot olish uchun o'qing.

Hayotni sug'urtalash bo'yicha nafaqa oluvchi nima?

Hayotni sug'urtalash bo'yicha benefitsiar - bu siz yo'q bo'lganingizda sizning polisingizning o'lim nafaqasidan pul oladigan shaxs yoki yuridik shaxs.

Siz hayotni sug'urtalash polisini sotib olayotganda shaxs yoki yuridik shaxs bo'lishi mumkin bo'lgan merosxo'rni nomlashingiz mumkin. Bundan tashqari, bir nechta hayot benefitsiariga ega bo'lishingiz mumkin. Agar siz siyosat muddati davomida vafot etsangiz, sizga bir martalik to'lov yoki bir qator to'lovlar beriladi.

Siyosat egasi sifatida siz pulni o'zingiz xohlagancha o'tkazishingiz mumkin: 

  • Hammasini olish uchun bir kishini nomlashingiz mumkin.
  • Siz ikki yoki undan ortiq odamni nomlashingiz mumkin, shunda siz butun miqdorni o'zingiz qaror qilgan tarzda taqsimlashingiz mumkin.
  • Siz mulkingizni nomlashingiz mumkin.
  • Agar ishonchingiz bo'lsa yoki uni xohlasangiz, siyosatdan pul olish uchun uni nomlashingiz mumkin. 
  • Ba'zi odamlar o'tganlarida xayriya tashkilotiga pul berishni afzal ko'rishadi; siz hohlagan har qanday haqiqiy xayriya tashkilotini nomlashingiz mumkin.

Hayotiy benefitsiarni tanlashning eng tezkor usullaridan biri bu ishonch yoki vasiylik hisobini yaratishdir. Pul farzandlaringizning ishonchiga topshiriladi; ishonchli vakil buni farzandlaringiz qonuniy yoshga etgunga qadar yoki siz ularga ruxsat berishga qaror qilgan yoshga etguniga qadar boshqaradi.

Agar siz umrbod benefitsiarni tanlay olmasangiz, mulkingiz “de-fakto” benefitsiarga aylanadi.

Sug'urtalovchilarni qanday nomlaysiz?

Sug'urta benefitsiarlarini tanlayotganda, taklif etayotgan benefitsiarlaringiz haqida ularning ijtimoiy sug'urta raqami, tug'ilgan kuni va aloqa ma'lumotlari kabi to'g'ri ma'lumotlarni taqdim etganingizga ishonch hosil qiling. Hammasi toʻgʻri ekanligiga ishonch hosil qilish uchun uni topshirishdan oldin uni yana bir bor tekshirib koʻring. Xatolar sodir bo'lgan taqdirda, noto'g'ri odamlar pulni olishlari mumkin yoki merosxo'rlaringiz hal qilishlari kerak bo'lgan huquqiy muammolar paydo bo'lishi mumkin.

Misol uchun, siz "turmush o'rtog'ingiz" ni benefitsiar sifatida yozganingizni ayting. Ikki yildan so'ng ajrashasiz va siyosatingizni o'zgartirmasdan boshqa turmushga chiqasiz. Siz o'tganingizdan keyin sobiq turmush o'rtog'ingiz ham, hozirgi turmush o'rtog'ingiz ham pulni talab qilishga urinishi mumkin.

“Turmush o‘rtog‘i” noaniq bo‘lgani uchun siz to‘lovni kechiktirishi mumkin bo‘lgan huquqiy muammo yaratdingiz. Ulardan biri vafot etganingizda qonuniy turmush o'rtog'ingiz, ikkinchisi siyosatni yaratganingizda qonuniy turmush o'rtog'ingiz edi. Pul uchun janjal har doim pul uchun janjaldan keyin yuzaga keladigan barcha yuridik to'lovlar, stress va yurak og'rig'i bilan birga sodir bo'lishi mumkin.

Hayot uchun nafaqa oluvchini tanlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan narsalar: hayotni sug'urtalash bo'yicha benefitsiar qoidalari

Asosiy va shartli benefitsiarlar

Ko'pgina hollarda, siz siyosat bo'yicha bir yoki bir nechta shartli benefitsiarlarni nomlashingiz mumkin. Shartli benefitsiar - bu asosiy benefitsiar (yoki benefitsiarlar) o'lgan yoki topilmasa, pulning bir qismini yoki barchasini oladigan kishi.

Agar siz bir nechta odamni istasangiz, har biri olishi kerak bo'lgan pul miqdorini (foiz shaklida) ayting.

Aytaylik, siz 1 million dollar foyda bilan siyosat sotib oldingiz. Siz turmush o'rtog'ingizni benefitsiar sifatida nomlaysiz. Agar siz siyosat muddati davomida vafot etsangiz, sherigingiz to'liq miqdorni oladi. 

Sizning asosiy benefitsiaringiz esa sizdan oldin o'lishi mumkin. Pul farzandlaringizga ketishini ta'minlash uchun siz uchta kattalar farzandingizni shartli benefitsiar sifatida qo'shasiz. Siz ularning barchasini siyosatga qo'shasiz va pulni ular o'rtasida teng taqsimlaysiz. Agar turmush o'rtog'ingiz sizdan oldin vafot etgan bo'lsa, siz vafot etganingizdan keyin bolalaringizga pulning uchdan bir qismi beriladi.

Tegishli xabar: Tasodifiy o'lim va parchalanish (AD & D) va hayot sug'urtasi

Stirpes va jon boshiga

Benefisiarlarni nomlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan yana bir muhim narsa - bu jon boshiga yoki stirpesni tanlashdir. Bu sizning bir yoki bir nechta benefitsiarlaringiz vafot etsa va siyosatda boshqa hech qanday kontingent bo'lmasa, pul qanday taqsimlanishi kerakligini ko'rsatadi.

Aholi jon boshiga (“bosh boshiga”) odatda standart belgi hisoblanadi. Bu sodir bo'lishi mumkin bo'lgan har bir voqea haqida batafsil ma'lumotga ega bo'lishingiz shart emas. Buning o'rniga, sizning tirik benefitsiarlaringizning har biri teng ulush oladi. Misol uchun, agar sizning uchta katta yoshli farzandingiz bo'lsa va ulardan biri sizdan oldin vafot etgan bo'lsa, qolgan ikki farzandning har biri nominal qiymatining uchdan bir qismi o'rniga yarmini oladi.

Agar siz per stirpesni tanlasangiz va sizning benefitsiarlaringizdan biri sizdan oldin vafot etsa, u kishining farzandlari farzandlari bo'lsa, ularning miqdorini oladilar. Misol uchun, agar sizning uchta voyaga etgan farzandingizdan biri sizdan oldin vafot etsa va ikki farzandi qolgan bo'lsa, har bir stirpes kelishuvi ikki nevarangizga farzandingiz olishi kerak bo'lgan uchdan bir qismini beradi. Har bir nevara pulning oltidan bir qismini olardi.

Ba'zi benefitsiarlarni belgilash shakllarida har bir stirpesni tanlash uchun belgilashingiz mumkin bo'lgan quti bo'ladi. Hech qanday quti bo'lmasa, har bir stirpes yozishingiz mumkinligini bilish uchun agentingiz bilan tekshiring.

Hayotni sug'urtalovchini qanday tanlash mumkin

Benefitsiarni tanlash sizning qadriyatlaringiz va moliyaviy sharoitlaringizdan kelib chiqqan holda juda maxfiy qarordir. Sizning benefitsiaringiz siz tanlagan har qanday shaxs yoki tashkilot bo'lishi mumkin, masalan, turmush o'rtog'ingiz, farzandingiz, ishonchingiz, xayriya tashkilotingiz va boshqalar.

1. Turmush o'rtog'i:

Agar siz vafot etgan bo'lsangiz, daromadingizni yo'qotish turmush o'rtog'ingizning moliyaviy ahvoliga qanday ta'sir qilishini ko'rib chiqing. U o'zini qo'llab-quvvatlay oladimi? Hayotni sug'urtalash imtiyozlari sizning ipoteka, uzoq muddatli qarzlar va hatto dafn marosimi xarajatlari kabi narsalarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin.

Ba'zi shtatlar sizning turmush o'rtog'ingizdan hayot sug'urtasi oluvchisi sifatida boshqa birovni nomlash uchun ruxsat talab qiladi.

2. Bola

Farzandlaringiz faqat sizga bog'liq bo'lsa, hayot sug'urtasi imtiyozlari ularning ta'limini to'lash va siz yo'qligingizda boshqa ehtiyojlarni qondirish uchun ishlatiladi.

Ammo shuni ta'kidlash joizki, voyaga etmaganlar (davlatga qarab 18 yoki 21 yoshgacha bo'lganlar) to'g'ridan-to'g'ri benefitsiar sifatida nomlanishi mumkin emas. Amerikalik sertifikatlangan jamoatchilik buxgalterlari instituti (AICPA). Siz bolaning ismiga ishonch hosil qilishingiz yoki uning o'rniga kattalar vasiysini belgilashingiz mumkin. Ushbu ishonch yoki kattalar vasiysi keyinchalik siyosatning benefitsiari sifatida nomlanishi mumkin, deb tavsiya qiladi AICPA.

O'QIShGA: Sizga qancha hayot sug'urtasi kerak?

3. xayriya

Agar sizning qalbingizda xayriya ish bo'lsa, siz xayriya tashkilotini yolg'ondan sug'urta oluvchi sifatida nomlashingiz mumkin.

4. Bir nechta benefitsiarlar

Sizning nafaqangiz, masalan, ikki farzandingiz va omon qolgan turmush o'rtog'ingiz o'rtasida uchdan biriga bo'linganligini belgilashingiz mumkin. Agar siz bir nechta benefitsiarlarni tanlasangiz, har bir benefitsiar o'lim nafaqasining qancha miqdori yoki foizini olishi kerakligini ko'rsatishingiz kerak.

Agar siz benefitsiar nomini aytmasangiz, hayotni sug'urtalash polislarining aksariyati siz uchun birlamchi benefitsiar nomini beradi. Sizning mulkingiz odatda birlamchi benefitsiar hisoblanadi, lekin siyosatingizning birlamchi benefitsiari kimligini bilish uchun agentingiz bilan maslahatlashish yaxshidir.

5. Barcha oila a'zolari

Turmush qurganlar odatda o'zlarining yadroviy oilasi a'zosini sug'urta benefitsiarlari sifatida nomlashni tanlashsa-da, yolg'iz odamlar o'zlari bilan qarindosh bo'lgan yoki moliyaviy jihatdan ularga bog'liq bo'lishi mumkin bo'lgan har qanday kishini nomlashni tanlashi mumkin.

Siz turmush qurmagan sherigingiz yoki yaxshi do'stingizning ismini ham aytishingiz mumkin. Biroq, ba'zi shtatlar bir-biriga aloqador bo'lmagan benefitsiarlarga siz bilan moliyaviy munosabatlarga ega bo'lishni taklif qiladi (ya'ni, ijara haqi yoki yashash xarajatlarini bo'lish). Bu "deb nomlanadisug'urtalanadigan manfaat. "

6. Sizning biznesingiz

Siz o'z kompaniyangizni benefitsiar sifatida aniqlashingiz mumkin yoki biznes hamkorlaringizni benefitsiar sifatida nomlashingiz mumkin. Shunday qilib, agar sizga biror narsa yuz bergan bo'lsa, sherigingiz kompaniyadagi ulushingizni sotib olishi mumkin yoki sug'urta daromadingiz merosxo'rlaringizga yangi ega topishga yordam berishi mumkin.

Hayotni sug'urtalovchini kim o'zgartirishi mumkin?

Hayotni sug'urta qilish uchun ariza berish jarayonida kamida bitta benefitsiarni belgilash tavsiya etiladi. Belgilangan benefitsiar istalgan vaqtda o'zgartirilishi mumkin.

Misol uchun, hayotingizda ba'zi o'zgarishlar bo'lishi mumkin, bu sizga boshqa birovni tayinlash uchun asos beradi. Nikoh yoki ajralish holatlarida siz boshqa birovni tayinlashni xohlashingiz mumkin. Bolaning tug'ilishi siyosatingizni qayta ko'rib chiqish uchun yaxshi sababdir. Yoki sizda o'zgarishni talab qiladigan boshqa sabab bo'lishi mumkin. 

Biroq, agar siz “qaytarib bo‘lmaydigan” benefitsiarni yaratgan bo‘lsangiz, har qanday o‘zgartirish kiritish uchun uning roziligini olishingiz kerak bo‘ladi (ular siyosatni o‘zgartirish shaklini imzolashi kerak). 

Bundan tashqari, ba'zi hollarda sug'urta kompaniyangiz yoki davlatingiz kimni nomlashingizni cheklashi mumkin. Misol uchun, jamoat mulki bo'lgan shtatlarda yashovchi turmush o'rtoqlar boshqa birovning nomini aytishdan oldin turmush o'rtog'i kelishuvga erishishlari kerak bo'lishi mumkin.

Agar siz merosxo'rni o'zgartirmoqchi yoki qo'shmoqchi bo'lsangiz, sug'urtalovchidan "naf oluvchini o'zgartirish shakli"ni so'rang. 

Benefisiarlar hayotni sug'urtalash polislari bo'yicha soliq to'laydilarmi?

Bir martalik to'lov sifatida qabul qilinganda, hayot sug'urtasi o'limi bo'yicha nafaqa odatda soliqqa tortiladigan daromad hisoblanmaydi. Biroq, ba'zi bir soliq qarzingiz bo'lishi mumkin bo'lgan holatlar mavjud.

Misol uchun, agar pul oylik to'lov sifatida yoki annuitet sifatida olingan bo'lsa, nominal qiymatiga to'langan har qanday foizlar soliqqa tortiladigan daromad hisoblanadi. Bundan tashqari, agar pul shaxs o'rniga sizning mulkingizga to'langan bo'lsa, u mulk solig'iga tortilishi mumkin. Bu erda yaxshi xabar shundaki, agar sizning mulkingiz 11.7 million dollardan oshmasa, u hech qanday ko'chmas mulk solig'ini keltirib chiqarmaydi.

Foyda oluvchisiz hayot sug'urtasi bilan nima sodir bo'ladi?

Agar ota-ona, turmush o'rtog'i yoki hatto keksa qo'shnisi hayotni sug'urtalash bo'yicha noma'lum benefitsiar bilan vafot etsa, tushum sug'urtalanganning mulkiga to'lanadi. Bu moliyaviy va logistika nuqtai nazaridan qiyin. O'lim nafaqalari to'g'ridan-to'g'ri benefitsiarga to'langanda, ular soliqqa tortilmaydi. Biroq, o'lim nafaqasi marhumning mulkiga o'tkazilgandan so'ng, u shtat va federal soliqlarga tortiladi. Bundan tashqari, sug'urta qildiruvchi tomonidan to'plangan har qanday qarzlarni to'lash uchun ham foydalanish mumkin. Bundan tashqari, majburiyatlar va soliqlar to'langanidan keyin mulkning sof daromadlarini tarqatish tartibi ko'p vaqt talab etadi. Siz ushbu naqd pullarni sug'urtalanganning merosxo'ri sifatida bir yil yoki undan ko'proq vaqt davomida ko'rmaysiz.

Shu sabablarga ko'ra, hayot sug'urtasi siyosatida benefitsiar yoki benefitsiarlarni tanlash muhimdir. Belgilangan benefitsiarsiz siyosat etishmayotgan va u bilan siyosatning afzalliklariga ega bo‘la olmaydi. 

Xulosa

Sizning hayot sug'urtasi uchun benefitsiarga ega bo'lishning afzalliklari ortidagi og'irlik, hayot uchun benefitsiarga ega bo'lmaslikdan abadiy afzalliklarga ega, chunki u sizning oilangiz yoki biznesingizning umri va tirikchiligini yoki vaziyatga qarab ezgu maqsadni moliyaviy va avtomatik ravishda sug'urta qiladi.

Manbalar

Biz ham tavsiya etamiz

Leave a Reply
Ham sizga mumkin