2023 yil uchun eng yaxshi hayot sug'urtasi kompaniyalari

Hayotni sug'urtalash - bu sizning o'lim holatida oilangizni moliyaviy jihatdan ta'minlash uchun ajoyib strategiya. Hayotni sug'urtalash bo'yicha eng yaxshi kompaniyalar sizning daromadingizni o'zgartirish, qarzlarni to'lash yoki oilangiz duch keladigan xarajatlarni qoplash uchun etarli sug'urtani olishda yordam berishi mumkin, masalan, farzandlaringizning o'qishi yoki qarigan ota-onalarga g'amxo'rlik qilish.

Ushbu postda biz tanlashga arziydigan eng yaxshi hayot sug'urtasi kompaniyalari ro'yxatini taqdim etamiz. Ehtiyotkorlik bilan o'qing!

Hayotni sug'urtalash nima va u qanday ishlaydi?

Siz va sug'urta provayderi o'rtasidagi shartnoma hayot sug'urtasi deb nomlanadi. Mukofot to'lovlaringiz evaziga sug'urta kompaniyasi sizning o'limingizdan keyin nafaqa oluvchilarga bir martalik to'lovni to'laydi.

Qabul qiluvchilaringiz pulni o'zlari yoqtirgan narsaga sarflashlari mumkin. Hisob-kitoblarni to'lash, ipoteka to'lash va bolani kollejga topshirish bunga misoldir. Xavfsizlik tarmog'i sifatida hayot sug'urtasiga ega bo'lish sizning oilangizga o'z uyida qolishga va siz rejalashtirgan narsalar uchun to'lashga yordam beradi.

Muddatli va doimiy hayot sug'urtasi hayot sug'urtasining ikkita asosiy turidir. Doimiy hayot sug'urtasi, masalan, butun hayot yoki universal hayot sug'urtasi, umr bo'yi qoplashni taklif qilishi mumkin, ammo muddatli hayot sug'urtasi faqat ma'lum bir vaqt uchun qoplaydi.

O'QIShGA: Sug'urta kompaniyalari qanday qilib pul ishlashadi? TOP

Hayotni sug'urtalash nimani qoplaydi?

Hayotni sug'urtalash kasallik, baxtsiz hodisalar yoki shunchaki qarilik natijasida kelib chiqqan o'limdan himoya qiladi. Bunga infektsiyalar, tushishlar, avtohalokatlar va Covid bilan bog'liq o'limlar kiradi. Giyohvand moddalarni haddan tashqari oshirib yuborishdan tasodifiy o'limlar qoplanadi.

Tasodifiy o'lim va bo'linish sug'urtasi Bu hayotni sug'urtalashning o'ziga xos turi bo'lib, u yiqilish yoki avtohalokat kabi tasodifiy o'limlarni qoplaydi. Bu kasallik, kasallik yoki qarilik tufayli kelib chiqqan o'limlarni istisno qiladi.

Hayotni sug'urtalash nimani qoplamaydi?

O'z joniga qasd qilish ko'pincha mulkchilikning dastlabki ikki yilida hayotni sug'urtalash siyosatidan chiqarib tashlanadi. Ma'lumki, bu "o'z joniga qasd qilish bandi" hayotni sug'urtalash siyosatining umumiy xususiyatidir. Bundan tashqari, hayotni sug'urtalash polisi o'lim sababidan qat'i nazar, to'lovni taklif qiladi.

Ba'zi hollarda kompensatsiya o'lim sababi bilan bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra buzilgan bo'lishi mumkin. Agar sug'urtalangan shaxs hayot sug'urtasi uchun to'lovni to'xtatsa va sug'urta polisi bekor bo'lsa, hech qanday tovon qaytarilmaydi. 

Benefitsiarlar, agar sug'urtalovchi yaqinda kasallik tufayli to'lashni to'xtatgan bo'lsa, masalan, to'lovlarni amalga oshirishga to'sqinlik qiladigan kasalxonaga yotqizilgan bo'lsa, sug'urta mukofotlarini to'lash orqali sug'urta qilishni davom ettirishi mumkin.

Hayotni sug'urtalovchilar, shuningdek, arizachi arizada biror narsa, masalan, tibbiy holat haqida yolg'on gapirganini aniqlasa, to'lashdan bosh tortishi mumkin.

Hayotni sug'urtalash bunga arziydimi?

Agar kimdir sizga moliyaviy jihatdan hozir yoki o'limingizdan keyin tayansa, hayotni sug'urtalashni talab qilishingiz mumkin. Quyidagi stsenariyni ko'rib chiqing:

Ko'p odamlar o'z oilalari kutilmaganda vafot etgan taqdirda daromadlarini almashtirish uchun hayot sug'urtasini sotib olishadi.

Ba'zi odamlar vafot etganlarida moliyaviy yordam berish uchun hayot sug'urtasi bilan ishonchni moliyalashtiradilar. Agar sizda alohida ehtiyojli bolangiz bo'lsa, masalan, ularni ta'minlash uchun ishonchdan foydalanish mumkin.

Hayot sug'urtasini sotib olishning boshqa tipik sabablari quyidagilardan iborat: 

  • O'zlarini dafn qilish xarajatlarini qoplash uchun.
  • Oilalariga ipoteka va boshqa qarzlarini to'lashda yordam berish.
  • Ota-onasi vafot etgan taqdirda, bolalar kollejda o'qish uchun etarli mablag'ga ega bo'lishini ta'minlash.
  • Naqd pul qiymati siyosati bilan siz pensiya yillarida qo'shimcha daromad olishingiz mumkin.
  • Meros solig'ini to'lash uchun juda katta soliqqa tortiladigan mulkni meros qilib olgan benefitsiarlarga mablag'larni taklif qilish.

Men qanday hayot sug'urtasini talab qilaman?

Oddiy tenglama sizga qancha hayot sug'urtasi kerakligini aniqlash uchun ishlatilishi mumkin:

Sizning hayot sug'urtasi talabingiz = [qoplamoqchi bo'lgan moliyaviy mas'uliyat] -[to'lovlarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan mavjud aktivlar]

Daromadni almashtirish, uy to'lovlari, kollejda o'qish va boshqa katta qarzlar "siz qoplamoqchi bo'lgan moliyaviy majburiyatlar" ga misoldir.

Pensiya jamg'armalari va boshqa turdagi jamg'armalar (masalan, 529 kollej jamg'arma hisobvarag'i) "qarzlarni qoplash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan mavjud aktivlar" ga misoldir. Mavjud hayot sug'urtasi - bu "hisob-kitoblar uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan mavjud aktivlar" ning yana bir misolidir.

Hayotni sug'urtalash yaxshi investitsiyami?

Agar siz kutilmaganda vafot etsangiz, oilangiz yoki biznesingizning moliyaviy kelajagini himoya qilishingiz kerak bo'lganda, hayotni sug'urtalash yaxshi sarmoyadir. Hayot sug'urtasi sizning oilangizga soliqsiz o'lim imtiyozini taklif qilishi mumkin, agar ular sizning boyligingiz yuqori bo'lsa, ular mulk solig'ini to'lash uchun foydalanishlari mumkin.

O'zlarining pensiya jamg'armalarining bir qismini yuqori daromadli investitsiyalarga qo'ymoqchi bo'lgan yuqori soliq stavkalariga ega bo'lgan shaxslar naqd pul qiymati hayot sug'urtasining soliq imtiyozlaridan foydalanishlari mumkin:

Siyosatning naqd pul qiymatining oshishi soliqqa tortilmaydi va polis egasi pulni soliqsiz olib qo'yishi mumkin.

Yana bir afzallik shundaki, siz o'zingizning naqd pulingizdan soliqsiz kredit olishingiz mumkin.

E'tibor bering, agar sizda quyidagi holatlar mavjud bo'lsa, hayot sug'urtasi siz uchun foydali bo'lmasligi mumkin:

  • Agar siz o'lsangiz, hech kim moddiy zarar ko'rmaydi.
  • Sizning merosxo'rlaringiz mulk solig'ini to'lash uchun hech qanday mablag' talab qilmaydi. 

Chunki siz past soliq toifasidasiz va shunchaki ehtiyot bo'lishni xohlaysiz pensiya investitsiyalar, siz hayot sug'urtasidan qo'shimcha pensiya jamg'armasi vositasi sifatida foydalanishni xohlamaysiz.

Siyosatning ko'p turlari uchun, aksariyat shtatlardagi amaldagi qonunchilik agentlar va brokerlarga optimistik siyosat bashoratlari asosida past mukofotlarni ko'rsatishga imkon beradi - hatto siyosatda sezilarli ichki to'lovlar bo'lsa va investitsiya hisob-kitoblari bajarilmasligi mumkin. Agar bu sodir bo'lsa, siz qo'shimcha mukofotlar uchun javobgar bo'lishingiz yoki sug'urta qoplamangiz tugashi mumkin.

Hayotni sug'urtalash turlari

Muddatli hayot va doimiy hayot sug'urtasi hayot sug'urtasining ikkita asosiy turidir. 

1. Hayotni muddatli sug'urta qilish 

Muddatli hayot sug'urtasi polisi - bu 10, 15, 20 yoki 30 yil kabi sug'urta muddatini tanlaganingiz. Agar siz ushbu muddat ichida vafot etsangiz, benefitsiaringiz o'lim nafaqasini oladi. Agar muddat o'tgan bo'lsa, o'lim foydasi yo'q.

Muddatli hayot sug'urtasi muayyan moliyaviy muammolarni hal qilishi kerak bo'lgan odamlar uchun mos keladi, masalan, ish yillari davomida daromadlarni almashtirish. 

Tegishli xabar: 15-yilning 2023 ta eng yaxshi qisqa muddatli sogʻliqni sugʻurtalovchi kompaniyalari

2. Hayotni doimiy sug'urta qilish 

Qachon vafot etishidan qat'i nazar, o'lim to'lovini olishni xohlaydigan odamlar doimiy hayot sug'urtasi haqida o'ylashlari mumkin.

Doimiy hayotni sug'urtalash polislari, shuningdek, vaqt o'tishi bilan soliqsiz o'sishi mumkin bo'lgan pul qiymati komponentini ham o'z ichiga oladi. Doimiy hayot sug'urtasi odatda muddatli hayot sug'urtasidan qimmatroqdir.

Doimiy hayot sug'urtasi odatda qaramog'idagilarga moliyaviy yordam ko'rsatish, merosxo'rlar uchun ishonchni moliyalashtirish yoki pensiya jamg'armalarini to'ldirish uchun naqd pul qiymatini to'plash kabi aniq maqsadlarni hisobga olgan holda sotib olinadi.

Doimiy hayot sug'urtasini ikkita asosiy kichik toifaga bo'lish mumkin:

  • Butun hayot sug'urtasi. Hayotni sug'urtalashning ushbu turini oldindan aytish mumkin, chunki mukofotlar, naqd pul qiymatining daromadlilik darajasi va o'lim nafaqasi miqdori qat'iy va kafolatlangan.
  • Umumjahon hayot sug'urtasi. Ushbu tur ko'proq moslashuvchanlikni taklif qiladi va siz ma'lum parametrlar doirasida premium to'lovlar va o'lim imtiyozlarini sozlashingiz mumkin. Naqd pul qiymatining o'sishi sug'urtalovchiga va siz sotib olgan universal hayot sug'urtasi turiga bog'liq bo'ladi: kafolatlangan universal, indekslangan universal yoki o'zgaruvchan universal.

O'QIShGA: 10 ta eng yomon hayot sug'urtasi kompaniyalari

Hayotni sug'urtalash bo'yicha eng yaxshi kompaniyalar qaysilar?

Bu erda eng yaxshi hayot sug'urtasi kompaniyalari:

1. Iqtisodiy moliyaviy

Prudential Financial kompaniyasi 1873 yilda tashkil etilgan bo'lib, bu uning ishonchliligidan dalolat beradi. Moliyaviy quvvat nuqtai nazaridan, Amerikaning Prudential Insurance kompaniyasi AM Bestdan A+ reytingiga va Standard & Poordan AA reytingiga ega.

Prudential hayotni muddatli sug'urta, universal hayot sug'urtasi, indekslangan universal hayot sug'urtasi, o'zgaruvchan universal hayot sug'urtasi va tasodifiy o'lim uchun nafaqa kabi chavandozlar taklif qiladi.

Prudential-dan hayotni muddatli sug'urta qilish bo'yicha lahzali onlayn kotirovkalarni olishingiz mumkin.

Veb saytingizga tashrif buyuring

haqida batafsil ma'lumot Kompleks sug'urta nima? Umumiy koʻrinish va toʻliq qamrov

2. Haven Life

Haven Life raqamli sug'urta biznesi bo'lib, Haven Term va Haven Simple sug'urtasini taklif qiladi. 

Haven Term - bu 3 million dollargacha qamrovli va 10 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga ega muddatli siyosat. Haven Simple - bu muddatga asoslangan siyosat bo'lib, kamroq qamrov miqdori va besh yildan yigirma yilgacha qisqa muddatli muddatlarni taklif etadi.

Ba'zi odamlar uchun foyda shundaki, qamrov tibbiy ko'rikni talab qilmaydi. Ikkala sug'urtani ham agent yordamisiz onlayn xarid qilish mumkin. 

Shuni ta'kidlash kerakki, Haven Life aslida o'zi targ'ib qiladigan siyosatlarni chiqarmaydi. Buning o'rniga siyosatlar bizning reytingimizni olgan MassMutual yoki uning sho''ba korxonalaridan biri tomonidan chiqariladi.

Veb saytingizga tashrif buyuring

3. Davlat xo‘jaligi sug‘urtasi

Uzoq va mashhur tarixga ega bo'lgan yana bir sug'urta kompaniyasi Davlat fermasi. Davlat fermasi 1922-yilda nafaqadagi fermer tomonidan tashkil etilgan va shu vaqtdan boshlab sugʻurta mahsulotlarining keng assortimentini taklif qilish uchun rivojlandi. 

Davlat fermasi hozirda Fortune 39 roʻyxatida dunyodagi eng yirik korporatsiyalar roʻyxatida 500-oʻrinni egallagan. 4 AM Best ushbu kompaniyaga moliyaviy mustahkamlik uchun A++ bahosini berdi, bu erishish mumkin bo'lgan eng yuqori bahodir.

Ushbu sug'urta kompaniyasi hayotni muddatli sug'urta, butun hayot sug'urtasi, universal hayot sug'urtasi va boshqa hayot sug'urtasi mahsulotlarini taklif qiladi. Shuningdek, ular sizning ma'lumotlaringizni kiritishni va hayotni sug'urtalash bo'yicha bepul taklifni onlayn tarzda olishni osonlashtiradi.

Bundan tashqari, hayotni sug'urtalash kompaniyasi onlayn tarzda murojaat qilish va tibbiy ko'rikdan o'tmasdan sotib olinishi mumkin bo'lgan hayotni sug'urtalash bo'yicha tezkor javoblarni taklif qiladi.

Veb saytingizga tashrif buyuring

Tegishli xabar: Allstate vs State Farm: qaysi birini ishlatishingiz kerak?

4. Shimoli-g'arbiy Mutual

Northwestern Mutual 1857 yildan beri faoliyat yuritib kelmoqda va u yuqori sifatli mahsulot va xizmatlarni taqdim etish bo'yicha uzoq tarixga ega, bu uning ishonchli reytinglarida ko'rinadi. 

Northwestern Mutual - muddatli hayot sug'urtasi, butun hayot sug'urtasi va universal hayot sug'urtasiga asoslangan o'zaro fond kompaniyasi. 

Kotirovkani olish uchun moliyaviy baholashni yakunlashingiz kerak, chunki u sizning butun moliyaviy rasmingizni boshqaradigan moliyaviy maslahatchilarni yollaydi.

Bu sizga Northwestern Mutualning moliyaviy maslahatchilaridan biri bilan maslahatlashib, ko'proq moliyaviy va shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerakligini anglatadi. 

Agar sizga keng qamrovli moliyaviy rejalashtirish bo'yicha yordam kerak bo'lsa va butun hayot sug'urtasini butun moliyaviy rasmingizga qo'shishni istasangiz, bu muhim foyda bo'lishi mumkin.

Veb-saytga tashrif buyuring Qo'shimcha ma'lumot olish uchun

5. Nyu-York hayot sug'urtasi

New York Life - bu bizning reytingimizdagi muddatli va doimiy sug'urtani taqdim etadigan yagona firma. U butun va universal hayot sug'urtasi siyosatlarini doimiy hayot sug'urtasi echimlari sifatida taklif qiladi. U doimiy siyosatlarga aylantirilishi mumkin bo'lgan muddatli siyosatlarni taqdim etadi.

Nogironlik bo'yicha mukofotdan voz kechish, tasodifiy o'lim nafaqasi va yashash uchun imtiyozlar kabi chavandozlar ham qo'shilishi mumkin.

New York Life veb-sayti har doim ham o'z siyosatlari haqida to'liq ma'lumot bermaganligi sababli, qo'shimcha ma'lumot olish uchun Nyu York Life agentiga murojaat qilishingiz kerak bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, uning muddatli rejalari bizning reytingimizdagi aksariyat kompaniyalar tomonidan taklif qilinganidan qimmatroq. 

Veb saytingizga tashrif buyuring

6. Bermoq

1850-yillarda tashkil etilgan Bestow, muddatli, butun va ikkita universal siyosat variantini taklif qiladi. Custom Universal Life, kompaniyaning ikkita universal siyosat variantlaridan biri, sizga o'lim bo'yicha nafaqa va mukofotlaringizni moslashtirish imkonini beradi. 

Yagona premium universal polisi bilan hayotni universal sug'urtalash polisi uchun yagona mukofot to'lashingiz mumkin.

Barcha siyosatlarni agent orqali sotib olishingiz kerakligini unutmang. Biroq, ariza berish jarayonini onlayn boshlashingiz mumkin. Biz Northwestern siyosati narxi haqida ko'p ma'lumot topa olmadik.

Veb saytingizga tashrif buyuring

7. Linkoln Financial Group

Lincoln Financial Group - Linkolnda joylashgan moliyaviy xizmatlar kompaniyasi. Lincoln Financial Group tomonidan ham muddatli, ham universal rejalar mavjud. 

Uning ikki muddatli sug'urtasi TermAccel va LifeElements 100,000 10 dollardan boshlanadi va 30 dan XNUMX yilgacha davom etadi. Arizangizga qarab, siz tibbiy ko'rikdan o'tishingiz yoki talab qilinmasligingiz mumkin.

Umumjahon hayot, o'zgaruvchan universal hayot va indekslangan universal hayot Linkolnning doimiy hayot sug'urtasining uchta turidir. Siyosat olish uchun siz Linkoln Financial kompaniyasiga murojaat qilishingiz kerak. 

Veb saytingizga tashrif buyuring

8. Jon Xankok

Ham muddatli, ham universal rejalar Jon Xankokdan mavjud. Uning shartlari siyosati 65 million dollargacha qoplashni ta'minlaydi, uni bizning reytingimizdagi boshqa firmalardan ajratib turadi.

Siyosatning minimal qoplash darajasi 750,000 100,000 AQSh dollarini tashkil etadi, bu esa kamchilikdir. Bizning reytingimizdagi ko'pgina tashkilotlarda minimal va maksimal qiymatlar pastroq. Misol uchun, Haven Life's Haven Term siyosati 3 XNUMX dollardan boshlanadi va XNUMX million dollargacha boradi. 

Universal hayot indekslangan universal hayot va o'zgaruvchan universal hayot kompaniyaning doimiy hayot sug'urtasi tanlovidir. To'liq hayot sug'urtasi variantlari mavjud emas.

Siz kompaniyaning mobil ilovasi yoki veb-saytida sog'lom xatti-harakatlarni kuzatish orqali sug'urta mukofotlarini tejash imkonini beruvchi Jon Xankokning Vitality Plus dasturi bilan pul tejashingiz mumkin.

Qo'shimcha ma'lumot uchun, ularning veb-sahifasiga tashrif

9. Penn Mutual

Ko'chmas mulkni rejalashtirish uchun foydalanmoqchi bo'lgan hayot sug'urtasi xaridorlari odatda pullari uchun katta o'lim foyda olishni xohlashadi. Imtiyoz oluvchilar o'lim nafaqasidan ko'chmas mulk solig'ini to'lash uchun mulkning biron bir aktivini sotmasdan foydalanishlari mumkin. Ko'pincha pul qiymatini yaratish uchun kamroq ahamiyatga ega.

Penn Mutual eng yaxshi moliyaviy kuchga, raqobatbardosh ichki siyosat xarajatlariga va to'langan mukofot uchun o'lim foydasini optimallashtirishi mumkin bo'lgan siyosatlar uchun ishonchli siyosat rasmlariga ega.

Veb saytingizga tashrif buyuring

10. Tinch okeani hayoti

Pul qiymati Hayotni sug'urtalash pensiya daromadlarini ko'paytirish uchun ishlatilishi mumkin, ayniqsa sizning 401 (k) badallaringiz maksimal darajada oshirilgan bo'lsa. 

Agar siz pensiya uchun tejash uchun hayot sug'urtasidan foydalanmoqchi bo'lsangiz, vaqt o'tishi bilan naqd pul qiymatini oshiradigan siyosatni izlashingiz kerak. Pulni siyosat krediti olish yoki uni qaytarib olish orqali olishingiz mumkin. 

Kam ichki xarajatlar ham yordam beradi, chunki siyosat xarajatlari naqd pulingizni yo'qotmaydi.

Pacific Life o'zining hayotni sug'urtalash turlarining ko'pchiligi uchun naqd pul mablag'larini to'plashni maksimal darajada oshirishi mumkin bo'lgan rejalar uchun hamyonbop narxlar va aniq rasmlarning muhim kombinatsiyasini taklif etadi. Kompaniyaning investitsiya qilingan aktivlari ham yaxshi natijalarga erishdi, bu esa pul qiymatining oshishiga turtki berdi. 

Veb-saytga tashrif buyuring Qo'shimcha ma'lumot olish uchun

Xulosa

Hayotni sug'urtalash kompaniyasini qidirayotganda, uzoq va ishonchli tajribaga ega bo'lgan, sug'urta opsiyalarining keng assortimenti, shuningdek maqolalar va kalkulyatorlar kabi qo'shimcha yordam va manbalarga ega bo'lgan kompaniyani qidirib toping.

Manbalar

  • forbes.com - Eng yaxshi hayot sug'urtasi kompaniyalari
  • cnet.com - Eng yaxshi hayot sug'urta kompaniyalari
  • Men bankrate.co - Eng yaxshi hayot sug'urta kompaniyalari
  • valuepenguin.com- Eng yaxshi hayot sug'urtasi kompaniyalari: eng yaxshi muddatli va butun umr sug'urtalovchilar

Biz ham tavsiya etamiz

Leave a Reply
Ham sizga mumkin