Sog'liqni saqlash jamg'armasi (HSA) sug'urtasi nima?

Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi - bu sog'liqni qoplashga innovatsion yondashuv bo'lib, bu afzallik siz va oilangiz uchun bebahodir. Sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobvarag'ini sug'urtalashda siz ish beruvchingiz yoki sug'urta kompaniyangiz emas, balki hisobdagi pulni nazorat qilasiz.

Ushbu maqolada biz sizga sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasini eng yaxshi tushuntirishda yordam beramiz, agar u sizga to'g'ri bo'lsa, uni qanday sozlashingiz mumkin va boshqa ko'p narsalar. Davom eting.

HSA sug'urtasi nima?

Sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobvarag'i (HSA) - bu sizga tegishli tibbiy to'lovlar uchun pul ajratish imkonini beruvchi jamg'arma hisobining bir turi. HSAni faqat hech kim ocholmaydi. Siz yuqori chegirmali (HDHP) sog'liqni saqlash rejasiga yozilishingiz kerak. Va har qanday HDHP ham HSA uchun mos emas.

Ichki daromad xizmati ma'lumotlariga ko'ra, reja odatiy shaxsiy tibbiy sug'urta to'lovlari rejalariga qaraganda ko'proq chegirmalarni, shuningdek, chegirmalar, qo'shimcha to'lovlar va sug'urtani o'z ichiga olgan cho'ntakdan maksimal limitni o'z ichiga olishi kerak.

HSA sug'urtasi siz uchun to'g'rimi?

Har bir boshqa sog'liq sug'urtasi rejasi kabi, sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi siz uchun to'g'ri bo'lishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. Shuning uchun, unga borishdan oldin, siz o'zingizning imkoniyatlaringizni ko'rib chiqishingiz, byudjetingiz qanday ekanligini va kelgusi yil ichida sizga kerak bo'lishi mumkin bo'lgan sog'liqni saqlash xizmatini ko'rib chiqishingiz kerak.

Umuman olganda, agar siz sog'lom bo'lsangiz va kelajakdagi sog'liqni saqlash xarajatlari uchun tejashni istasangiz, sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi siz uchun yaxshi variant bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, agar siz nafaqaga chiqayotgan bo'lsangiz, sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi siz uchun ortiqcha bo'lishi mumkin, chunki siz nafaqaga chiqqaningizda sog'lig'ingiz uchun xarajatlarni qoplash uchun foydalanishingiz mumkin.

Aksincha, agar siz kelgusi yilingizni ko'rib chiqsangiz va sizning sog'lig'ingizda jiddiy muammolarga duch kelsangiz, yuqori chegirmalarni talab qilishi mumkin bo'lsa, sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobini olish haqida o'ylamasligingiz kerak.

O'QIShGA: Sug'urta chegirmalari va cho'ntakdan tashqari: 2023 yildagi farq

Har kim sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasini o'rnatishi mumkinmi?

Agar siz ish beruvchi ostida ishlasangiz, ular sizga sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasini taklif qilishlari mumkin. Ammo agar yo'q bo'lsa, buni o'zingiz uchun qilishingiz mumkin. Biroq, siz hisobni o'rnatish huquqiga javob berishingiz kerak va ulardan biri shundaki, siz 65 yoshdan kichik bo'lishingiz va yuqori chegirmalarga ega bo'lishingiz kerak. Shunday qilib, yuqori chegirmali rejalar sizning yagona tibbiy sug'urtangiz bo'lishi kerak. Ammo sizda stomatologiya, ko'rish, nogironlik va uzoq muddatli parvarish sug'urtasi kabi boshqa rejalaringiz bo'lishi mumkin.

SHUNINGDEK QARANG: Dunyodagi 15 ta eng yirik sog'liqni sug'urtalash kompaniyalari | 2023

Yuqori chegirmalar nima va ular qanday ishlaydi?

Chegirma - bu sug'urta rejangiz sizni qoplashidan oldin har yili to'laydigan xarajatlar soni.

baland chegirib tashlanadigan rejalar Shaxsiy rejangiz uchun kamida 1,400 AQSh dollari yoki oilaviy rejangiz uchun 2,800 AQSh dollaridan kam bo'lmagan mablag'ni tibbiy xarajatlarga sarflamaguningizcha ish boshlamaydi. Boshqa tomondan, chegirmalar siz sotib olgan sug'urta rejasiga qarab o'zgaradi. Chegirmalar jismoniy shaxs uchun $7,000 va oila uchun $14,000 dan oshmaydi.

Bundan tashqari, chegirmalari yuqori bo'lgan reja uchun mukofotlar odatda past bo'ladi. Bu sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi bilan bog'liq. Unda yuqori to'lovlar va pastroq mukofotlar mavjud. Bundan tashqari, mamogrammalar kabi ba'zi profilaktik xizmatlar chegirmalarni amalga oshirishdan oldin qoplanadi.

Hozirgi kunda yuqori chegirmali tibbiy sug'urta rejalari tobora ommalashib bormoqda. Aksariyat korxonalar cheklangan variantlardan biri sifatida yuqori chegirmalarga ega bo'lgan qopqoqlarni olishadi. Bu siz uchun xavfli bo'lishi mumkin, chunki siz bir yilda qancha tibbiy xarajatlarni to'lay olasiz.

Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi bilan yuqori chegirmali tibbiy rejaning afzalliklari

Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi bilan yuqori chegirmali tibbiy rejaning asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

  • Bu soliqni tejashni kafolatlaydi
  • Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi sizning oddiy sug'urta qoplamagan xarajatlaringizni qoplashi mumkin
  • U boshqalarga sizning hisobingizga hissa qo'shish imkoniyatini taqdim etadi
  • Siz sog'liqni saqlash xarajatlarini to'lash uchun hisobdan foydalanish erkinligidan bahramand bo'lishingiz mumkin.
  • Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi, shuningdek, sizning hisobingizdagi mablag'larni ko'chirish imkoniyatini ham taklif qiladi. Shunday qilib, siz yil oxirida hisobingizda qolgan har qanday mablag'ni keyingi yilga o'tkazishingiz mumkin. Shunday qilib, siz yil oxirida HAS hisobingizda qolgan pulni ishlatishingiz shart emas. Uni abadiy saqlash sizniki.
  • Siz sog'liqni saqlash xarajatlari uchun fonddan foydalanmaslikka qaror qilishingiz mumkin
  • Pulni sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasidagi pensiya rejangizning bir qismi sifatida ishlatishingiz mumkin.

O'QIShGA: 14 ta eng yaxshi avtomobil sugʻurtasi kompaniyalari

Ish beruvchi sizning sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasiga hissa qo'shishi mumkinmi?

Agar xohlasa, ish beruvchingiz HAS sug'urtasiga hissa qo'shishi mumkin. Biroq, ular hissa qo'shadigan umumiy miqdor, qo'shimcha ravishda sizniki, Ichki daromad tomonidan belgilangan chegaradan oshmaydi.

Sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobingizga qanday hissa qo'shasiz?

HSA sug'urtasini ochganingizda, u har yili hisobingizga soliqsiz depozitlar kiritish orqali kamroq federal daromad solig'ini to'lash imkonini beradi. AQShning aksariyat shtatlari ushbu hisoblarga qo'yilgan mablag'lar uchun soliq imtiyozlarini taklif qiladi. Ayni paytda, ba'zi shtatlarda daromad solig'i yo'q, shuning uchun sizning HSA hissangiz faqat o'sha shtatlardagi federal soliqlarga ta'sir qiladi.

Ta'kidlanganidek, hisob qaydnomasiga hissa qo'shish huquqiga ega bo'lgan yagona odamlar siz (hisob egasi sifatida) va sizning ish beruvchingiz yoki hatto sizning nomingizdan hissa qo'shmoqchi bo'lgan har qanday kishidir.

Sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobvarag'iga kiritgan badallaringiz sizdan mablag'lardan daromad solig'ini to'lashni talab qilmaydi. Bundan tashqari, agar sizning ish beruvchingiz hissa qo'shsa, pul siz uchun xodim sifatida daromad sifatida soliqqa tortilmaydi.

O'QIShGA: Bolalar salomatligini sug'urtalash dasturi (CHIP) nima

Sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobiga har yili qancha pul qo'yish kifoya?

Sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobvarag'ini sug'urtalash chegarasi ichki daromadlar tomonidan belgilanadi, hatto ushbu sug'urta kompaniyasi ham emas. Hozirda (2023), sizning HSA-ga yiliga depozit qo'yishingiz mumkin bo'lgan chegara jismoniy shaxslar uchun 3,650 dollar va oila uchun 7,300 dollarni tashkil qiladi.

Tibbiy bo'lmagan xarajatlarni qoplash uchun sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobidan pul yechib olsam bo'ladimi?

Ha, mumkin, lekin narxi arzon emas. Demak, buni qilish sharti - siz to'lashingiz kerak daromad solig'i siz olib qo'yishingiz kerak bo'lgan pul uchun 20% jarima. Bu faqat 65 yoshga to'lmasdan oldin sodir bo'lganda sodir bo'lishi mumkin. 65 yoshga to'lganingizdan keyin har qanday daqiqada siz hech qanday jarima to'lamaysiz, lekin pul uchun soliq to'lashingiz kerak.

Bundan tashqari, sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasiga qo'ygan pulingiz sizni yuqori chegirmali tibbiy sug'urta polisidan to'lamagan tibbiy xarajatlaringiz uchun to'lash uchun siznikidir. Ya'ni, sizning HSA sizning cho'ntagidan tashqari hisob-kitoblarni amalga oshirishi mumkin. Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasi iste'molchi tomonidan boshqariladigan sog'liqni saqlash xizmatining (CDHC) bir qismi sifatida qaraladi. Bu shuni anglatadiki, siz rejani boshqaradigan va pulni qanday sarflash va investitsiya qilishni hal qiladigan odamsiz.

Cho'ntagidan tashqari xarajatlar chegirmalarni o'z ichiga olishi mumkin, qo'shimcha to'lovlar, tangalik, ko'rish qobiliyati, stomatologik parvarish va boshqa tibbiy xarajatlar.

Turmush o'rtog'ingizning tibbiy xarajatlarini to'lash uchun sog'liqni saqlash jamg'armasidan foydalana olasizmi?

Ha, shunday qilish mumkin. Sizning HDHP ularni qamrab olmasa ham, boshqa oila a'zolari uchun ham to'lashingiz mumkin. Yozuvlar uchun oila a'zolari sizning qaramog'ingizdagi farzandlaringiz yoki malakali qarindoshlaringizni o'z ichiga oladi. Shunday qilib, sizning soliq oilangizning bir qismi bo'lgan har bir kishi to'lovni olish huquqiga ega.

Bundan tashqari, agar sizga tibbiy to'lovlarni to'lash uchun HSA hisobingizdan yechib olishning hojati bo'lmasa, hisobdagi pul keyingi yilga o'tadi, shu bilan birga hisobingiz foizlar ortib boradi.

O'QIShGA: Sog'liqni saqlash sug'urtasida qo'shimcha to'lov nima?

Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urtasini qanday o'rnatasiz?

Siz sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urta fondlarini saqlash va ko'paytirish uchun hisobvaraqlarni taklif qiluvchi banklar, kredit uyushmalari va brokerlik firmalarining uzoq ro'yxatidan tanlashingiz mumkin. Ish beruvchingiz sizga yuqori chegirmali sog'liqni saqlash rejasini taklif qilishi mumkin bo'lsa-da, siz ularni to'g'ridan-to'g'ri tibbiy sug'urta kompaniyangizdan yoki davlatingizdagi almashinuv orqali sotib olishingiz mumkin.

Agar siz uni o'zingiz sotib olmoqchi bo'lsangiz, uni AQShning deyarli har bir okrugida taqdim etadi. HealthCare.gov yoki davlat tomonidan boshqariladigan har qanday bozor piktogramma yoki kichik bildirishnoma bilan HSA muvofiq rejasini ishlab chiqadi. Shunday qilib, siz faqat HSAga mos rejalarni ko'rsatish uchun reja tanlovlarini qisqartirish uchun qidiruv filtridan foydalanishingiz mumkin.

Sog'liqni saqlash jamg'armasi mablag'larini saqlash uchun ideal joy nima?

Odatda, tibbiy sug'urta kompaniyalari va ish beruvchilar sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobini ochish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan bankni taklif qilishlari mumkin. Shu sababli, o'zingiz uchun qulay bo'lgan sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urta saqlovchisini tanlash sizga qoldiriladi. Ammo agar siz HS dan ish beruvchingiz orqali foydalanayotgan bo'lsangiz, ish beruvchingiz tanlagan narsadan boshqa tanlovingiz bo'lmasligi mumkin. Shunday bo'lsa-da, mablag'lar sizning hisobingizda ekan, agar xohlasangiz, ularni boshqa HSA saqlovchisiga o'tkazishingiz mumkin.

HSAning banklar, kredit uyushmalari va brokerlik firmalari shaklida bir nechta saqlovchilari mavjud. Shunday qilib, siz o'zingiz uchun eng yaxshisini tanlash uchun xarid qilishingiz mumkin. Bundan tashqari, bir qator variant rejalariga ega bo'lasiz. Brokerlar past savdo to'lovlari bilan investitsiya qilish uchun ko'plab aktsiyalar, obligatsiyalar va mablag'larni taklif qilishadi. Boshqalar bu variantlarning barchasiga ega bo'lmasligi mumkin va qimmatroq va yashirin to'lovlarga ega bo'lishi mumkin.

Har bir kompaniya bo'yicha to'lovlarni aniqlash uchun HSA qidiruvidan foydalanishingiz mumkin. Yana bir oddiy usul - provayderingizdan ularda nima borligini va har bir paketdagi to'lovlarni bilish uchun tekshirish.

Sog'liqni saqlash jamg'armasi sug'urta provayderini tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

HealthSavings, Lively, HSA Authority va Fidelity siz ko'rib chiqishingiz mumkin bo'lgan sog'liqni saqlash jamg'armasi provayderlaridir. Biroq, siz eng yaxshisini aniqlashda qiyinchiliklarga duch kelishingiz mumkin. Buni aniqlash usullari:

  • Investitsion variantlar va strategiyalarni solishtiring. Har doim maqsadlaringizga qarab investitsiya qiling. Agar siz tibbiy to'lovni qoplash uchun sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobvarag'ingizdan foydalanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, kamroq xavfli variantga sarmoya kiritishingiz mumkin. Ammo agar maqsad uni pensiya hisobi sifatida ishlatish bo'lsa, unda siz ko'proq tavakkal qilishingiz mumkin, chunki pul uzoq muddatga investitsiya qilinadi.
  • To'lovlarni hisobga oling. Oylik hisob to'lovlari yoki investitsiya to'lovlarini qidirayotganingizga ishonch hosil qiling.
  • Debet karta variantini ko'rib chiqing. Siz naqd pulni qaytarish yoki sayohat mukofotlari kredit kartalarini ko'rib chiqishingiz mumkin. Bu sizga xaridlaringizdan mukofot olishingizga yordam beradi. Ammo agar siz mablag'larni to'g'ridan-to'g'ri HSAda ishlatmoqchi bo'lsangiz, emitentingizdan debet kartasini so'rang.

Xulosa

Ushbu maqola sizga ushbu mavzu bo'yicha eng yaxshisini taklif qildi. O'zingiz uchun eng yaxshisiga borish sizga qoldi. Agar qaror qabul qilishda qiyinchiliklarga duch kelsangiz, ko'proq tahlil qilishda yordam berish uchun provayderingizga murojaat qilishingiz mumkin.

Manbalar

Biz ham tavsiya etamiz

Leave a Reply
Ham sizga mumkin