Kasbiy javobgarlik sug'urtasi qancha turadi?

To'g'ri kasbiy javobgarlik sug'urtasi bo'lmasa, korxonalar huquqiy va moliyaviy oqibatlarga duchor bo'ladi. Kompaniya bajargan ish sifati qanday bo'lishidan qat'i nazar, u ba'zi bir zararlar uchun uni ayblaydigan mijozni topishi mumkin. Agar sizda biznes sug'urtasi bo'lmasa, sizning biznesingiz yirik moliyaviy hisob-kitoblar uchun kancada bo'lishi mumkin.

Xatolar biznesga hamma narsaga qimmatga tushishi mumkin, ayniqsa u professional javobgarlik sug'urtasi bilan himoyalanmagan bo'lsa. Kasbiy mas'uliyat sug'urtasi sizni xatolar, e'tiborsizlik va noto'g'ri maslahatlardan kelib chiqadigan qimmat da'volardan himoya qiladi. 

Ushbu turdagi qamrov buxgalterlar, arxitektorlar va moliyaviy maslahatchilar kabi pullik korxonalar uchun zarurdir. 

O'qishni davom ettiring !!

Kasbiy javobgarlik sug'urtasi nima?

Kasbiy mas'uliyat sug'urtasi, shuningdek, xatolar va kamchiliklarni sug'urtalash (E&O) sifatida ham tanilgan, kichik biznesingizni professional xatolarning moliyaviy xavflaridan himoya qiladi. Maslahatchilar kabi professional xizmatlar ko'rsatadigan yoki maslahat taklif qiladigan har qanday biznes ushbu qamrovni hisobga olishi kerak. Sizning sohangiz va xizmatlaringiz doirasi ushbu siyosat narxiga ta'sir qiladi.

Kasbiy javobgarlik sug'urtasi nimani qoplaydi?

Kasbiy mas'uliyat sug'urtasi ekspert maslahati yoki xizmatlarini taklif qiladigan mutaxassislarni qamrab oladi. O'tkazib yuborilgan maqsadlar, yomon muloqot yoki ishdagi xatolar mijozlarni aldanganiga ishonishlariga olib kelishi mumkin.

Da'volar turli xil sabablarga ko'ra yuzaga kelishi mumkin bo'lsa-da, E&O qamrovi sizni himoya qiladigan xavfning uchta asosiy toifasi mavjud:

  1. Noto'g'ri ish – Agar siz yoki xodimingiz mijozingizga pul sarflaydigan xatoga yo'l qo'ysangiz, ular o'z yo'qotishlarini qoplash uchun sizga qarshi da'vo qo'zg'atishga asos bo'lishi mumkin.
  2. Ehtiyotsiz xizmatlar - Sifat standartlari ko'pincha davlat qonunlari, sanoat normalari yoki shartnoma majburiyatlari bilan belgilanadi. Agar siz taqdim etgan ish bu umidlarni oqlamasa, mijozingiz sizni beparvolik uchun sudga berishi mumkin.
  3. Etkazib berilmagan natijalar – Shartnomalarda ba'zan ish tugagandan so'ng mijozning biznesiga ta'sir qilish bilan bog'liq bandlar bo'lishi mumkin. Agar ma'lum darajada o'sish, sotish, foyda va hokazolarga erishilmasa, mijoz o'zi kutgan mablag'ni olish uchun asosga ega bo'lishi mumkin.

O'QIShGA: Avtomobil sug'urtasi o'g'irlikni qoplaydimi? 2023 yilda bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa

Professional sug'urta javobgarligi nimani qamrab olmaydi?

Boshqa turdagi siyosatlar qoplaydigan risklardan tashqari, kasbiy javobgarlikni sug'urtalash polisi qoplamaydigan holatlar ham mavjud:

  • Noqonuniy faoliyat - Agar siz yoki xodim mijoz uchun ishni bajarishda biron bir qonunni buzganligi aniqlansa.
  • Qasddan noto'g'ri ishlash – Agar siz yoki xodim mijozga yoki loyihaga qasddan zarar yetkazganligi isbotlangan bo‘lsa.
  • Ayırımcılık – Agar mijoz sizni yoki xodimning himoyalangan sinfga mansubligidan kelib chiqib, ularga nisbatan adolatsizlik qilganligini da’vo qilsa.
  • Jazo jarimalari - ayblanuvchini jazolash uchun haqiqiy zararga qo'shimcha ravishda to'langan zararlar.

Tegishli xabar: Xodimlarning nafaqalarini sug'urtalash rejasi nima? | 2023

Menga professional sug'urta mas'uliyatini qoplash kerakmi?

Agar sizning biznesingiz mijozga professional xizmat yoki ekspert maslahatini taqdim etsa, ehtimol sizga E&O qamrovi kerak bo'ladi.

Advokatlar, ko'chmas mulk agentlari yoki tibbiy sohadagilar kabi ba'zi mutaxassislar ko'pincha davlat qonunchiligida kasbiy javobgarlikni sug'urtalashni talab qiladi.

E&O sug'urtasini amalga oshirishni talab qilishi mumkin bo'lgan holatlar:

  • Muayyan professional uyushmalarga a'zolik
  • Mijoz shartnomalari
  • Shtat yoki mahalliy qonunlar

Shifokorlar va advokatlar kabi ko'plab kasblar bor, ular professional javobgarlikni sug'urtalashga muhtoj, ammo sizni hayratda qoldirishi mumkin bo'lgan boshqa sohalar ham bor. Go'zallik bo'yicha mutaxassislar, IT-maslahatchilar va marketing kompaniyalari ham o'z mijozlari va mijozlariga taklif qiladigan maslahatlarga katta ta'sir ko'rsatadilar.

Kasbiy javobgarlik sug'urtasi qancha turadi?

O'rtacha hisob-kitoblarga ko'ra, biznes egalari har bir xodim uchun professional javobgarlikni sug'urtalashga yiliga 500 dan 1,000 dollargacha sarflaydilar. Xartford.

Qoplama narxi bir necha omillar bilan belgilanadi, ular orasida:

1. sanoat

Xavfning moliyaviy ta'siri kabi xavf darajasi bir kasbdan ikkinchisiga farq qiladi. Sug'urtalovchilar tariflarni belgilashda bularning barchasini hisobga oladilar. Shuning uchun muhandisning kasbiy mas'uliyatini sug'urtalash, masalan, fitnes o'qituvchisini qoplashdan ko'ra qimmatroqdir.

2. Qamrov chegaralari va chegirmalar

Kasbiy mas'uliyatni qoplash uchun qoplash chegaralari 250,000 XNUMX dan million dollargacha. Sizning chegaralaringiz qanchalik baland bo'lsa, mukofotingiz shunchalik qimmatroq. Chegirmalar uchun, agar siz pastroqni tanlasangiz, sizning mukofotingiz yuqoriroq bo'ladi.

Qamrov chegaralarini ko'rib chiqayotganda, agar mijoz sizni sudga bergan bo'lsa, siyosatingizning yillik narxini potentsial xarajatlar bilan muvozanatlang. Siz har qanday zarar va mudofaa xarajatlarini to'lash uchun etarli miqdorda qoplashni xohlaysiz.

Ma’lumot uchun, odatiy kasbiy mas’uliyat siyosati 1 million dollarlik qoplash chegarasiga ega (har bir hodisa va jami), bu bitta da’vo uchun yoki siyosatning amal qilish muddati davomida 1 million dollargacha to‘laydi.

O'QIShGA: Sug'urta chegirmalari va cho'ntakdan tashqari: 2023 yildagi farq

3. Manzil

Agar siz da'vo stavkalari yoki yuridik xarajatlari yuqori bo'lgan shaharda ishlasangiz, yuqori mukofotlarni kuting.

4. Xodimlar soni

Qanchalik ko'p xodimlaringiz bo'lsa, ulardan biri xatoga yo'l qo'yib, sudga murojaat qilish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Sizning kasbiy javobgarlik xarajatlaringiz ortib borayotgan xavfni aks ettiradi.

5. Biznesdagi yillar

Startaplar ko'proq tashkil etilgan kompaniyalarga qaraganda yuqori professional javobgarlik mukofotlarini kutishlari kerak. Ammo sizning biznesingiz tajribaga ega bo'lgach, da'volar tarixini toza saqlash sharti bilan sug'urta xarajatlaringiz kamayishi kerak.

6. Da'volar tarixi

Oldingi professional javobgarlik da'volari bo'yicha rekord sug'urtachilar uchun asosiy qizil bayroqdir. Biznes sug'urtasi haqida gap ketganda, qizil bayroqlar yuqori mukofotlarga teng.

Sizning mamlakatingiz kasbiy javobgarlikni sug'urtalash narxiga qanday ta'sir qiladi?

Sizning biznesingiz va siz ishlayotgan soha kasbiy javobgarlikni sug'urtalash narxiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi, chunki turli mutaxassislar turli xil majburiyatlarga duchor bo'lishadi. O'rtacha, yuqori xavfli tarmoqlar yuqori to'lovlarni to'laydi, past xavfli tarmoqlar esa pastroq stavkalardan foydalanadi.

Misol uchun, qurilish loyihasi biznesi odatda buxgalteriya biznesiga qaraganda ko'proq mukofot to'laydi, chunki qurilish xatosi tana jarohati va moliyaviy yo'qotishlarga olib kelishi mumkin. Ommaviy axborot vositalari va reklama sohasida ishlaydiganlar ham yuqori mukofot to'laydilar, chunki reklama agentligining ishi mijozning daromadiga bevosita ta'sir qiladi.

Qamrov chegaralari kasbiy javobgarlik narxiga qanday ta'sir qiladi Isug'urta?

Agar siz har bir hodisa uchun yoki yiliga ko'proq to'lanadigan professional javobgarlikni sug'urtalashni istasangiz, sug'urta miqdorini oshirishingiz kerak bo'ladi - bu sizning sug'urta kompaniyangizga yuqoriroq mukofot to'lashingizni anglatadi.

Kasbiy mas'uliyat siyosati bo'yicha cheklovlar sezilarli darajada farq qiladi, 250,000 2 dan XNUMX million dollargacha.

Biznes egalari qanday kasbiy javobgarlikni cheklaydi Ccho'p?

Har bir biznesning o'ziga xos tavakkalchilik ta'siri bor, bu sanoatdan sanoatga farq qiladi, shuning uchun chegara sifatida $ 1,000,000 eng mashhur siyosat chegarasi bo'lishi mumkin, lekin o'z biznesingizga mos keladigan qamrov miqdorini tekshiring.

Kichik biznes o'z siyosatini qoplash chegarasini tanlashda e'tiborga oladigan boshqa omillarga quyidagilar kiradi:

  • Qonunchilik va/yoki sanoat assotsiatsiyasiga qo'yiladigan talablar - Ba'zi bir kasblar uchun biznesingizni ochish va yuritishdan oldin minimal miqdorda qoplash talab qilinadi.
  • Shartnomalar - Agar sizning biznesingiz shartnomalarni qabul qilsa, biror narsa noto'g'ri bo'lib qolsa va qayerda javobgarlikka tortilishi mumkinligi haqida o'ylashingiz kerak bo'ladi.
  • Xodimlar soni - Buni ko'rib chiqishning yaxshi usuli - bu sizning xodimlaringiz qancha ko'p bo'lsa, da'vo yuzaga kelishi ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi va baxtsiz holatda da'vo yuzaga kelsa, siz bir vaqtning o'zida bir nechta da'volarni to'lashingiz mumkin.

Kasbiy javobgarlik sug'urtasi bo'yicha pulni qanday tejash mumkin

1. To'liq mukofotni oldindan to'lang

Siz sug'urta mukofotlarini oyiga yoki yiliga bir marta to'lashni tanlashingiz mumkin. Har oyda kichikroq to'lovni amalga oshirish oldindan kamroq pul talab qilsa-da, uzoq muddatda bu ko'proq xarajat qilishi mumkin, chunki sug'urtachilar ko'pincha yillik mukofot to'laydigan korxonalarga chegirmalar taklif qilishadi.

2. Uzluksiz qamrovni saqlang

Loyihani boshlaganingizda professional mas'uliyatni qoplashni sotib olish va loyihani tugatgandan so'ng qoplashni to'xtatish mumkin bo'lsa-da, bu xarajatlarni kamaytirish strategiyasi teskari ta'sir ko'rsatishi mumkin. Sug'urta to'lovlarini olish uchun "da'volar bo'yicha" professional mas'uliyat siyosati da'vo qilingan xatolik yuz berganda va da'vo arizasi berilganda faol bo'lishi kerak.

Kasbiy javobgarlik bo'yicha da'volar uchun cho'ntagidan pul to'lashni istamasangiz, doimiy qamrov muhim ahamiyatga ega. 

3. Chegirma va qamrov chegaralarini sozlang

Umumiy xarajatlaringizni kamaytirish uchun yuqori chegirmali yoki kichikroq qamrov chegaralarini tanlang. Sizning chegirmangiz hamyonbop ekanligiga ishonch hosil qiling va sizning siyosatingiz mumkin bo'lgan da'volarni qoplash uchun etarli.

4. Siyosatlaringizni birlashtiring

Pulni tejash uchun professional mas'uliyat siyosatingizni boshqa biznes sug'urtasi bilan birlashtiring.

5. Toza yozuvni saqlang

Kasbiy mas'uliyat da'volarini oldini olish uchun sifat va tafsilotlarga e'tibor uchun yuqori standartni saqlang.

Qanday qilib da'vodan qochish kerak

Kasbiy mas'uliyatni sug'urtalash sizning moliyaviy aktivlaringizni sudda himoya qilish uchun mavjud, ammo sug'urta nizo oqibatlarini bartaraf etishdan ko'ra, da'vo holatlaridan qochish har doim yaxshiroqdir.

Kasbiy javobgarlik E&O da'volaridan qochish yo'llari:

1. Jarayonlar va protseduralar

Puxta rejalar va nazoratga ega bo'lish ishlab chiqarilgan ish sifatining yuqori bo'lishini va xatolar ehtimoli kamligini ta'minlashga yordam beradi.

2. Qattiq shartnomalar va mijoz shartnomalari

Har qanday kuchli munosabatlarning asosi yaxshi muloqotdir. Maqsadlar, prognozlar va talablar haqida gap ketganda, siz ham, mijozlaringiz ham bir sahifada ekanligiga ishonch hosil qiling. Kelajakda tushunmovchiliklarga o'rin yo'qligiga ishonch hosil qilish uchun ushbu xususiyatlarni yaxshi hujjatlashtiring. Biz ushbu shartnomalarning ayrimlarini o'rnatishda yordam berish uchun bepul yuridik hujjatlarni taklif qilamiz.

bog'liq: Umumiy javobgarlik sug'urtasi nima? Umumiy koʻrinish va qamrov

3. Biznes tuzilmasi

Bu to'g'ridan-to'g'ri da'volardan qochishga yordam bermasa-da, biznesingiz MChJ sifatida tuzilgan bo'lsa, shaxsiy moliyangizni biznesingizga qarshi hukm ta'siridan himoya qiladi.

4. Shartnomalarni qo'llash orqali xavfni o'tkazish

Sug'urta kompaniyalari xavfni boshqarish uchun sug'urta bilan ta'minlaydi, ehtimol siz buni allaqachon bilasiz. Ammo siz bilmasligingiz mumkin bo'lgan narsa shundaki, ular ko'pincha sug'urtalovchilarni riskni bo'lishish yoki ularning xavfini kamaytirishga harakat qilganliklari uchun mukofotlaydilar. Majburiyatlaringizni minimallashtirishning bir necha yo'li mavjud.

Birinchidan, agar siz tashqi pudratchilar bilan ishlayotgan bo'lsangiz, ulardan o'z sug'urta polisiga ega bo'lishini talab qiling va ularning siyosatida qo'shimcha sug'urtalanuvchi sifatida ro'yxatga olinishini so'rang. Shunday qilib, agar biror narsa yuz bersa, siz fosh bo'lmaysiz. O'z qamrovingizga ishonish o'rniga, siz ularnikidan foydalana olasiz.

Xavfingizni va oxir-oqibat hisobingizni minimallashtirishning yana bir usuli - bu sug'urtalanmagan subpudratchilarni yollashdan qochishdir. Agar ular siz uchun ishlayotgan vaqtda ularga biror narsa yuz bersa, ular sizga va sug'urtangizga qarshi da'vo qo'yishlari mumkin. Da'volarni topshirish sizning siyosatingiz narxiga ta'sir qiladi, shuning uchun subpudratchilar o'zlarining sug'urta polislarini olib yurishlariga ishonch hosil qiling. Shunday qilib, ular sizga ishona olmaydi.

Conklüzyon

Kasbiy javobgarlik sug'urtasi noto'g'ri, beparvolik yoki topshirilmagan ish uchun da'volardan himoya qiladi. Qoniqarsiz ish da'volari bo'yicha da'volar juda katta yuridik to'lovlarga olib kelishi va biznesingizni katta xavf ostiga qo'yishi mumkin. Ushbu da'volar isbotlanishi mumkinmi yoki yo'qmi, Kasbiy javobgarlik sug'urtasi ushbu nizolar bilan bog'liq xarajatlarni qoplashga yordam beradi.

To'g'ri kasbiy javobgarlik sug'urta polisini olish biznesingizni beparvolik da'volaridan himoya qilishning oddiy usuli hisoblanadi. Muxtasar qilib aytganda, kasbiy javobgarlik sug'urtasisiz sizning biznesingiz da'vo qilingan taqdirda jiddiy moliyaviy zararga duchor bo'lishi mumkin.

Ba'zi tarmoqlar ushbu muammolar uchun yuqori xavf ostida bo'lsa-da, hech qanday kichik biznes bu muammodan haqiqatan ham xavfsiz emas. Shu bois, sudga ulgurmaslikdan ko'ra, sudga oldindan tayyorgarlik ko'rish foydali bo'ladi.

Manbalar

Biz ham tavsiya etamiz

Leave a Reply
Ham sizga mumkin