15 melhores empréstimos de faculdades particulares para estudantes em 2022

Estudar nos Estados Unidos pode ser um pouco caro, e alguns dos custos são relativamente inacessíveis. Se você não puder arcar com o custo de sua carreira acadêmica, existem provisões para empréstimos universitários para estudantes ajudarem com apoio financeiro.

Existem vários tipos de empréstimos universitários disponíveis para ajudar os alunos a auxiliar seus estudos. Depois de se formar, você pode solicitar empréstimos federais, privados ou de refinanciamento. Neste artigo, vou orientá-lo sobre empréstimos universitários para estudantes e as melhores fontes para adquirir um.

O que é um empréstimo estudantil privado, para começar? 

Um empréstimo de faculdade privada é um tipo de empréstimo usado para melhorar, mas não substituir, empréstimos federais para estudantes de graduação e pós-graduação nos Estados Unidos.

Empréstimos universitários privados, ao contrário dos empréstimos estudantis federais, podem ser usados ​​para pagar a educação. Esses empréstimos geralmente são obtidos de um banco, cooperativa de crédito ou credor pela Internet, em vez do governo federal.

Esses tipos de empréstimos universitários para estudantes são muito importantes quando um aluno não tem acesso a empréstimos federais ou esgotou todos os valores federais, um estudante internacional que não é elegível para obter empréstimos federais ou estudantes que não têm apoio financeiro suficiente para executar seu sonho educacional.

Estes empréstimos são úteis nestas situações:

quando um co-signatário ou um histórico de crédito não é necessário.

Os empréstimos estudantis privados são melhor usados ​​para preencher a lacuna entre empréstimos estudantis federais e privados quando os empréstimos federais não são suficientes para suas necessidades acadêmicas.

Os empréstimos estudantis privados não estão sujeitos às mesmas restrições que os empréstimos estudantis federais.

Para adquirir um empréstimo privado, você não precisa preencher o FAFSA, mas é uma boa ideia fazê-lo de qualquer maneira. O aplicativo também é a chave para obter ajuda financeira gratuita, como bolsas, bolsas de estudo e trabalho-estudo.

Com um empréstimo privado, não há limite para o valor que você pode emprestar. Cada credor tem seus próprios limites.

Para empréstimos federais. Isso é o que um estudante pode pedir emprestado por US$ 12,500 a cada ano, totalizando US$ 57,500 em empréstimos estudantis federais. Estudantes de pós-graduação podem receber até $ 138,500 no total, ou $ 20,500 por ano.

Os empréstimos privados são limitados ao custo da frequência à sua faculdade, menos qualquer ajuda financeira. Cada credor pode ter seus próprios limites de quanta dívida você pode assumir. 

É importante obter o empréstimo correto para que você não acabe com mais dívidas de empréstimos estudantis do que o necessário. Aqui está um resumo dos muitos tipos de empréstimos para estudantes universitários e como eles funcionam. 

Neste artigo, vou destacar como saber qual o melhor empréstimo estudantil particular para coletar. E liste os melhores.

Cada aluno tem necessidades únicas de ajuda financeira. Não posso dizer categoricamente que este tipo de empréstimo é o melhor para todos, mas pela lista fornecida, este é um bom começo para um empréstimo estudantil privado.

Melhores empréstimos de faculdades particulares para estudantes em 2022

A Melhores empresas de empréstimo são determinados com base na acessibilidade, requisitos de qualificação do mutuário e atendimento ao cliente. Os principais credores são aqueles que têm as pontuações mais altas.

A pontuação do credor é determinada pelas informações fornecidas sobre o credor e suas opções de empréstimo, com uma classificação mais alta dada às características mais importantes para os tomadores. 

  • Classificações de atendimento ao cliente, TAEG fixa, 
  • APR variável, disponibilidade de produtos de empréstimo, 
  • períodos mínimo e máximo de empréstimo, 
  • montantes mínimo e máximo de empréstimo.
  • Uma pontuação FICO mínima

e recursos on-line são considerações de pontuação para empresas de empréstimo da faculdade.

Cada aspecto de pontuação recebe uma certa quantia com base em uma pesquisa nacional sobre o que os mutuários desejam em um credor.

Os credores devem fornecer empréstimos qualificados em todo o país e ter uma sólida reputação no setor para obter uma nota.

1. Empréstimo estudantil da College Ave:

Esta instituição de empréstimo oferece empréstimos de faculdades particulares para estudantes. Ele está localizado em Wilmington, Delaware, e foi estabelecido em 2014 e oferece empréstimos de graduação, pós-graduação e pais para estudantes matriculados em instituições afiliadas ao College Ave em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia.

College Ave. tem uma vantagem competitiva em termos de velocidade e aplicativos que levam apenas alguns minutos para serem concluídos com resultados disponíveis imediatamente.

Características únicas da faculdade Ave.

Os processos de inscrição e aprovação são concluídos em um curto período de tempo.

Há uma variedade de opções de empréstimos de carreira disponíveis, algumas das quais oferecem um incentivo de conclusão.

  • Não há custos de configuração.
  • Tipos de oferta de empréstimo da faculdade AVE.
  • A College Ave tem opções de empréstimos estudantis para todos os níveis de ensino superior, incluindo programas de carreira e refinanciamento.
  • empréstimos para pais
  • estudante
  • Graduados (incluindo MBAs, direito, odontologia, medicina e outras profissões de saúde).
  • programas de carreira.
  • Refinanciamento de empréstimos estudantis.

Elegibilidade para empréstimos da faculdade Ave

Para serem elegíveis, os alunos de graduação devem ser cidadãos dos EUA ou residentes permanentes matriculados em meio período ou mais em uma instituição aprovada. Estudantes de outros países que tenham um número de seguro social e um co-signatário confiável também são elegíveis.

De acordo com os requisitos de sua escola, todos os alunos devem fazer o progresso acadêmico apropriado.

Os limites anuais de empréstimo são de até 100% do custo certificado de frequência da escola, com restrições vitalícias com base no diploma escolhido e na qualidade de crédito do aluno.

A College Ave aceita uma pontuação de crédito em meados dos anos 600 e uma relação dívida/renda de até 90%, embora isso varie dependendo de outras condições de aplicação. Em geral, os candidatos devem ter um longo histórico de crédito com uma série de boas contas.

É um requisito ter um co-signatário. Os potenciais candidatos a empréstimos podem verificar a pré-aprovação e, após o preenchimento do pedido on-line, as aprovações de empréstimos são rápidas e acessíveis. Embora a College Ave não aceite inscrições por telefone, você só pode ligar para o atendimento ao cliente para obter assistência se tiver problemas com o formulário on-line.

  • Estudantes que precisam de um co-signatário para obter um empréstimo
  • Os empréstimos estudantis da College Avenue são melhores para:
  • Mutuários que desejam fazer pagamentos de empréstimos flexíveis enquanto ainda estão na escola.

A College Ave aconselha os candidatos a empréstimos interessados ​​a solicitar um empréstimo estudantil pelo menos 30 dias antes do início do ano letivo, e eles trabalharão diretamente com sua instituição para confirmar o empréstimo.

desvantagens

Enquanto o aluno ainda estiver na escola, o empréstimo dos pais exige apenas pelo menos pagamentos de juros.

Os co-signatários não podem ser liberados a menos que a dívida seja mais de 50% paga.

2. Empréstimos estudantis sérios:

Earnest é um credor online que oferece empréstimos de faculdades particulares para estudantes e refinanciamento de empréstimos estudantis para estudantes de graduação e pós-graduação. A empresa foi criada no ano de 2013.

Os mutuários têm a opção de escolher seus próprios termos de empréstimo para cobrir todo o custo de sua educação.

A Earnest oferece empréstimos em todos os estados, exceto Nevada, incluindo Washington, DC. Não oferece refinanciamento de empréstimos estudantis. Em Kentucky,

Earnest tem um chat ao vivo em seu site, bem como um endereço de e-mail. Eles estão abertos de segunda a sexta-feira, das 8h às 5h, horário do Pacífico.

Empréstimo estudantil sério Melhores características:

Não há taxas iniciais para aplicação, pagamentos em atraso.

Para empréstimos estudantis de graduação e pós-graduação, você pode usar um co-signatário.

  • Um empréstimo de refinanciamento está disponível. 
  • Existe a opção de um pagamento mensal e um período de tempo para o seu empréstimo.
  • Tipos de empréstimos estudantis: oferta séria
  • Empréstimos de graduação
  • Empréstimos para pós-graduação
  • Refinanciamento de empréstimos a estudantes
  • empréstimos de co-signatário
  • Empréstimos para MBA, medicina ou direito.
  • empréstimos para pais 

Elegibilidade de empréstimo sério 

Os credores sérios fazem uma simples verificação de elegibilidade on-line para ver se você se qualifica sem fazer uma consulta difícil em seu registro de crédito. Para cada tipo de empréstimo, eles têm uma maneira diferente de verificar a elegibilidade.

Os mutuários devem atender aos seguintes requisitos para serem elegíveis para um empréstimo independente de graduação ou pós-graduação:

Os candidatos devem estar cursando bacharelado ou pós-graduação.

A pessoa deve ter um histórico de crédito de pelo menos três anos.

Em seu relatório de crédito, sem nenhum relatório de falência

RELACIONADO:  O que são empréstimos estudantis subsidiados e não subsidiados?

Para um empréstimo de graduação, sua renda deve ser de pelo menos US $ 35,000 por ano.

Outros requisitos para aceitação são um bom histórico de pagamentos em dia, sem multas por cheque especial e fundos insuficientes, e evitar dívidas significativas no cartão de crédito.

desvantagens

Os mutuários devem ser estudantes em tempo integral ou, no caso de estudantes universitários ou estudantes de pós-graduação, pelo menos 50 por cento.

3. Financiamento de Empréstimo Educacional (ELFI)

A ELFI foi estabelecida. Desde 2015, o SouthEast Bank, com sede no Tennessee, patrocina um programa de empréstimos estudantis. Empréstimos estudantis privados e refinanciamento para empréstimos estudantis privados e federais estão disponíveis através da organização.

A ELFI oferece empréstimos universitários para estudantes e refinanciamento nos Estados Unidos e Porto Rico.

Tipos de oferta de empréstimos estudantis ELFI

  • As opções de empréstimo e refinanciamento da ELFI incluem:
  • estudante
  • Graduado
  • MBA
  • Escola de Direito.
  • Escola dental
  • Escola de medicina.
  • empréstimos aos pais e refinanciamento.

 Elegibilidade para empréstimos estudantis ELFI

Uma pontuação de crédito mínima de 680 FICO é exigida pela ELFI. Os candidatos ou seus co-signatários devem ter um histórico de crédito de pelo menos 36 meses e uma renda anual de pelo menos $ 35,000.

Os mutuários devem estar matriculados ou ter se formado em uma instituição sem fins lucrativos credenciada sob o Título IV. Verificações de cotação de pré-aprovação estão disponíveis e os co-signatários são bem-vindos.

desvantagens

  • Os candidatos devem ter uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 680.
  • O valor mínimo de refinanciamento é de $ 15,000.
  • Não há opção para uma liberação de co-signatário.

4. Empréstimos para Estudantes Sallie Mae:

Sallie Mae é um banco de consumo especializado em empréstimos estudantis privados para graduação, pós-graduação e educação especializada e é negociado publicamente.

A corporação começou como uma organização governamental que atende a empréstimos estudantis federais em 1973. Tornou-se uma empresa privada em 2004 e agora oferece uma variedade de empréstimos estudantis.

O Sallie Mae Bank também oferece produtos de poupança para ajudar as famílias a planejar e pagar a educação, bem como cartões de crédito com benefícios em dinheiro que podem ser usados ​​para pagar empréstimos estudantis.

Melhores características

  • Suporte ao cliente 100% baseado nos EUA.
  • Se você se inscrever no pagamento automático, receberá uma redução de taxa de 0.25%.
  • Mensalidade, taxas, livros, acomodação, alimentação, viagens e um laptop são totalmente cobertos por empréstimos estudantis.
  • Não há nenhuma taxa de inscrição inicial para iniciar um empréstimo.

Tipos de empréstimos estudantis Sallie Mae oferece

A Sallie Mae oferece uma série de empréstimos universitários para estudantes e pais para ajudar a pagar cursos de graduação e pós-graduação, além de cursos de especialização.

Os empréstimos também acomodam estudantes de meio período e aqueles que buscam cursos de educação continuada ou obtêm certificação profissional.

  • Empréstimos para estudantes de graduação
  • Empréstimos para estudantes de pós-graduação
  • Empréstimos para estudantes de treinamento de carreira.
  • empréstimos para pais
  • Empréstimos de MBA.
  • Escola de medicina empréstimos.
  • Empréstimo de residência médica.
  • empréstimos para faculdade de odontologia
  • Empréstimo para residência odontológica.
  • Empréstimos de graduação de profissões de saúde.
  • empréstimos para faculdade de direito
  • Empréstimos para estudos de barra.

Elegibilidade para empréstimo estudantil Sallie Mae

Para ser elegível para um empréstimo estudantil Sallie Mae enquanto frequenta a escola fora dos Estados Unidos, você deve ser cidadão americano ou residente permanente. Se você não é cidadão e pretende estudar em uma instituição americana, precisará de um cidadão ou co-signatário residente.

Um empréstimo de $ 1,000 é o mínimo. Sallie Mae não revela sua pontuação mínima de crédito ou outros padrões de qualificação, embora destaque a importância de frequentar uma faculdade de graduação.

desvantagens

A Sallie Mae não fornece serviços de refinanciamento.

Para obter as melhores taxas de juros, ter um co-signatário digno de crédito é uma vantagem ao tentar obter as melhores taxas de juros. 

5. Financiamento de ascensão:

Ascent Funding outro credor online de empréstimos estudantis privados dos EUA que oferece empréstimos universitários para estudantes, empréstimos para estudantes de graduação e pós-graduação, com ou sem um co-signatário em mais de 2,200 faculdades e universidades nos EUA.

Estudantes que não são nacionais ou residentes permanentes dos Estados Unidos, ou que receberam o status de Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) – às vezes conhecido como “Dreamers” – podem solicitar um empréstimo Ascent com a ajuda de um co-signatário com boa pontuação de crédito. A Ascent Funding é uma empresa com sede em San Diego que foi lançada em 2016.

Tipos de Ofertas de Financiamento de Empréstimos para Estudantes

 Os empréstimos do Ascent Funding estão disponíveis para estudantes estrangeiros e sonhadores, com um co-signatário.

Existem opções de taxa fixa e variável disponíveis.

um co-signatário não é realmente necessário para empréstimos de graduação e pós-graduação.

Elegibilidade para empréstimos estudantis do Ascent Funding

Para se qualificar para o empréstimo de financiamento de ascensão, os alunos devem estar matriculados em período integral ou pelo menos meio período em uma instituição credenciada. 

Você deve atender aos padrões de renda da Ascent se for um mutuário estudantil sem fiador e tiver pelo menos dois anos de histórico de crédito.

Os alunos que solicitam fundos de ascensão devem ter uma renda bruta anual mínima de US $ 24,000 por pelo menos 2 anos, no ano anterior e no ano atual, bem como uma relação dívida / renda mensal inferior a 50%.

A renda anual bruta dos co-signatários deve ser de um mínimo de $ 24,000 para os anos atuais e anteriores, com comprovação de renda fornecida.

desvantagens

Para acessar um empréstimo sem um fiador, você precisará de mais de dois anos de histórico de crédito.

Sem empréstimos aos pais e refinanciamento de dívidas estudantis no Ascent Funding.

6. empréstimos estudantis privados do credor on-line sofi:

Em 2011, estudantes da escola de negócios de Stanford estabeleceram a SoFi, um credor online para estudantes. Em 2019, a empresa expandiu além do refinanciamento de empréstimos estudantis para incluir empréstimos universitários privados para estudantes. Oferece empréstimos estudantis sem taxas para estudantes, pais e graduados, a partir de US$ 5,000.

Tipos de oferta de empréstimos estudantis SoFi

  • empréstimos para estudantes de pós-graduação,
  • Ofertas de empréstimos estudantis privados SoFi 
  • Empréstimos para estudantes de graduação, 
  • empréstimos estudantis de direito e MBA e empréstimos estudantis para pais.

Quando você se inscreve no pagamento automático, a SoFi também oferece refinanciamento de empréstimos estudantis com taxas de juros fixas a partir de 2.99%.

Os empréstimos SOFI começam em US$ 5,000 e cobrem até 100% do custo de participação certificado pela escola, que inclui mensalidade, acomodação e alimentação, refeições, livros e suprimentos.

Qualificação do empréstimo privado para estudantes SoFi

Para se qualificar para obter um empréstimo estudantil da SoFi , os candidatos devem ser cidadãos dos EUA ou ter outro status elegível e cumprir os padrões de subscrição da SoFi.

Você deve estar registrado pelo menos meio período no programa de graduação de uma instituição aprovada e sua escola deve confirmar que você está progredindo adequadamente para obter um diploma.

Os co-signatários não são essenciais, mas podem ajudar os candidatos com crédito ruim a melhorar suas chances de aceitação. De acordo com a SoFi, a elegibilidade do empréstimo é determinada por uma variedade de variáveis, incluindo seu histórico financeiro, pontuação de crédito e renda mensal versus gastos.

desvantagens

O credor não revela todos os critérios de empréstimo, determinar se o credor é adequado para você pode ser difícil, mas a pré-qualificação é online.

O financiamento é lento: dependendo da instituição, o procedimento completo de solicitação, incluindo a certificação escolar do empréstimo, pode levar de quatro a seis semanas.

7. Banco do cidadão:

O Citizens Bank, uma subsidiária do Royal Bank of Scotland Group, foi estabelecido em Rhode Island no final de 1800.

Hoje é um dos maiores bancos comerciais dos Estados Unidos que oferece empréstimos universitários para estudantes, com operações em mais de 40 estados. A Nova Inglaterra, as regiões do meio-oeste e as áreas do meio do Atlântico têm mais filiais.

Tipos de empréstimos estudantis Ofertas do Banco do Cidadão

  • O Citizens Bank oferece cursos de graduação, 
  • Empréstimos de pós-graduação e pais.
  • A empresa também oferece empréstimos de refinanciamento para empréstimos para estudantes e pais.

Elegibilidade para empréstimos estudantis do Citizens Bank

Para ser elegível para um empréstimo no banco do cidadão, você deve primeiro preencher um formulário online. Sua pontuação de crédito, renda, histórico de crédito e histórico de trabalho serão usados ​​para avaliar sua elegibilidade.

Embora os co-signatários não sejam necessários, se seu histórico de crédito não for bom o suficiente, você pode precisar de um para se qualificar para um empréstimo.

Se você quiser usar o dinheiro para estudar no exterior, certifique-se de que o programa seja conduzido por uma faculdade dos EUA, pois o Citizens Bank não dará dinheiro para faculdades fora do país.

desvantagens

O Citizens Bank só concede empréstimos a estudantes por quatro anos, faculdades e universidades particulares e públicas elegíveis ao Título IV. Ou seja, você não pode estar matriculado em uma instituição de programa de dois anos, como a maioria das faculdades comunitárias, ou uma escola com fins lucrativos.

RELACIONADO:  Empréstimo de manutenção para financiamento de estudante: como se inscrever e obter em 2022

Não há pré-aprovação ou processo de inscrição. Para saber se você foi aceito, você precisará fazer uma consulta de crédito. 

8. Empréstimos para Estudantes LendKey:

A LendKey tem sido uma força no negócio de empréstimos estudantis desde 2009 e ajudou mais de 119,000 pessoas ao conceder US$ 4 bilhões em empréstimos.

Os mutuários que procuram empréstimos para escolas particulares ou empréstimos de refinanciamento podem usar a plataforma online da LendKey para se conectar com cooperativas de crédito e bancos comunitários. A organização oferece empréstimos com taxas fixas e variáveis ​​para estudantes de graduação e pós-graduação.

Tipos de empréstimos estudantis Oferta LendKey

  • Os mutuários podem escolher entre taxas fixas e variáveis ​​para:
  • Empréstimos para estudantes de graduação
  • Empréstimos para estudantes de pós-graduação
  • empréstimos para pais
  • Refinanciamento de empréstimos a estudantes
  • Qualificação para empréstimos estudantis LendKey
  • Os candidatos devem estar matriculados em um programa de pós-graduação ou graduação em uma escola credenciada pelo menos meio período.

Você também deve ser cidadão dos EUA ou residente permanente dos Estados Unidos e deve ter pelo menos a maioridade no estado em que mora. Se você não tiver um histórico de crédito ou uma renda consistente, quase certamente precisará de um co-signatário.

desvantagens

A maior parte das condições de qualificação não são reveladas e as estimativas de taxas são fornecidas apenas para refinanciamento.

Taxas atrasadas e inadequadas podem ser cobradas de alguns credores.

9. Empréstimos para Estudantes PNC:

O PNC Bank foi fundado em 1845 e opera em todos os 50 estados. O banco está envolvido em vários esforços comunitários, incluindo o programa Grow Up Great em conjunto com o Sesame Workshop e vários esforços de educação financeira.

Para os estudantes, o PNC oferece oportunidades de ganhar bolsas de US$ 2,000 para despesas com educação. A PNC oferece uma série de empréstimos universitários para estudantes em todas as fases do ensino pós-secundário, incluindo empréstimos para treinamento profissional e refinanciamento.

O atendimento ao cliente da PNC está disponível online ou por telefone. O banco é classificado como A+ pelo Better Business Bureau.

Tipos de ofertas de empréstimos estudantis PNC 

  • A PNC oferece uma variedade de opções de empréstimos estudantis, incluindo refinanciamento de empréstimos educacionais garantidos pelo governo federal ou empréstimos privados do Título IV:
  • Graduado
  • Graus profissionais: odontologia, direito, MBA, medicina
  • Refinanciamento
  • estudante

Elegibilidade para empréstimos estudantis da PNC

  • Para que empréstimos estudantis particulares sejam elegíveis e aceitos, o PNC não divulga uma pontuação de crédito FICO mínima, relação dívida/renda máxima ou histórico de crédito mínimo, mas exige crédito aceitável.
  • A PNC não concede aprovações plurianuais, embora pré-aprovações sejam possíveis. A PNC muitas vezes não dá uma decisão imediata depois que você envia uma inscrição, mas você receberá uma decisão preliminar minutos depois de enviar sua inscrição on-line. Se quiser, você pode ter um co-signatário.
  • Certifique-se de apresentar comprovante de trabalho e histórico de renda para se qualificar para um empréstimo estudantil PNC. Você também deve estar matriculado pelo menos a tempo parcial na escola.
  • Observe que você tem até 60 dias após o término do semestre letivo para solicitar um empréstimo.
  • O PNC exige que você seja afastado da instituição, seja formado ou não esteja mais frequentando, para refinanciar um empréstimo estudantil.
  • Você deve ser um cidadão americano ou residente permanente que tenha vivido no país por pelo menos dois anos antes de se inscrever no PNC.
  • Um pedido de empréstimo pode ser feito online.

desvantagens

  • Não há aprovação de empréstimo plurianual.
  • Não há aprovações imediatas disponíveis.

10. Empréstimos Estudantis de Títulos Comuns

A CommonBond, fundada em 2012, apoiou estudantes com mais de US$ 2 bilhões em empréstimos. Graduação, pós-graduação, medicina, odontologia, MBA e empréstimos de refinanciamento de dívida estudantil estão todos disponíveis na instituição.

O mutuário ou co-signatário deve ter uma classificação de crédito sólida e pelo menos dois anos de trabalho e um bom histórico de crédito para se qualificar para um empréstimo.

Ao solicitar a maioria dos empréstimos de graduação e pós-graduação, você precisará de um co-signatário. Se sua pontuação de crédito for maior, você poderá obter melhores taxas de juros em outros lugares.

O site da empresa é fácil de usar e o procedimento de inscrição é simples. Todos os procedimentos podem levar de cinco a três semanas desde o início do pedido de empréstimo até a certificação do empréstimo por sua instituição.

Embora haja uma taxa de originação para MBA, empréstimos médicos e taxas odontológicas geralmente são mínimos.

Melhores características

  • Os co-signatários são aceitos para todos os empréstimos.
  • Os mutuários podem fazer o pagamento integral enquanto estiverem na escola ou optar por pagar apenas juros, uma taxa fixa ou adiar os pagamentos.
  • A pré-aprovação online está disponível.
  • Opções generosas de tolerância estão disponíveis.

Elegibilidade para empréstimo estudantil CommonBond.

A inscrição de pelo menos meio período em um programa de busca de diploma é necessária para todos os mutuários estudantis.

O CommonBond exige uma pontuação FICO mínima de 660, bem como dois anos de histórico de trabalho e crédito, mas esses requisitos podem ser atendidos com um co-signatário.

Para empréstimos estudantis de graduação e pós-graduação, são necessários co-signatários. Empréstimos de MBA com CommonBond permitem co-signatários, embora não sejam obrigatórios. Estão disponíveis alternativas de pré-aprovação e de decisão rápida.

desvantagens

Há uma taxa de originação para MBA, empréstimos médicos e odontológicos.

Exceto para programas de MBA elegíveis, todos os empréstimos para estudantes de graduação e pós-graduação exigem um co-signatário.

Os empréstimos não estão disponíveis em todos os estados.

Tipos de Empréstimos Estudantis: Oferta CommonBond

CommonBond oferece empréstimos estudantis privados e refinanciamento para todos os níveis de graduação ou ensino superior. Os empréstimos de faculdades particulares do CommonBond para estudantes incluem:

estudante
Graduado
MBA
Prod. Médicos
Odontologia
Alunos e pais refinanciam

11. Empréstimo para Estudantes de Rhode Island:

A RISLA (Rhode Island Student Loan Authority) é uma organização sem fins lucrativos estabelecida em Rhode Island que oferece empréstimos universitários para estudantes em todo o país. Para estudantes de graduação, oferece dois tipos de empréstimo separados, cada um com sua própria taxa de juros fixa.

Um empréstimo exige reembolso imediato, enquanto o outro permite adiar quaisquer pagamentos até seis meses após a formatura.

Qualquer pessoa que seja elegível para qualquer um dos tipos de empréstimo recebe a mesma taxa, o que simplifica a comparação dos empréstimos da RISLA com os outros tipos de empréstimos para os quais você já se qualificou.

Para os mutuários que acham difícil pagar seus empréstimos após a formatura, a RISLA é um dos únicos credores de faculdades particulares que oferece um pacote de reembolso baseado em renda que limita os pagamentos em 15% da renda por um período de 25 anos.

Elegibilidade para empréstimos estudantis RISLA

Os candidatos devem apresentar uma renda mínima de $ 40,000 por ano e uma pontuação de crédito mínima de 680. A maioria dos estudantes de graduação precisará de um co-signatário para se qualificar.

Melhores características

  • Baixas taxas de juros
  • Planos de reembolso baseados em renda estão disponíveis.
  • Enfermeiros pagam 0% de juros por 48 meses após a formatura.
  • desvantagens
  • Sem opções para estudantes internacionais

12. FINANCIANDO:

Em 2016, foi criada a Funding U (também conhecida como Funding University). Em um número limitado de estados, oferece empréstimos a estudantes sem fiador.

Quando se trata de decisões de empréstimo, o Funding U não usa pontuações de crédito. Em vez disso, eles avaliam os mutuários com base em seu desempenho acadêmico, chances de se formar no prazo, todas as suas dívidas estudantis e ganhos de pós-graduação. Eles só concedem empréstimos a estudantes matriculados em faculdades com taxas de graduação que atendem às suas taxas de graduação.

Embora as taxas do Funding U sejam um pouco mais altas do que as de outros credores privados do setor, ele não oferece empréstimos baseados em crédito nem exige que os candidatos a estudantes tenham um co-signatário.

Os mutuários são autorizados a fazer um empréstimo com base em seus históricos acadêmicos e de emprego, bem como em seus planos de graduação atuais, cursos atuais e ganhos futuros previstos.

Além disso, embora as restrições de empréstimo do Financiamento U sejam razoáveis, os empréstimos privados devem ser utilizados com parcimônia para que os mutuários não precisem depender deles para preencher lacunas de financiamento maiores.

financiamento não requer um co-signatário.

Prazo do empréstimo: dez anos

Financiamento de empréstimos estudantis U Elegibilidade

Dependendo do ano do aluno na escola, os alunos devem atingir os níveis GPA e frequentar universidades com limites de taxa de graduação de seis anos.

Para serem elegíveis, os alunos do primeiro ano devem ter um GPA de 3.5 no ensino médio, os alunos do segundo ano devem ter um GPA de faculdade 3.0, os juniores devem ter um GPA de 2.75 e os seniores devem ter um GPA de 2.5.

RELACIONADO:  Como o Obama Loan Forgiveness & Discharge pode me ajudar como estudante em 2022?

Observe que apenas os mutuários nesses estados podem se inscrever: Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Flórida, Geórgia, Havaí, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, Nova Jersey, Novo México, Nova York, Norte Carolina, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Vermont, Virgínia, West Virginia e Wisconsin.

Melhores características

  • Não há cobranças atrasadas.
  • Sem passar por uma rigorosa verificação de crédito, é fornecida uma estimativa da taxa de juros.
  • Não há necessidade de um co-signatário.

desvantagens

Há apenas um período de empréstimo de dez anos disponível.

Estudantes de outros países não têm opções.

13. Dinheiro AM:

Os mutuários que solicitam empréstimos em dinheiro AM são avaliados com base em sua formação acadêmica e GPA, assim como quando você se inscreve na plataforma de financiamento U. Não há exigência de pontuação de crédito.

Não é essencial ter um co-signatário. O AM Money também possui um recurso de venda exclusivo, pois oferece aos mutuários que precisam um plano de reembolso baseado em renda de 36 meses. O pagamento mínimo mensal do plano é de $ 50.

A menos que a lei estadual exija o contrário, a AM Money cobra uma taxa de originação de 4.5% e os empréstimos vencidos falham 14 dias antes da maioria dos outros credores.

Não há necessidade de um co-signatário 

Elegibilidade para empréstimo estudantil da AM Money

Como o empréstimo é baseado no desempenho, não há limitações de crédito ou renda. Os alunos devem frequentar uma das inúmeras faculdades qualificadas para AM, a maioria localizada no Centro-Oeste. Por outro lado, o AM Money incentiva os potenciais mutuários a se inscreverem mesmo que sua escola não esteja na lista atualmente.

Melhores características

  • Não há taxas atrasadas.
  • Opções de reembolso dependendo da renda estão disponíveis.

desvantagens

  • A taxa de originação é de 4.5%.
  • Dívidas não pagas têm um curto período antes de entrar em default. 

14. DESCUBRA :

Em 2007, o Discover Student Loans foi criado pelo Discover Bank, uma empresa conhecida por seus cartões de crédito. Seu empréstimo privado é um empréstimo universitário ideal para estudantes que exigem alguma flexibilidade de pagamento. ou aqueles que não foram capazes de completar a sua educação.

A Discover não cobra multas por atraso em seus empréstimos estudantis particulares e oferece aos alunos um desconto na taxa de juros se eles pagarem os juros do empréstimo à medida que forem acumulados enquanto ainda estiverem na escola. Ele também oferece uma variedade de opções de pagamento exclusivas.

No entanto, a liberação do co-signatário não é uma opção e há apenas um prazo de empréstimo: 15 anos. Saiba que você pode pagar seu empréstimo estudantil antecipadamente sem incorrer em penalidades, e que pagar um empréstimo estudantil em menos de 15 anos economizará muito dinheiro em juros se você tiver os meios financeiros para isso.

Descubra a elegibilidade do empréstimo

  • O Discover não diz exatamente os requisitos para seus empréstimos estudantis, mas se você tiver pelo menos 16 anos e tiver um bom crédito, ou se você se inscrever com um co-signatário que tenha bons créditos, é provável que você seja aprovado.
  • Outras considerações, como a área de estudo e ganhos futuros, também são consideradas pelo Discover.
  • Se sua falência não for recente ou arquivada, é mais provável que você se qualifique.
  • Os candidatos devem ser um cidadão ou residente permanente dos Estados Unidos. Um estudante internacional é elegível se se inscrever com um co-signatário que seja cidadão dos EUA ou residente permanente,
  • Apenas elegível com um co-signatário que seja cidadão dos EUA ou residente permanente.
  • Disponível para mutuários em todos os 50 estados dos EUA.
  • deve ser matriculado em meio período ou mais.
  • Você não pode usar o empréstimo para mensalidades vencidas.
  • deve frequentar uma escola autorizada a receber ajuda federal.
  • Os mutuários com um GPA 3.0 ou superior podem receber um bônus em dinheiro de 1% em seu empréstimo.
  • Há uma série de opções de reembolso quando há problemas financeiros.

Recua

  • Nenhum programa de liberação de co-signatário

15. Empréstimos à Escolha Personalizada:

A Custom Choice Loans anteriormente oferecia empréstimos por meio de uma parceria entre o SunTrust Bank e a Cognition Financial. Quando o programa de empréstimos estudantis da SunTrust chegou ao fim, a Cognition Financial fez uma parceria com o Citizens Bank para oferecer uma nova opção de empréstimo que começou em julho de 2020.

Os Empréstimos de Escolha Personalizada são para alunos mais velhos que estão confiantes em sua capacidade de aproveitar o Grad Reward. Os mutuários que fornecerem comprovação de graduação recebem uma redução de 2% na taxa de juros.

A nota do diretor será rebaixada em 2% se você apresentar comprovante de graduação.

Não há taxas atrasadas.

Os mutuários podem fazer apenas juros, definir $ 25 ou pagamentos integrais durante a escola ou adiar o pagamento até depois da formatura.

É possível prolongar o período de carência por até seis meses.

Qualificação de empréstimos de escolha personalizada

  • Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito maior ou igual a 600 ou nenhuma pontuação se a pontuação do assinante de co-crédito for maior ou igual a 700;
  • Deve ter uma pontuação de crédito maior ou igual a 600 ou nenhuma pontuação se a pontuação do co-signatário de crédito for maior ou igual a 700;
  • Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito maior ou igual a 600 ou nenhuma pontuação se o co-signatário
  • Máximo rácio dívida/rendimento: inferior ou igual a 85%.
  • Você pode ser elegível se entrou com pedido de falência há mais de dez anos.
  • Mutuários no Arizona, Iowa e Wisconsin não são elegíveis.
  • As mensalidades vencidas podem ser pagas com o empréstimo para saldos com menos de 12 meses.
  • Você deve ser um cidadão dos Estados Unidos ou residente permanente.
  • Mutuários com status DACA não são elegíveis.
  • Você deve estar matriculado pelo menos meio período.
  • Os mutuários devem se matricular em uma escola aprovada pelo Título IV com um diploma de bacharel ou superior.

Melhores características

  • Não há taxas atrasadas.
  • Sem uma verificação de crédito rigorosa, você pode ver se se qualifica e qual taxa receberá.
  • Estão disponíveis recursos que permitem o pagamento mais rápido do empréstimo.
  • Se você se formar, seu principal será reduzido em 2%.

desvantagens

  • Arizona, Iowa e Wisconsin são os únicos estados onde este empréstimo não está disponível.
  • Mutuários com vistos de estudante não são elegíveis para esses empréstimos.

No entanto, se você está pensando em fazer um empréstimo estudantil, aqui estão algumas perguntas frequentes listadas abaixo

Perguntas frequentes para empréstimo estudantil privado

Como você pode obter um empréstimo estudantil privado?

Você tomará várias medidas importantes para obter um empréstimo estudantil. Ao solicitar um empréstimo estudantil, você precisará atender 

requisitos de elegibilidade, fornecer documentação e passar pelo processamento antes da aprovação e do desembolso.

Quando você deve obter um empréstimo estudantil privado?

Você toma um empréstimo estudantil privado somente se tiver esgotado suas opções federais de empréstimo estudantil e precisar de mais financiamento para cumprir suas obrigações financeiras. Emprestar apenas o que você precisa.

Quem se qualifica para um empréstimo estudantil privado?

Você (ou seu co-signatário) precisará de um bom crédito e renda para se qualificar para a maioria dos empréstimos estudantis particulares. Também é necessário fornecer informações sobre sua cidadania e despesas educacionais, entre outras coisas.

Como você encontra o melhor empréstimo estudantil privado?

Confira diferentes ofertas e compare de uma variedade de credores para ver qual deles forneceria a melhor taxa de juros. Verifique se o credor atende às suas necessidades, como financiamento em seu estado ou para seu programa de graduação.

Você precisará de um co-signatário para um empréstimo estudantil privado?

Na maioria dos casos, você certamente precisará de um co-signatário para atender aos padrões de crédito e renda de um credor. Poucos credores aceitam candidatos que não têm um co-signatário, concentrando-se em seu emprego e potencial de ganhos.

Em conclusão, empréstimos de faculdades particulares ajudam os alunos que não podem acessar empréstimos federais ou esgotaram a opção de empréstimo federal. 

Referências

Recomendação

Você pode gostar