A hipoteca de dinheiro de compra é um empréstimo que permite a uma pessoa comprar um imóvel usando sua casa como garantia. Esse tipo de hipoteca é usado para comprar novas casas e refinanciar, mas também pode ser usado para empréstimos para construção.
O mutuário faz os pagamentos mensais no prazo e, no fechamento, o credor paga ao vendedor diretamente da linha de crédito de home equity do mutuário ou HELOC.
Explicaremos como isso funciona em detalhes a seguir.
Índice
- O que é hipoteca de dinheiro de compra?
- Vantagens de um empréstimo PMM
- Desvantagens da hipoteca de dinheiro de compra
- Como funciona um empréstimo hipotecário de dinheiro de compra?
- Por que os proprietários de imóveis usam corretores de imóveis?
- Fatos sobre a compra de hipoteca de dinheiro para proprietários de imóveis
- Tipos de hipotecas de dinheiro de compra
- Quais são os tipos de hipoteca de dinheiro de compra
- Benefício de hipoteca de dinheiro de compra para compradores de casas
- Quais são as taxas de juros da hipoteca de dinheiro de compra?
- Planos e opções de PMM
- Comprar hipoteca de dinheiro vs empréstimos de dinheiro duro
- Conclusão
- Referência
O que é hipoteca de dinheiro de compra?
A hipoteca de dinheiro de compra é um empréstimo que permite a uma pessoa comprar um imóvel usando seu casa como garantia. Esse tipo de hipoteca é usado para comprar novas casas e refinanciar, mas também pode ser usado para empréstimos para construção.
O mutuário faz os pagamentos mensais no prazo e, no fechamento, o credor paga ao vendedor diretamente da linha de crédito de home equity do mutuário ou HELOC.
Se você deseja comprar uma nova casa, este tipo de hipoteca pode beneficiá-loF. A hipoteca de dinheiro de compra é um empréstimo que permite a uma pessoa comprar uma propriedade usando sua casa como garantia. Este tipo de hipoteca é usado para comprar novas casas e para refinanciar, mas também pode ser usado para empréstimos de construção.
O mutuário faz os pagamentos mensais no prazo e, no fechamento, o credor paga ao vendedor diretamente do banco do mutuário. linha de crédito de home equity ou HELOC.
A taxa de juros deste empréstimo pode ser menor do que outros tipos porque não há custos de fechamento envolvidos, uma vez que são pagos no fechamento pelo credor, em vez de serem financiados no valor do empréstimo (como seriam com um empréstimo FHA).
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Vantagens de um empréstimo PMM
Os benefícios de um empréstimo PMM incluem o seguinte:
- Tempos de aprovação e fechamento mais rápidos: um empréstimo PMM geralmente leva menos tempo para ser processado do que uma hipoteca convencional porque requer menos etapas e documentos. Todo o processo pode ser concluído em menos de um dia, dependendo da sua situação financeira e dos requisitos do credor.
- Taxas de juros mais baixas do que as hipotecas convencionais (na maioria dos casos): como a garantia do mutuário respalda os PMMs, eles têm menor risco de inadimplência do que outros tipos de empréstimos – o que significa que os credores são incentivados a oferecer melhores condições para esses produtos. Por exemplo, eles podem oferecer taxas de juros mais baixas ou renunciar totalmente às taxas em troca de adiantamentos mais altos ou outras concessões de mutuários que desejam acessar seu dinheiro rapidamente, mas não desejam pagamentos mensais mais altos devido a taxas de juros mais altas.
Desvantagens da hipoteca de dinheiro de compra
A principal desvantagem de uma hipoteca de dinheiro de compra é que ela pode ser mais cara do que outros tipos de empréstimos, devido ao alto risco associado aos mutuários que sacam.
Como funciona um empréstimo hipotecário de dinheiro de compra?
Hipotecas e empréstimos de dinheiro para compra geralmente seguem um dos três padrões:
O comprador faz um adiantamento se o vendedor for o dono da casa. O empréstimo de dinheiro da compra de um vendedor cobre o custo restante da casa. O vendedor determina a taxa de juros e o pagamento mensal.
Se o vendedor ainda estiver devendo dinheiro para casa, o comprador é responsável pelos pagamentos da hipoteca do vendedor.
O empréstimo de dinheiro de compra financiado pelo vendedor preenche a lacuna entre o pagamento inicial e a dívida hipotecária. O comprador faz pagamentos mensais do empréstimo igual à soma da hipoteca até que compre a casa.
O comprador compra a casa com um adiantamento e um empréstimo bancário, mas não é aprovado para um empréstimo grande o suficiente para cobrir o preço total da compra. O vendedor financia o empréstimo de dinheiro de compra, que paga a parte do preço de compra não coberta pelo adiantamento ou pelo empréstimo bancário.
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Por que os proprietários de imóveis usam corretores de imóveis?
Se você já se perguntou por que tantos compradores de imóveis recorrem a um corretor de imóveis quando desejam comprar uma nova casa, há uma razão para isso.
A maioria das compras é feita com financiamento de 100%, mas os agentes imobiliários sabem que os empréstimos do PMM funcionam bem nessa situação porque permitem que eles ganhem uma comissão em ambos os lados do negócio.
Para ganhar essa comissão, eles o ajudarão a encontrar um credor que lhe dará esse tipo de empréstimo para que eles possam fazer o corte no topo!
Fatos sobre a compra de hipoteca de dinheiro para proprietários de imóveis
A hipoteca do dinheiro da compra é uma maneira de obter mais valor de investimento do patrimônio da sua casa sem vendê-la.
Uma hipoteca de dinheiro de compra é um emprestimo à habitação usado quando um mutuário compra uma propriedade e paga em dinheiro em vez de usar uma linha de crédito existente.
A principal vantagem de uma hipoteca de dinheiro de compra é que você pode proteger sua casa com um empréstimo sem a necessidade de verificação de renda ou emprego.
Os proprietários geralmente procuram esse tipo de hipoteca quando precisam de mais fundos para adquirir sua propriedade. Isso ocorre porque uma hipoteca de dinheiro de compra permite que você tome emprestado contra o patrimônio em sua casa e usá-lo como garantia para financiamento.
A hipoteca do dinheiro da compra é uma maneira de obter mais valor de investimento do patrimônio da sua casa sem vendê-la. Ele permite que você use sua propriedade existente como garantia para um empréstimo para comprar outra casa ou imóvel, como uma propriedade de investimento ou unidade de aluguel.
Além disso, com uma hipoteca de dinheiro de compra, você também pode aproveitar as deduções fiscais que acompanham os pagamentos de juros do seu empréstimo.
Tipos de hipotecas de dinheiro de compra
Várias hipotecas de dinheiro de compra estão disponíveis para compradores de casas, incluindo hipotecas de compra de execução duma hipoteca (reabilitações), financiamento de vendedor e hipotecas de devolução de vendedor.
Se você está pensando em comprar uma casa com um empréstimo garantido pela FHA, mas não quer se preocupar em pagar sua hipoteca antes do final do prazo, o Programa de Carryback do Vendedor pode ser exatamente o que você precisa.
Este programa permite que os vendedores que possuem suas casas há pelo menos um ano e têm patrimônio em suas propriedades vendam suas casas a um preço acordado, mantendo a propriedade até encontrarem outra casa ou decidirem não se mudar!
É melhor pedir algum depósito em dinheiro no fechamento. Este não é um requisito absoluto e pode ser dispensado pelo advogado ou credor do comprador se eles sentirem que o preço de venda é alto o suficiente para eliminar a necessidade de um depósito em dinheiro.
No entanto, vimos muitos casos em que os compradores não conseguiram aprovar seu financiamento porque não forneceram esse tipo de depósito de segurança (ou pelo menos algum tipo de garantia).
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Quais são os tipos de hipoteca de dinheiro de compra
O comprador e o vendedor negociam um contrato ao usar uma hipoteca de dinheiro de compra. Por se tratar de uma hipoteca privada, existem algumas regras ou especificações que compradores e vendedores devem seguir.
As hipotecas de dinheiro de compra mais populares usadas por compradores e vendedores estão listadas abaixo.
Contrato de Terra
Um contrato de terra é a hipoteca do vendedor. O tamanho do adiantamento, a taxa de juros e o cronograma de pagamento são acordados pelo comprador e pelo vendedor.
O comprador faz os pagamentos acordados ao vendedor nas datas programadas.
O vendedor dá ao comprador a escritura da propriedade assim que o comprador paga a hipoteca, tornando-se os novos proprietários.
Contrato de Opção de Arrendamento
Um acordo para alugar uma casa com a opção de comprá-la a qualquer momento durante o contrato de locação ou ao final dele é conhecido como opção de locação. Ao negociar uma transação imobiliária, o comprador e o vendedor resolvem os detalhes do contrato de locação e a chance de compra.
A maioria dos contratos de opção de arrendamento aloca uma porcentagem do aluguel mensal para o depósito necessário para comprar o imóvel. Você perde o dinheiro extra pago mensalmente para a compra se não exercer seu direito de comprar a casa.
Contrato de Compra e Arrendamento
Um acordo de compra e arrendamento é semelhante a um contrato de aluguel, pois você deve comprar a propriedade antes que o prazo do contrato expire. A menos que o vendedor esteja disposto a oferecer financiamento ao vendedor, pode ser problemático se você não conseguir obter financiamento hipotecário convencional.
Assumindo o empréstimo do vendedor
O comprador deve assumir a hipoteca se o vendedor tiver uma sobre a propriedade que não será paga antes de tomar posse. Em outras palavras, o comprador continua a fazer os mesmos pagamentos com as mesmas taxas do empréstimo em que o vendedor parou.
Os compradores têm duas hipotecas, a hipoteca assumível e a hipoteca de compra porque a maioria das casas é vendida por mais do que o saldo da hipoteca anterior.
Estes normalmente têm vários prazos e taxas de juros. É crucial lembrar que os compradores devem primeiro obter a aprovação do credor para assumir uma hipoteca.
Empréstimos
Um empréstimo de dinheiro duro é uma escolha adicional; esse tipo de empréstimo é concedido por investidores privados que dão mais ênfase à propriedade do que às qualificações do mutuário.
Empréstimos de dinheiro duro são problemáticos apenas porque são de curto prazo e têm taxas de juros extremamente altas. Eles são freqüentemente empregados em negócios imobiliários comerciais.
Um empréstimo de dinheiro forte pode ser uma alternativa realista se o comprador não tiver um crédito excelente, mas planeja melhorá-lo nos próximos anos. Isso permitirá que eles se qualifiquem para o financiamento padrão para reembolsar o empréstimo de dinheiro vivo.
Não tem certeza se essas opções são atraentes para você? Verifique se você considera todas as suas possibilidades.
Benefício de hipoteca de dinheiro de compra para compradores de casas
Uma hipoteca de dinheiro de compra é um empréstimo que você usa para comprar uma casa. Suponha que você esteja comprando uma casa com dinheiro. Nesse caso, isso não é um problema para você - mas, caso contrário, é importante saber quais opções de financiamento estão disponíveis para que sua hipoteca caiba no seu orçamento e permita o valor da dívida necessária para comprar o imóvel.
Uma hipoteca de dinheiro de compra permite que os proprietários que não têm patrimônio em suas casas atuais (ou aqueles que gostariam de fundos extras) acessem fundos de seu credor sem ter nenhuma garantia sobre a qual possam garantir seu empréstimo.
Em outras palavras, se alguém ainda não tem dinheiro suficiente economizado ou precisa de algum dinheiro extra antes de vender sua casa atual, esse tipo de empréstimo é ideal porque não haverá taxas ocultas envolvidas na solicitação.
No entanto, lembre-se de que esses tipos vêm com taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais; portanto, não apenas faça pesquisas com antecedência, mas também reserve tempo suficiente antes de enviar as solicitações on-line!
Quais são as taxas de juros da hipoteca de dinheiro de compra?
As taxas de juros são uma grande parte do processo de hipoteca. A taxa de juros que você paga afetará seus pagamentos mensais e o valor total que você paga ao longo do tempo. Neste caso, não há nenhum.
Se o vendedor tiver um título claro, o comprador e o vendedor concordam com uma taxa de juros, um cronograma de pagamento mensal e um período de empréstimo. O comprador paga o vendedor em parcelas pelo patrimônio do vendedor.
Planos e opções de PMM
Existem três tipos principais de planos para a compra de uma casa: o plano tradicional de taxa fixa, o plano de taxa ajustável e o ARM híbrido.
A hipoteca de taxa fixa (FRM) é um empréstimo de longo prazo em que a taxa de juros permanece a mesma ao longo de sua vida.
A hipoteca de taxa ajustável (ARM) tem um período inicial fixo seguido de ajustes periódicos de sua taxa de juros com base nas condições de mercado.
Os ARMs híbridos têm ambos os recursos - um período fixo seguido de ajustes periódicos de sua taxa de juros com base nas condições de mercado.
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Comprar hipoteca de dinheiro vs empréstimos de dinheiro duro
O empréstimo de dinheiro para compra depende da capacidade de crédito do mutuário. O vendedor ou outro credor assume o risco de o comprador não conseguir pagar o empréstimo. Se isso ocorrer, a propriedade é considerada executada e pertence ao credor.
Um empréstimo de dinheiro vivo, como um empréstimo de dinheiro de compra, é freqüentemente usado por compradores com crédito ruim. Ainda assim, normalmente é feito por meio de um banco ou outro credor e requer o uso de imóveis como garantia.
O financiamento é baseado no patrimônio da casa, e não no relatório de crédito do comprador.
Perguntas frequentes sobre a revisão de hipoteca de dinheiro de compra 2023: taxas de juros e planos
Contrato de Terra
Contrato de Opção de Arrendamento
Contrato de Compra e Arrendamento
Assumindo o empréstimo do vendedor
Empréstimos
Existem três tipos principais de planos para a compra de uma casa: o plano tradicional de taxa fixa, o plano de taxa ajustável e o ARM híbrido.
Conclusão
Existem várias opções disponíveis se você deseja comprar uma casa e precisa de ajuda com o financiamento. Você pode recorrer a um credor tradicional que o preparará para o fechamento, mas também é possível trabalhar diretamente com um investidor com experiência em lidar com esses tipos de empréstimos.