Kiiky

Resurse pentru locuri de muncă, avere, asigurări, tehnologie și educație

Cum să devii agent de asigurări în 2023 | Ghid complet de pas

by

Începe o carieră în industria asigurărilor este probabil o oportunitate interesantă pentru profesioniștii noi și consacrați. În funcție de aria de specializare, este a carieră care permite flexibilitate și o listă diversă de clienți incitanți. Acest articol discută cum să deveniți agent de asigurări în 2023.

Criteriile specifice statului diferă pentru agenții de asigurări, deși pot fi îndeplinite mult mai repede decât pentru alte cariere care necesită licență. Dacă ești gata să intri în lumea lui vanzari de asigurari, luați în considerare să urmați pașii descriși în acest articol pentru a deveni agent de asigurări.

Cuprins

Cine este un agent de asigurări?

Un agent de asigurări este o persoană angajată într-un companie de asigurari care promovează și comercializează produsele de asigurare ale acestei companii. Un aspect esențial al lucrului cu un agent este că vând produse de asigurare ale unei singure companii și, de obicei, nu este capabil și nu este interesat să compare prețurile și caracteristicile altor produse de pe piață.

Agenții ar trebui să fie diferiți de brokerii (sau brokerii de asigurări) care nu pot compara produsele de la mai mulți furnizori de asigurări.

A se vedea: Cum să devii cuponer în 2023 | Ghid complet

Ce face un agent de asigurare?

Vânzarea polițelor de asigurare este ceea ce face un agent de asigurări. Agenții trebuie să creeze campanii de marketing pentru a vinde diverse produse de asigurare, să evalueze nevoile întreprinderilor și ale persoanelor fizice, să sugereze planuri de asigurare care să satisfacă aceste nevoi și să cultive conexiuni pentru a-și crește clientela.

Majoritatea agenților sunt adesea specializați într-o anumită categorie de asigurări, cum ar fi sănătatea, proprietatea, invaliditatea, accidentul sau îngrijirea pe termen lung.

Mulți agenți de asigurări își diversifică veniturile furnizând servicii de planificare și management financiar clienților care se pregătesc de pensionare sau care ar putea înființa planuri de investiții sau de pensii.

Mai jos sunt câteva roluri ale unui agent de asigurări:

  • Ajută la promovarea și vânzarea produselor și serviciilor de asigurare către clienții săi.
  •  Oferirea de servicii de consiliere financiară solidă și asistență pentru clienți clienților
  •  Se ocupă nu numai cu persoane fizice, ci și cu familiile acestora și cu companiile corporative.
  •  Creează conștientizarea generală a piețelor.
  •  Desenează din când în când strategii de marketing, ținând cont de preferințele clienților. 
  •  Acordă o importanță deosebită exercițiilor de construire a relațiilor publice (PR).
  •  Urmărește tactici de dezvoltare a afacerii.
  •  Vindem polițe de asigurare generală (non-viață), asigurări de accident, asigurări de sănătate, asigurări de invaliditate, asigurări de îngrijire pe termen lung, asigurări de efracție etc.
  •  Vindeți alte pachete financiare, cum ar fi anuități variabile, fonduri mutuale și alte titluri.

Cum fac agenții de asigurări bani?

În general, un agent de asigurări câștigă bani prin comisioane. Este cel mai tipic mod prin care brokerii de asigurări sunt plătiți.

Tipul și volumul asigurării vândute determină rata comisionului, indiferent dacă o nouă poliță sau o reînnoire afectează comisionul în alt mod.

Majoritatea agenților comercializează case, mașini și asigurări de viață și de sănătate. Pentru vânzarea unei asigurări de locuință și auto, companiile de asigurări oferă agenților un procent din primă și reînnoiri.

Pe de altă parte, polițele de asigurări de viață și de sănătate generează un procent mai semnificativ din vânzare atunci când un client se înscrie pentru prima dată. De asemenea, agenții pot câștiga mai puțini bani din reînnoiri decât din noile polițe. Dar există modalități suplimentare de a face bani. În funcție de furnizorul de asigurări pentru care lucrează un agent, acesta variază.

Aceste modele cuprind următoarele:

  • doar un salariu
  • remunerație și comision
  • doar comision
  • combinat cu un bonus
VEZI SI:   Abordarea matematică din Singapore: avantaje și dezavantaje pentru părinți, copii și profesori

Când o agenție atinge un scop de profit, unele companii oferă bonusuri ca stimulent.

Cât câștigă agenții de asigurări?

Un agent de asigurări poate face mai mult decât $ 100,000 în primul an, conform Biroului de Statistică a Muncii (BLS). În mai 2020, salariul mediu anual pentru agenții de vânzări de asigurări era de 52,180 USD. Cei mai mici 10% dintre cei cu venituri din industrie au luat acasă mai puțin de 29,000 de dolari, în timp ce primii 10% au luat acasă mai mult de 127,840 de dolari.

Comisioanele sunt unul dintre factorii principali care influențează disparitatea salariilor agenților de asigurări. Acest lucru este adevărat, deoarece veți câștiga mai mulți bani cu cât sunteți un agent de vânzări mai bun. Cu toate acestea, alte elemente afectează și câți bani câștigă un agent de asigurări.

De ce au nevoie agenții de asigurări să obțină o licență?

Pentru a discuta despre produse de asigurare sau pentru a realiza vânzări, agenții de asigurări trebuie să fie autorizați. Cerințele de licență variază în funcție de stat. Operarea fără licență poate cauza sancțiuni sau acțiuni legale.

Cât timp durează să devii agent de asigurări?

În câteva săptămâni, majoritatea persoanelor fizice pot deveni agenți de asigurări. Capacitatea dvs. de a finaliza un curs online care necesită ore de studiu specifice va influența cât de repede puteți obține licența.

Odată ce testul și verificările de antecedente s-au încheiat, o săptămână sau două pot aștepta înainte de acordarea licenței.

Cum să devii agent de asigurări

Acestea includ următorii pași:

# 1. Decideți care este agentul de asigurări în care doriți să deveniți

Trebuie să alegeți între agenți de asigurări captivi și independenți atunci când vă lansați agenția.

  • Agent de asigurări captive: Un agent captiv reprezintă o singură afacere, de obicei un asigurător național important. Afacerea captivă oferă agentului ajutor și instruire. În schimb, interzice agentului să vândă asigurări companiilor rivale și trebuie doar să promoveze produsele companiei. Mulți agenți de asigurări captivi sunt obligați să semneze contracte de neconcurență, care îi împiedică să lucreze pentru mai mult de un asigurător pentru o anumită perioadă. Pe baza ajutorului de marketing pe care transportatorul îl oferă agentului, comisioanele pot fi reduse.
  •  Agent de asigurare independent: Un agent independent lucrează cu peste o companie de asigurări. Agentul oferă clienților oferte de la mai multe companii pentru a găsi cele mai bune politici și prețuri. Agenții independenți oferă o gamă mai largă de produse, dar li se oferă mai puțină pregătire și ajutor din partea companiilor lor de asigurări. A deveni un agent de asigurări independent este mai dificil, deoarece agenții trebuie să-și dezvolte brandul în locurile în care își desfășoară activitatea, mai degrabă decât să depindă de ajutorul de marketing din partea asigurătorilor renumiți.

# 2. Alegeți produsele de asigurare pe care doriți să le vindeți

Planurile de asigurări comerciale și de asigurări personale vin sub o varietate de forme.

Brokerii de asigurări comerciale oferă companiilor protecție prin diverse produse, inclusiv răspundere generală, proprietate comercială și acoperire pentru erori și omisiuni.

Asigurarea personală se concentrează pe protejarea persoanelor singure și a familiilor. Aceasta acoperă asigurarea de viață, asigurarea casei și asigurarea auto.

# 3. Recenzie cerințele de licență în statul dumneavoastră

Înainte de a obține licența, va trebui să știți ce produse veți vinde, astfel încât să alegeți licența potrivită pentru afacerea dvs. de agent de asigurări. Numele licențelor vor varia în funcție de statul în care locuiți.

Cele mai comune tipuri de licențe includ:

  • Agenții care doresc să asiste clienții care au nevoie de asigurări pentru afaceri, casă și vehicule trebuie să dețină o licență de proprietate și accident.
  •  Agenții care intenționează să asiste persoanele care au nevoie de asigurare legată de evenimente de viață, cum ar fi asigurarea de viață, asigurarea de accidente sau asigurarea de sănătate, ar trebui să obțină o licență de sănătate, de viață și de accident.

Este posibil să fie nevoie să obțineți diverse licențe, în funcție de obiectivele dvs. de muncă. Organizația pe care doriți să o reprezentați sau biroul de licențiere al statului dvs. va trebui să vă furnizeze informațiile.

De asemenea, a se vedea: Cum să devii un proprietar de afaceri mici în 2023 | Ghid complet de pas

# 4. Trece examenul de licență de asigurare

Trebuie să finalizați cu succes un curs de pre-licență în majoritatea statelor. Multe dintre acestea sunt disponibile pentru învățare online sau în persoană. În funcție de stat, cerințele pot varia de la o sesiune de o zi la 20-40 de ore de instruire online.

VEZI SI:   Cum să scrieți o declarație de succes de scop pentru școala absolventă în 2022

Criteriile de pre-examinare ale statului dvs. trebuie să fie îndeplinite înainte de a vă putea aranja examenul formal de licență. O afacere independentă supraveghează adesea aceste teste.

Trebuie să vă aflați într-o locație de testare la ora și ziua stabilite pentru a susține examenul online. Înainte de a susține examenul, aveți nevoie de documente privind finalizarea cursului de formare.

Procesul de examen nu este de obicei complicat, mai ales dacă ați îndeplinit cerințele pre-examen și sunteți bine pregătit. Veți fi așezat la un computer când veniți la ora stabilită.

Majoritatea întrebărilor de examen sunt cu răspunsuri multiple. Când testul se termină, vei ști imediat dacă ai trecut. Dacă nu puteți promova examenul prima dată cu succes, îl puteți programa și relua de câte ori este necesar.

Citeste acest: Cum să devii un proprietar de afaceri mici în 2023 | Ghid complet de pas

#5. Trimiteți verificarea antecedentelor și cererea de licență

După ce treceți testul de licență de asigurare, veți depune cererile de licență necesare la biroul statului dumneavoastră.

O verificare a antecedentelor poate fi necesară pentru unele locuri și ar putea implica amprente. Puteți discuta și vinde în mod legal polițele de asigurare odată ce ați primit licența oficială.

#6. Obțineți o întâlnire de vânzări cu o firmă de asigurări

Înainte de a vi se permite să vindeți bunurile unei companii de asigurări, aceasta trebuie să vă numiți. Fiecare companie de asigurări căreia intenționați să vindeți produse va solicita să completați o cerere și să vi se acorde o numire și o autoritate obligatorie, care se reflectă în licența de asigurare de stat.

# 7. Găsiți și mențineți clienții

Ai licență. Ce urmează? Veți începe să prospectați clienți. Mulți agenți încep prin a-și scrie asigurarea și prospectarea cu familia și prietenii. Aceasta este o modalitate excelentă de a vă simți bine funcționarea sistemului și de a vă simți confortabil cu citarea unei noi acoperiri. 

De asemenea, este o idee bună să începeți marketingul agenției dvs. Puteți să vă uitați la posibilitățile de publicitate locală, să creați un site web, să vă promovați afacerea online sau să vă alăturați camerei de comerț din cartier.

# 8. Protejați-vă afacerea cu asigurare

În calitate de agent de asigurări nou-nouț, vă asigurați, de asemenea, că compania dumneavoastră are asigurare de afaceri pentru a o proteja. Există mai multe forme de asigurare de luat în considerare:

Asigurare de raspundere civila generala: această acoperire vă va proteja în mai multe scenarii. Să presupunem că un client este rănit în timp ce se află la birou; afirmațiile de vătămare fizică sunt printre cele mai frecvente pericole.

Posibilitatea pentru vătămare și acțiune în justiție există chiar și în ceva la fel de simplu ca împiedicarea pe covor. Această acoperire poate fi adăugată la polița proprietarului unei companii împreună cu asigurarea proprietății comerciale, uneori la un preț redus.

Asigurare pentru erori și omisiuni: Aproape toate firmele de asigurări doresc acoperire de asigurare E&O înainte de a le putea scrie polițele. Acest lucru vă protejează clienții de orice greșeală pe care dumneavoastră sau personalul dumneavoastră le-ați putea face.

Cum să obțineți mai mulți clienți pentru afacerea dvs. de asigurări

Va trebui să aduceți noi afaceri pentru a genera venituri și a înlocui consumatorii care și-au anulat polițele, indiferent dacă vindeți asigurări de ani de zile sau tocmai v-ați înființat firma de asigurări.

Iată cinci moduri practice de a produce clienți potențiali de asigurare și de a atrage noi clienți, care sunt subliniate și discutate pe deplin mai jos:

Descoperă-ți nișa

Agenții de asigurări atrag uneori oricine, dar marketingul specializat este o tactică mai eficientă pentru a vă stimula vânzările de asigurări. Puteți beneficia de concentrarea eforturilor de marketing pe o singură clasă de afaceri prin:

Dezvoltați o înțelegere aprofundată a pericolelor dintr-un anumit sector. Uneori riscurile sunt clar de văzut. Cu toate acestea, capacitatea dumneavoastră de a evalua pericolele crește pe măsură ce vă dezvoltați expertiza într-o carieră specifică.

Obține un avantaj competitiv. Clienții sunt mai înclinați să aleagă un agent de asigurări cu cunoștințe în expertiza lor.

Mărește-ți bara. O strategie excelentă pentru a vă stabili ca agentul de referință al industriei este să le oferiți o acoperire de asigurare la un preț rezonabil.

Obțineți recomandări. Mai mulți clienți vă pot aduce noi clienți potențiali pe măsură ce reputația dvs. se răspândește.

VEZI SI:   Cum să scrieți o scrisoare bună de demisie + șabloane gratuite

Începeți prin a cerceta tipurile tipice de companii din regiunea dvs. înainte de a vă decide asupra unei specializări. Pentru a fi la curent cu problemele cruciale, alăturați-vă unor grupuri comerciale, citiți periodice din industrie și concentrați-vă eforturile de rețea asupra oamenilor din sectorul respectiv.

Implicați-vă în comunitate rețele

După cum probabil știți, găsirea de noi clienți necesită crearea de rețele. Cu toate acestea, participarea la evenimente care apar des te-ar putea pune în fața aceleiași mulțimi. Participați la evenimente din afara sectorului asigurărilor pentru a cunoaște clienți noi pentru a schimba puțin lucrurile, cum ar fi:

  • Întâlniri de grup
  •  Expozitii
  •  Evenimente locale
  • Ședințe de consiliu pentru școli
  •  Activitati de caritate
  •  Conferințe de afaceri

Prospect în fiecare zi

Nimeni nu te așteaptă să cauți noi clienți pentru jumătate de zi. Prospectarea este esențială pentru menținerea creșterii agenției tale. Alocați o oră în fiecare zi pentru a citi ziarele locale, a citi secțiunea de afaceri și a citi notificările de logodnă. Ambele ar putea avea posibilități de vânzare.

Producerea de lead-uri. Includeți elemente pe site-urile dvs. web care solicită adrese de e-mail, cum ar fi un buton „Obțineți o cotație” sau un formular de abonare la buletin informativ.

Trimiterea unui e-mail rece proprietarilor companiei. Trimiterea de e-mailuri la rece este o abordare fantastică pentru conectarea cu potențialii clienți.

Obțineți cărți de vizită suplimentare. Oferiți cărți de vizită clienților noi și solicitați clienților actuali să spună altor potențiali clienți unde vă pot găsi și cum să vă contacteze.

Utilizați generarea de lead-uri. Asigurați-vă că clienții existenți, prietenii și familia cunosc tipurile de produse de asigurare și sfaturi pe care le oferiți.

Acordați atenție preocupărilor și îndoielilor potențialilor clienți pentru a vă crește rentabilitatea prospectării. Pregătește o scurtă explicație despre motivul pentru care au nevoie de asigurare și cum îi va economisi bani.

De asemenea, poate doriți să vedeți: Cum să devii profesor certificat în 2023 | Ghid complet de pas

Dezvoltați-vă clienții potențiali

Fiecare prezentare ar trebui să declanșeze o vânzare, ceea ce se întâmplă rar în industria asigurărilor – generarea de clienți potențiali este la fel de esențială ca și îngrijirea acestora. Creați o metodă care să promoveze valoarea agenției dvs. pentru afacerea lor, menținând-o în același timp în prim-plan. Este posibil să doriți să:

  • Scrieți postări care să vă prezinte cunoștințele despre anuități, asigurări de viață, asigurări de sănătate și alte cerințe de asigurare.
  • Realizați filme scurte cu instrucțiuni care explică diverse politici.
  • Furnizați seminarii web care să arate modul în care asigurarea le-ar putea alina grijile.
  • Trimiteți sfaturi utile de gestionare a riscurilor prin e-mailuri frecvente.
  • Conectați-vă cu clienții dvs. de asigurări pe platformele de rețele sociale precum LinkedIn și furnizați articole informative pentru a vă crește clientela și a crește gradul de conștientizare a agenției dvs. de asigurări.

Apreciază eficiența marketingului prin e-mail. Vânzările ar trebui să urmeze în scurt timp dacă trimiteți un buletin informativ cu sugestii și recomandări benefice. În plus, transmite profesionalism și ajută la dezvoltarea încrederii.

Întrebări frecvente

De ce grad ai nevoie pentru a deveni agent de asigurari?

Ai nevoie de o diplomă de licență în economie, finanțe, informatică, marketing sau comunicații; va trebui să dobândiți abilitățile adecvate care vă vor ajuta să reușiți într-o carieră la o companie de asigurări.

Care agent de asigurări câștigă cei mai mulți bani?

Vânzarea asigurărilor de viață este locul de muncă din industria asigurărilor cu cel mai mare salariu.

A fi agent de asigurări va deveni învechit?

A fi agent de asigurări va fi întotdeauna relevant. Tehnologia nu poate înlocui în totalitate agenții de asigurări, deoarece trăim într-o lume de la om la om în care se bazează industria asigurărilor.

Concluzie

Industria asigurărilor are un potențial ridicat de câștig. O mulțime de agenți de vânzări de asigurări își câștigă veniturile pe bază de comision; potențialul de câștig este substanțial. Potențialul tău de câștig depinde de munca ta asiduă și de dorința de a te pune acolo pentru a crea și a construi relații și a vinde produse de asigurare clienților tăi potențiali.

Referinte

De asemenea, recomandăm