Xarid qilish uchun pul ipotekasi - bu odamga o'z uyini garov sifatida sotib olish imkonini beradigan kredit. Ushbu turdagi ipoteka yangi uylar sotib olish va qayta moliyalash uchun ishlatiladi, lekin u qurilish kreditlari uchun ham ishlatilishi mumkin.
Qarz oluvchi oylik to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiradi va yopilganda, qarz beruvchi sotuvchiga to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchining uy-joy kapitali kredit liniyasi yoki HELOC hisobidan to'laydi.
Bu qanday ishlashini biz quyida batafsil bayon qilamiz.
Mundarija
- Pul sotib olish uchun ipoteka nima?
- PMM kreditining afzalliklari
- Ipoteka kreditini sotib olishning kamchiliklari
- Qanday qilib sotib olish uchun ipoteka krediti ishlaydi?
- Nima uchun uy egalari rieltorlardan foydalanadilar?
- Uy-joy mulkdorlari uchun pul ipoteka sotib olish haqida faktlar
- Ipoteka kreditlari turlari
- Ipoteka kreditining qanday turlari bor
- Uy-joy sotib oluvchilar uchun pul ipoteka imtiyozlari
- Ipoteka kreditining foiz stavkalari qanday?
- PMM rejalari va imkoniyatlari
- Pulli ipoteka va qattiq pul kreditlarini sotib oling
- xulosa
- Manbalar
Pul sotib olish uchun ipoteka nima?
Sotib olish pul ipoteka bir kishi o'z yordamida mulk sotib olish imkonini beradi kredit hisoblanadi garov sifatida uy. Ushbu turdagi ipoteka yangi uylar sotib olish va qayta moliyalash uchun ishlatiladi, lekin u qurilish kreditlari uchun ham ishlatilishi mumkin.
Qarz oluvchi oylik to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiradi va yopilganda, qarz beruvchi sotuvchiga to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchining uy-joy kapitali kredit liniyasi yoki HELOC hisobidan to'laydi.
Agar siz yangi uy sotib olmoqchi bo'lsangiz, bu ipoteka turi sizga foyda keltirishi mumkinF. sotib olish pul ipoteka garov sifatida o'z uy-joy foydalanib, mulk sotib olish imkonini beradi kredit hisoblanadi. Ushbu turdagi ipoteka yangi uylar sotib olish va qayta moliyalash uchun ishlatiladi, lekin u qurilish kreditlari uchun ham ishlatilishi mumkin.
Qarz oluvchi oylik to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiradi va yopilganda, qarz beruvchi sotuvchiga to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchidan to'laydi. uy-joy kapitalining kredit liniyasi yoki HELOC.
Ushbu ssuda bo'yicha foiz stavkasi boshqa turlarga qaraganda pastroq bo'lishi mumkin, chunki yopilish xarajatlari mavjud emas, chunki ular sizning kredit summangizga (masalan, FHA krediti bilan bo'lgani kabi) moliyalashtirish o'rniga kreditor tomonidan yopilganda to'lanadi.
O'qilishi: United Faith Mortgage Sharh 2023: Foiz stavkalari, va rejalar
PMM kreditining afzalliklari
PMM kreditining afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Tezroq tasdiqlash va yopish vaqtlari: PMM krediti odatda an'anaviy ipotekaga qaraganda kamroq vaqtni oladi, chunki u kamroq qadamlar va hujjatlarni talab qiladi. Sizning moliyaviy ahvolingiz va qarz beruvchining talablariga qarab, butun jarayon bir kun ichida yakunlanishi mumkin.
- An'anaviy ipoteka kreditlariga qaraganda pastroq foiz stavkalari (ko'p hollarda): Qarz oluvchining garovi PMMlarni qo'llab-quvvatlaganligi sababli, ular boshqa kredit turlariga qaraganda kamroq to'lamaslik xavfiga ega - bu kreditorlar ushbu mahsulotlar bo'yicha yaxshiroq shartlarni taklif qilish uchun rag'batlantirilishini anglatadi. Misol uchun, ular o'z pullariga tezda kirishni xohlaydigan, lekin yuqori foiz stavkalari tufayli oylik to'lovlarni oshirishni istamaydigan qarz oluvchilarning yuqori avans to'lovlari yoki boshqa imtiyozlar evaziga pastroq foiz stavkalarini taklif qilishlari yoki to'lovlardan butunlay voz kechishlari mumkin.
Ipoteka kreditini sotib olishning kamchiliklari
Pulli ipoteka sotib olishning asosiy kamchiligi shundaki, u boshqa turdagi kreditlarga qaraganda qimmatroq bo'lishi mumkin, chunki naqd pul olayotgan qarz oluvchilar bilan bog'liq yuqori xavf.
Qanday qilib sotib olish uchun ipoteka krediti ishlaydi?
Ipoteka va sotib olish uchun pul kreditlari ko'pincha uchta naqshdan biriga amal qiladi:
Agar sotuvchi uyga to'liq egalik qilsa, xaridor dastlabki to'lovni amalga oshiradi. Sotuvchining sotib olgan pul krediti uyning qolgan narxini qoplaydi. Sotuvchi foiz stavkasini va oylik to'lovni belgilaydi.
Agar sotuvchi hali ham qarzdor bo'lsa uyga pul, xaridor sotuvchining ipoteka to'lovlari uchun javobgardir.
Sotuvchi tomonidan moliyalashtiriladigan xarid uchun pul krediti dastlabki to'lov va ipoteka qarzi o'rtasidagi tafovutni yo'q qiladi. Xaridor uyni sotib olguncha ipoteka summasiga teng bo'lgan kredit bo'yicha oylik to'lovlarni amalga oshiradi.
Xaridor uyni dastlabki to'lov va bank krediti bilan sotib oladi, lekin ular umumiy xarid narxini qoplash uchun etarlicha katta kredit uchun tasdiqlanmagan. Sotuvchi sotib olish uchun pul kreditini moliyalashtiradi, bu xarid narxining dastlabki to'lov yoki bank krediti bilan qoplanmagan qismini to'laydi.
O'qilishi: Citibank Ipoteka Sharh 2023: Foiz stavkalari, & Rejalar
Nima uchun uy egalari rieltorlardan foydalanadilar?
Agar siz yangi uy sotib olmoqchi bo'lgan ko'plab uy-joy sotib oluvchilar nima uchun rieltorga murojaat qilishlari haqida o'ylab ko'rgan bo'lsangiz, buning sababi bor.
Aksariyat xaridlar 100 foizlik moliyalashtirish bilan amalga oshiriladi, ammo ko'chmas mulk agentlari bu vaziyatda PMM kreditlari yaxshi ishlashini bilishadi, chunki ular bitimning har ikki tomonida komissiya olish imkonini beradi.
Ushbu komissiyani olish uchun ular sizga ushbu turdagi kreditni beradigan kreditorni topishga yordam berishadi, shunda ular o'zlarining eng yuqori qismini olishlari mumkin!
Uy-joy mulkdorlari uchun pul ipoteka sotib olish haqida faktlar
Pulli ipoteka sotib olish - bu uy-joy kapitalidan uni sotmasdan ko'proq investitsiya qiymatini olishning bir usuli.
A sotib olish pul ipoteka hisoblanadi uy uchun kredit qarz oluvchi ko'chmas mulk sotib olganida va mavjud kredit liniyasidan foydalanish o'rniga naqd pul to'laganida ishlatiladi.
Pulli ipoteka sotib olishning asosiy afzalligi shundaki, siz o'z uyingizni daromad yoki ish joyini tasdiqlamasdan kredit bilan ta'minlashingiz mumkin.
Uy-joy mulkdorlari ko'pincha o'z mulklarini sotib olish uchun ko'proq mablag'ga muhtoj bo'lganlarida, bu turdagi ipotekani qidiradilar. Buning sababi, sotib olish pul ipoteka sizga qarshi qarz olish imkonini beradi uyingizda tenglik va uni moliyalashtirish uchun garov sifatida foydalaning.
Pulli ipoteka sotib olish - bu uy-joy kapitalidan uni sotmasdan ko'proq investitsiya qiymatini olishning bir usuli. Bu sizga investitsiya mulki yoki ijara birligi kabi boshqa uy yoki ko'chmas mulkni sotib olish uchun mavjud mulkingizdan kredit uchun garov sifatida foydalanish imkonini beradi.
Bundan tashqari, ipoteka pulini sotib olish bilan siz kreditingiz bo'yicha foizlarni to'lash bilan birga keladigan soliq imtiyozlaridan ham foydalanishingiz mumkin.
Ipoteka kreditlari turlari
Uy-joy xaridorlari uchun bir nechta sotib olish uchun pul ipoteka kreditlari mavjud, jumladan, garovga qo'yilgan sotib olish ipotekasi (reabilitatsiya), sotuvchini moliyalashtirish va sotuvchini qaytarib olish ipotekasi.
Agar siz FHA tomonidan sug'urtalangan kredit bilan uy sotib olishni o'ylayotgan bo'lsangiz, lekin uning muddati tugaguniga qadar ipotekangizni to'lash haqida tashvishlanishni xohlamasangiz, sotuvchini qaytarib olish dasturi sizga kerak bo'lgan narsa bo'lishi mumkin.
Bu dastur uyiga kamida bir yil egalik qilgan va mulkida oʻz mulkiga ega boʻlgan sotuvchilarga boshqa uy topmaguncha yoki koʻchmaslikka qaror qilmaguncha oʻz uylarini kelishilgan narxda sotishga imkon beradi!
Yopish paytida jiddiy pul depozitini so'rash yaxshidir. Bu mutlaq talab emas va agar xaridorning advokati yoki qarz beruvchi sotish narxini jiddiy depozitga bo'lgan ehtiyojni bartaraf etish uchun etarlicha yuqori deb hisoblasa, undan voz kechishi mumkin.
Biroq, biz xaridorlar ushbu turdagi garov depozitini (yoki hech bo'lmaganda qandaydir garovni) taqdim etmaganliklari uchun o'zlarining moliyalashtirishlarini tasdiqlay olmagan ko'plab holatlarni ko'rdik.
O'qilishi: Keller ipoteka sharhi 2023: Foiz stavkalari va rejalari
Ipoteka kreditining qanday turlari bor
Xaridor va sotuvchi pulli ipoteka kreditidan foydalanganda shartnoma tuzadilar. Bu xususiy ipoteka bo'lganligi sababli, xaridorlar va sotuvchilar rioya qilishlari kerak bo'lgan bir nechta qoidalar yoki spetsifikatsiyalar mavjud.
Xaridorlar va sotuvchilar tomonidan ishlatiladigan eng mashhur sotib olish-pul ipotekalari quyida keltirilgan.
Yer shartnomasi
Er shartnomasi sotuvchining garovidir. Uning dastlabki to‘lov miqdori, foiz stavkasi va to‘lov jadvali xaridor va sotuvchi tomonidan kelishilgan holda belgilanadi.
Xaridor sotuvchiga kelishilgan to'lovlarni belgilangan sanalarda amalga oshiradi.
Xaridor ipotekani to'lagandan so'ng, sotuvchi xaridorga mulkka dalolatnoma beradi va bu ularni yangi egalariga aylantiradi.
Ijara opsion shartnomasi
Uy-joyni ijaraga berish to'g'risidagi shartnoma, uni ijara muddati yoki uning oxirida istalgan vaqtda sotib olish opsiyasi lizing optsiyasi deb ataladi. Ko'chmas mulk bitimi bo'yicha muzokaralar olib borilayotganda, xaridor va sotuvchi ijaraning o'ziga xos xususiyatlarini va sotib olish imkoniyatini aniqlaydi.
Ijara opsion shartnomalarining aksariyati oylik ijaraning foizini mulkni sotib olish uchun zarur bo'lgan depozitga ajratadi. Agar siz uyni sotib olish huquqidan foydalanmasangiz, har oy sotib olish uchun to'lanadigan qo'shimcha pulni yo'qotasiz.
Sotib olish va ijara shartnomasi
Lizing-sotib olish shartnomasi ijara shartnomasiga o'xshaydi, chunki siz mulkni ijara muddati tugashidan oldin sotib olishingiz kerak. Agar sotuvchi sotuvchiga moliyalashtirishni taklif qilmoqchi bo'lmasa, an'anaviy ipoteka kreditini ololmasangiz, bu muammoli bo'lishi mumkin.
Sotuvchining qarzini o'z zimmasiga olish
Agar sotuvchida mulkka egalik qilishdan oldin to'lanmaydigan mulk bo'lsa, xaridor ipotekani o'z zimmasiga olishi kerak. Boshqacha qilib aytganda, xaridor sotuvchi to'xtatgan kredit bo'yicha bir xil to'lovlarni bir xil stavkalarda amalga oshirishda davom etadi.
Xaridorlarda ikkita ipoteka, taxminiy ipoteka va sotib olish-pul ipoteka bor, chunki ko'pchilik uylar oldingi ipoteka balansidan ko'proq sotiladi.
Ular odatda turli shartlar va foiz stavkalariga ega. Xaridorlar ipoteka olish uchun avvalo kreditor roziligini olishlari kerakligini yodda tutish juda muhimdir.
Qattiq pul kreditlari
Qattiq pul krediti qo'shimcha tanlovdir; kreditning bu turi qarz oluvchining malakasidan ko'ra mulkka ko'proq e'tibor qaratadigan xususiy investorlar tomonidan taqdim etiladi.
Qattiq pul kreditlari faqat muammoli, chunki ular qisqa muddatli va juda yuqori foiz stavkalariga ega. Ular ko'pincha tijorat ko'chmas mulk bitimlarida ishlaydi.
Agar xaridor mukammal kreditga ega bo'lmasa, lekin keyingi ikki yil ichida uni yaxshilashni rejalashtirsa, qattiq pul krediti haqiqiy alternativ bo'lishi mumkin. Bu ularga qattiq pul kreditini to'lash uchun standart moliyalashtirish huquqiga ega bo'lish imkonini beradi.
Bu tanlovlar sizga yoqadimi, ishonchingiz komil emasmi? Barcha imkoniyatlaringizni hisobga olganingizga ishonch hosil qiling.
Uy-joy sotib oluvchilar uchun pul ipoteka imtiyozlari
Xarid qilish uchun pul ipotekasi - bu uy sotib olish uchun foydalanadigan kredit. Aytaylik, siz naqd pulga uy sotib olmoqdasiz. Bunday holda, bu siz uchun muammo emas, lekin agar bo'lmasa, sizning ipoteka byudjetingizga mos kelishi va mulkni sotib olish uchun zarur bo'lgan qarz miqdorini ta'minlash uchun qanday moliyalashtirish imkoniyatlari mavjudligini bilish muhimdir.
Pulli ipotekani sotib olish hozirgi uylarida hech qanday kapitalga ega bo'lmagan uy egalariga (yoki qo'shimcha mablag' olishni xohlaydiganlarga) o'zlarining kreditlarini kafolatlashi mumkin bo'lgan hech qanday garovga ega bo'lmasdan, o'z kreditorlaridan mablag'larni olish imkonini beradi.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, agar kimdirda hali yetarli mablag'i bo'lmasa yoki hozirgi uyini sotishdan oldin qo'shimcha pul kerak bo'lsa, bu turdagi kredit idealdir, chunki ariza berishda hech qanday yashirin to'lovlar bo'lmaydi.
Biroq, shuni yodda tutingki, bu turlar an'anaviy kreditlarga qaraganda yuqori foiz stavkalari bilan ta'minlanadi, shuning uchun onlayn tarzda ariza topshirishdan oldin nafaqat tadqiqot o'tkazing, balki etarli vaqt ajrating!
Ipoteka kreditining foiz stavkalari qanday?
Foiz stavkalari ipoteka jarayonining katta qismidir. Siz to'laydigan foiz stavkasi oylik to'lovlaringizga va vaqt o'tishi bilan to'laydigan umumiy miqdorga ta'sir qiladi. Bunday holda, hech kim yo'q.
Agar sotuvchi aniq nomga ega bo'lsa, xaridor va sotuvchi foiz stavkasi, oylik to'lov jadvali va kredit muddati haqida kelishib oladilar. Xaridor sotuvchiga sotuvchining kapitalini bo'lib-bo'lib to'laydi.
PMM rejalari va imkoniyatlari
Uy sotib olish uchun rejalarning uchta asosiy turi mavjud: an'anaviy qat'iy tarif rejasi, sozlanishi tarif rejasi va gibrid ARM.
Belgilangan stavkali ipoteka (FRM) uzoq muddatli kredit bo'lib, foiz stavkasi muddati davomida bir xil bo'lib qoladi.
Sozlanishi mumkin bo'lgan stavkali ipoteka (ARM) dastlabki qat'iy muddatga ega bo'lib, undan so'ng uning foiz stavkasi bozor sharoitlaridan kelib chiqqan holda davriy tuzatishlar kiritiladi.
Gibrid ARMlar ikkala xususiyatga ham ega - belgilangan muddatdan so'ng bozor sharoitlariga qarab ularning foiz stavkalarini davriy ravishda o'zgartirish.
Bundan tashqari: Plaza uy-joy ipoteka sharhi 2023: Foiz stavkalari va reja
Pulli ipoteka va qattiq pul kreditlarini sotib oling
Kreditni sotib olish qarz oluvchining kredit qobiliyatiga bog'liq. Sotuvchi yoki boshqa qarz beruvchi xaridorning kreditni to'lay olmasligi xavfini o'z zimmasiga oladi. Agar bu sodir bo'lsa, mulk undirilgan hisoblanadi va qarz beruvchiga tegishlidir.
Qattiq pul krediti, masalan, sotib olish krediti kabi, yomon kreditga ega xaridorlar tomonidan tez-tez ishlatiladi. Shunga qaramay, u odatda bank yoki boshqa kreditor orqali amalga oshiriladi va garov sifatida ko'chmas mulkdan foydalanishni talab qiladi.
Moliyalashtirish xaridorning kredit hisobotiga emas, balki uyning kapitaliga asoslanadi.
2023-yilda ipoteka kreditini sotib olish bo‘yicha tez-tez beriladigan savollar: foiz stavkalari va rejalar
Yer shartnomasi
Ijara opsion shartnomasi
Sotib olish va ijara shartnomasi
Sotuvchining qarzini o'z zimmasiga olish
Qattiq pul kreditlari
Uy sotib olish uchun rejalarning uchta asosiy turi mavjud: an'anaviy qat'iy tarif rejasi, sozlanishi tarif rejasi va gibrid ARM.
xulosa
Agar siz uy sotib olmoqchi bo'lsangiz va moliyalashtirishda yordamga muhtoj bo'lsangiz, bir nechta variant mavjud. Sizni yopilishga tayyorlaydigan an'anaviy kreditordan o'tishingiz mumkin, ammo bu ham mumkin to'g'ridan-to'g'ri investor bilan ishlash ushbu turdagi kreditlarni boshqarish tajribasiga ega.